自獲得養老理財業務試點資格以來，信銀理財積極參與養老金融領域，全力籌備養老理財產品的發行工作。目前，信銀理財首只養老理財產品即將正式發售。

作為中信“幸福+”養老版圖的重要一員，中信銀行及信銀理財致力于為投資者提供有擔當、有溫度、有特色、有價值的養老服務。筆者在銀行理財領域從業多年，希望在此與大家分享關于養老理財產品的一些認識和思考。

銀行養老理財發展恰逢其時 四大優勢契合用戶需求

隨著我國居民養老理財意識的不斷加強，為養老資產儲備而開展養老理財業務的需求也越來越強烈，銀行理財正在努力成為養老金融體系中的中堅力量。

第一，銀行理財擁有賬戶管理優勢。我國發展第三支柱以賬戶制為基礎，利用商業銀行賬戶管理優勢能夠方便地打通存款功能與養老功能，加速個人儲蓄向養老理財轉化。

第二，銀行理財擁有資產配置優勢。銀行具有宏觀經濟研判和大類資產配置經驗，投資范圍覆蓋市場主要投資品種，特別是能夠發揮在債券和非標投資方面的投資經驗和風控能力，構建優質資產組合，以豐富的投資策略和優異的投資業績滿足客戶全生命周期的金融需求。

第三，銀行理財擁有渠道優勢。銀行在客戶獲取、業務宣傳、產品營銷、投資者教育等方面的優勢明顯，有助于擴大養老理財的覆蓋面。

第四，銀行理財擁有品牌優勢。商業銀行以其穩健的風格、專業的客戶服務，一直深受廣大客戶的信賴。銀行養老理財低波動、少回撤的產品特性，與居民對養老資金安全性、穩定性的要求非常契合，養老理財必將極大地提升廣大居民對養老第三支柱的參與度，促進基本公共服務的均等化和普及化。

高度重視養老理財業務開展 優化養老理財投資管理

信銀理財搭建了完整的養老金融組織體系，打造專業化水平較高的管理團隊，并做好了配套信息管理系統的開發。公司將養老理財定位為“拳頭”產品、“頭號”工程，致力于長期服務社會大眾的養老需求。同時，組建一支在養老金融領域經驗豐富，專業過硬的專職養老理財產品管理團隊。此外，公司專門開發了相關的信息管理系統功能模塊，實現了業績平滑基金等功能，進一步加強了理財風險控制與配套估值的核算功能。研究部門也將為養老理財產品的投資運作，全流程提供研究支持保障。

為確保穩健持續，公司建立了專門針對養老理財的考核評價體系，確保養老理財在運作中的規范性；建立了專屬的養老理財投資者保護機制，將有溫度的消保服務貫穿于養老理財產品的全生命周期，同時結合養老理財產品期限較長、適用人群較廣、投資門檻較低等特點，將其作為投資者教育、投資者服務、投資者陪伴工作的重點，并制作了專題的消保宣傳材料，以加強投資者對該類產品的認知，正確理解收益性、流動性及養老剛性支出之間的關系。

建立了中信集團子公司的協同機制，中信集團在各金融行業中擁有多家頭部機構。在中信集團的發展規劃中，養老業務已經上升為集團戰略。集團內優秀的頭部機構將參與到對養老理財產品的管理賦能上來，優化信銀理財養老理財產品的投資管理做的更好，共同為中信養老理財產品注入“中信智慧”和“中信力量”。同時，中信養老理財產品也將融入到中信集團“幸福+”的大養老戰略版圖，依托中信集團、中信銀行的平臺不斷延展養老理財產品的內涵和外延，為客戶提供更加完善的一站式養老金融解決方案。

完善監管要求 貼心服務投資者養老需求

經過幾個月的籌備，信銀理財發行的首只養老理財產品這只理財產品主要具備普惠性、穩健性、長期性、傳承性、特殊性五大特點。利用多資產、多策略分散投資風險，在風險可控的前提下，實現資產長期穩健增值。

信銀理財密切關注市場調查中的關于產品購買途徑的問題，建議投資者一定要從正規渠道選購養老理財產品。根據養老理財試點工作要求，目前包括信銀理財在內的十家銀行理財公司獲批可在“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十個試點城市，通過母行或者直銷渠道發售養老理財試點產品。為保護自己的合法權益，投資者應當在投前、投中、投后多關注銀行網點、網站及手機APP上的養老理財產品信息，避免受誤導甚至受騙。

同時，信銀理財建議投資者詳細了解不同理財公司發行的養老理財產品的資產配置情況，結合自身的年齡階段和投資周期來選擇匹配的產品，科學地構建屬于自己的養老投資組合。

信銀理財將以此次發行試點產品為契機，探索養老理財業務新模式、新路徑，貼心服務投資者全生命周期的養老需求，做養老金融堅定的探路者、踐行者、長跑者。（ 信銀理財有限責任公司黨委書記、總裁谷凌云）

責任編輯：方杰