今年以來，新一輪新冠肺炎疫情在全國多地散發，給企業經營帶來了挑戰。6月2日，中國銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》，提出銀行保險機構要強化科技賦能，積極發展線上金融，為因疫情暫時遇困行業企業提供更加便捷多樣的金融產品和服務。

“數字金融提高了金融服務效率，降低了金融服務成本?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《金融時報》記者表示，在當前穩增長的背景下，通過發展數字普惠金融可以更好地服務小微企業。

在受疫情影響的特殊時期，為了保證金融服務不打烊，多家商業銀行非接觸金融服務再升級，通過線上“云服務”助力穩住經濟大盤。

打造云平臺　金融服務線上辦

“你們開戶很快，我們法人代表在隔離，網點使用線上視頻認證的方式連線法人核實意愿，太方便了！”疫情防控期間，北京某公司會計馬女士運用“工銀賬戶通”，在線上及時辦理了企業便捷開戶服務。

疫情發生以來，多家銀行積極運用線上“云平臺”，為客戶提供便捷高效的金融服務。工商銀行發布了業內首個非接觸金融服務品牌“云工行”，以簡便的數字化、非接觸服務方式，巧解辦理難、融資難、發薪難等多種金融難題。

疫情防控期間，針對客戶貸款難、還款難等問題，工商銀行創新推出全流程線上化貸款、還款服務。在貸款方面，工行推出集征信授權、貸款申請、線上辦抵等九大功能全線上的“云個貸”產品；針對部分客戶的延期還款需求，工行利用“延期還款線上辦”功能，方便客戶通過手機銀行發起延期還款申請。

今年以來，興業銀行依托該行推出的金服云平臺，將大數據持續轉化為生產力，為中小微企業提供更加便捷、精準的金融服務，全力支持保市場主體保就業保民生。

“無抵押、無擔保，手機申請，當天就能獲得貸款?！备＝ㄊ【G潤康成環境科技股份有限公司負責人高德欣說。作為一家科創企業，該公司經過多年技術沉淀，2021年以來業務量成倍增長，但受疫情影響，短期流動資金緊張。近日，依托金服云平臺“技術流”評價體系，興業銀行泉州分行為該公司提供“科創云貸”授信225萬元。

《金融時報》記者從興業銀行了解到，截至目前，金服云平臺已圓滿完成前六期600億元額度的“紓困增產增效貸款”投放工作，精準惠及超1.35萬家企業，平均年利率3.2%，平均每期用時僅2個月余，超半數申請企業當日便可完成從銀行關注到授信流程。

數字普惠“快準穩”　緩解小微企業融資難題

“就數字化轉型本身而言，其有助于改善金融服務的質量和效率，填補金融服務空白，支持創新以及促進普惠金融發展?！眾滹w鵬對《金融時報》記者表示。當前，發展數字普惠金融已經成為銀行轉型發展的必然選擇。

為幫助緩解疫情對企業經營發展的影響，工商銀行多家機構上線“普惠金融云服務”，為小微企業提供“經營快貸”“e抵快貸”“數字供應鏈”等數字普惠產品，“快準穩”緩解“短頻急”資金需求，增強企業經營發展實力。

疫情防控期間，生鮮外賣平臺配送量激增，上海長寧區某人力資源企業為解決平臺騎手短缺問題，急需補充資金。工行上海分行了解企業相關情況后，第一時間通過線上渠道為其發放了200萬元貸款，精準滿足了企業資金需求和民生保障之需。

在滿足企業融資需求的同時，工行還推出了“工銀聚銀賬通”服務，通過與代賬軟件平臺或企業自有財務系統對接，提供賬務明細、電子回單及電子對賬單自動下載等服務，解決特殊時期企業日常記賬和報稅受阻滯后的問題。

“這一年，我們加快轉型發展，經營管理提質增效?！痹?022年一季度業績說明會上，北京銀行黨委書記、董事長霍學文提到，在過去的一年，北京銀行大力發展普惠金融，公司有效客戶數、普惠客戶數均實現大幅增長。

北京銀行正是通過不斷強化前沿金融科技運用，搭建起完整的線上獲客、審批及放款等前中后對公全流程業務模式和平臺支撐，極大提高了普惠業務辦理效率，有效提升了對實體經濟的服務能力。

《金融時報》記者從北京銀行了解到，該行打造了包括普惠金融專屬APP、微信小程序以及“企業手機銀行”普惠產品模塊等全方位線上辦理渠道，特別是推出了“北京銀行京管家”APP，集合“普惠速貸”“企業快貸”“個人經營貸”等多種貸款產品，實現全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務。

全天候“不打烊”　線上服務助力穩外貿

“人民幣匯率雙向波動加劇，靠傳統的持幣觀望、擇機結匯，風險太大，興業銀行結匯通套期保值產品，為企業提供了匯率避風港，讓我們更好地專注主業經營?！闭闹菽畴娮佑邢薰矩攧肇撠熑苏f。

據了解，該公司生產的鐘表、機芯以及零配件等產品主要出口日本、美國等地。近期，人民幣匯率雙向波動加劇、疊加原材料及人工成本不斷上漲，匯率波動對企業穩健經營造成很大影響。

興業銀行漳州分行了解情況后，向其推薦遠期結匯避險產品，引導企業基于自身業務成本的基礎上進行匯率避險操作，為企業成功規避了100多萬元的匯兌損失。

今年以來，企業的進出口和投融資面臨著更大的市場風險和挑戰。面對疫情影響，多家銀行創新跨境金融服務，加大“穩外貿”支持力度，為涉外經濟平穩運行貢獻金融力量。

作為中國內地的自由貿易港，海南自貿港正成為外資“新寵”。以外商投資企業資本金業務為代表的跨境資本業務既是海南自貿港的業務熱點，也是金融服務的難點。

作為海南省“資本項目數字化服務”試點資格銀行，招商銀行?？诜中幸言诙鄠€高頻外貿業務場景中實現了完全的無紙化、電子化辦理，給企業財務人員節省了近80%時間。

工商銀行與海關對接開發的“單一窗口”金融服務功能，也為外貿企業提供了涵蓋貿易全流程、全鏈條的金融服務。該功能集預約開戶、在線協議簽訂、跨境匯款、電子關稅保函、跨境貸等多項服務于一體，及時滿足外貿企業需求變化。同時，工行利用區塊鏈技術搭建了非接觸服務渠道“數貿e鏈通”，支持企業通過網頁、API方式登錄，為企業提供一點接入、觸達全球的數字化貿易金融服務。

責任編輯：王超