前言：2016年在杭州舉行的二十國集團（G20）峰會上，由我國參與制定的《G20數字普惠金融高級原則》，象征著普惠金融向數字普惠金融的跨越式發展。根據G20框架下普惠金融全球合作伙伴 （GPFI）發布的白皮書，數字普惠金融定義為“泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動”，該定義被廣泛接受。數字普惠金融是數字技術與傳統金融的有機結合，數字普惠金融拓寬了融資渠道、降低了融資成本、提升了融資效率。在數字化浪潮席卷下，信息技術正在深刻改變著銀行機構普惠金融的發展方式。

今年以來，銀行等金融機構對于小微企業的紓困力度持續加強。銀保監會發布的數據顯示，截至今年一季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額53.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增速22.6%。

受疫情影響，不少中小企業生產經營遭受不同程度的沖擊。為暢通企業線上融資渠道，多家銀行推出了專屬貸款產品等定制化金融服務，利用數字化手段為破解小微企業融資難題提供了有效路徑。

以工商銀行為例，中國工商銀行近日在北京舉辦首屆“工行小微客戶節”，發布“萬家小微成長計劃”，全面推出以“融資+融智+融商”為核心的普惠金融服務2.0，致力于更好地服務實體經濟、加快自身經營轉型。

值得一提的還有農業銀行，該行發放了全國首筆數字人民幣普惠貸款。6月7日，農行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發放普惠貸款150萬元，并作為原料款支付至上游供應商數字人民幣錢包。這是全國首筆由銀行發放的數字人民幣普惠貸款，實現了數字人民幣應用場景上的首創性突破，也在助企紓困方面實現了創新嘗試。

商業銀行是向小微企業提供數字普惠金融服務最主要的機構之一，作為商業銀行高管和監管機構對“數字普惠金融”有何看法？

中國銀行行長劉金：要構建更綠色更普惠的新金融體系

劉金在“裕普惠 新金融 中國普惠金融創新發展論壇”上表示，“當前，全球可持續發展形勢依然嚴峻，生態環境問題日益突出，疫情增加了世界經濟的不穩定性，全球發展不平衡的問題有所加劇。金融與實體經濟共生共榮，中國銀行業要充分展現責任擔當，構建更綠色、更普惠的新金融體系，助力全面可持續發展?！?/p>

劉金談到，第一，要堅持戰略引領，明確發展新方向。銀行業要將可持續發展理念融入發展戰略，明確發展目標，平衡好發展與責任、眼前與長遠的關系。第二，要堅持產品創新，滿足客戶新需求?？沙掷m發展領域資金需求量大，與傳統融資信用基礎不盡相同，客戶需要的融資方式也不盡相同，需要創新金融產品體系，提供創新服務。第三，要堅持合作創新，凝聚各方新力量?？沙掷m發展是全球命題，需要各方攜手合作。銀行業要積極參與綠色發展國際合作，培育高質量發展的動能，提升全球影響力。

北京銀行行長楊書劍：普惠金融需要加快數字化轉型

楊書劍認為：“發展普惠金融，是立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局、推動高質量發展的必然選擇，同時也是踐行‘以人民為中心’發展思想，增強人民群眾金融獲得感，促進共同富裕的應有之義?！?/p>

在楊書劍看來，面向未來，圍繞破解小微企業融資難題，推動普惠金融高質量發展，還需要從三大方面進行努力。一是聚焦“專精特新”企業，加大科技型小微企業支持力度。商業銀行需積極把握政策機遇，通過“投貸聯動”、并購貸款、設立理財子公司等方式，深度參與多層次資本市場建設，為科技型小微企業創新發展提供更加適配的金融服務；二是圍繞“短小頻急”特點，加快普惠金融數字化轉型；三是落實“敢貸、愿貸、能貸、會貸”要求，強化政策系統集成、協同發力，進一步拓寬中小銀行資本補充渠道，更好發揮中小銀行服務小微企業的主力軍作用。

央行科技司楊富玉：譜寫數字普惠金融服務新篇章

《“十四五”國家信息化規劃》提出“數字普惠金融服務”優先行動，為促進共同富裕背景下，全面推進數字普惠金融服務建設與發展明確了重點方向。中國人民銀行科技司楊富玉撰文指出，對標數字普惠金融服務行動目標，金融業將從完善數字金融基礎設施、提升金融服務百姓民生水平、增強金融有效支持實體經濟能力、完善金融科技創新監管體系等四方面重點發力，譜寫“十四五”數字普惠金融發展新篇章。具體來看：

完善數字金融基礎設施，營造良好金融生態。優化基礎設施布局，促進數字金融服務適度競爭，推動形成布局合理、治理有效、先進可靠、互聯互通、富有彈性的金融基礎設施體系，提高金融服務水平和效率。

提升金融服務百姓民生水平，扎實推進共同富裕。創新金融服務模式，綜合運用區塊鏈、5G、邊緣計算等技術，打造多層次、廣覆蓋的金融服務新模式，推動數字融資、數字函證等新業態不斷成熟完善，提高金融服務的觸達能力。

增強金融服務實體經濟能力，支持金融業改革發展。著力優化資源配置，支持強化產業鏈供應鏈金融供給，將金融資源配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，實現各類企業特別是民營、小微企業金融服務的增量、擴面、提質、增效。

完善金融科技創新監管體系，提升科技治理效能。健全監管規則體系，加大監管基本規則擬訂、監測分析和評估工作力度，探索金融科技創新管理機制，提升穿透式監管能力，防范發生系統性金融風險。

隨著數字普惠金融水平不斷上升，促使銀行普惠金融進入高質量發展的新階段，銀行需不斷提升服務小微企業金融服務能力，探索普惠金融發展新模式，持續做深做細普惠金融業務，實現全面數字化轉型。

責任編輯：方杰