當前數字化浪潮蓬勃興起，金融科技作為科技驅動的金融創新已成為全球金融發展的新增長點和競爭焦點。

“在深刻理解金融數字化轉型重要機遇期的同時，也要清醒地認識到數字化轉型面臨的諸多現實挑戰?！敝袊ヂ摼W金融協會（下稱“協會”）副秘書長何紅瀅在由新華網主辦的“2022第七屆金融科技論壇”上表示，我國金融科技發展空間廣闊，大有可為，金融機構及相關科技公司應主動順應數字化轉型趨勢，牢牢把握數字化時代的機遇，在服務實體經濟和人民事業的大局中找準自身定位，實現應有的社會經濟價值。

信息技術融合創新為數字化轉型帶來新手段

在何紅瀅看來，金融機構數字化轉型迎來了機遇期。

一方面，數據要素市場化為數字化轉型提供了新動能。數據要素是現代化經濟體系的催化劑，能夠促進各類生產要素的網絡化共享、集約化整合和協作式發展，對提升生產效率具有突出的乘數倍增效應。2020年4月，《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》的發布，首次明確數據是一種新型的生產要素。

隨著國家大力推進數據要素市場改革，權屬界定、要素定價、登記結算、交易流通、公平競爭等制度規則加快完善，各地方逐步發起成立了大數據交易所，北上廣深等數字經濟領先城市均已建立或籌備建立全國性數據交易平臺，這些都有助于推動數據要素在金融領域的有序流通和有效應用，從而為金融數字化轉型提供更加充分且高質量的新動能。

另一方面，信息技術融合創新為數字化轉型帶來新手段。隨著全球科技創新與金融創新密切融合，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、量子計算、衛星遙感等技術呈現百花齊放的格局。在金融資源配置精準化、業務流程自動化、風險管理實時化、決策支持智能化等方面的應用優勢更加突出。

何紅瀅表示，近期我們關注到多家商業銀行均開展了新技術創新場景應用，還有很多金融機構正在探索多種新型技術復合創新應用，如虛擬數字人技術，融合深度學習，語音技術，類腦科學，生物科技等新興技術，創造了具有人的外觀、行為，甚至思想的可交互的虛擬形象。這些都說明新技術的不斷涌現、融合，為金融機構數字化轉型提供了新手段。

此外，金融監管體系現代化為數字化轉型營造新秩序。何紅瀅表示，當前我國金融科技監管規則不斷與時俱進，以金融網絡、安全管理、金融數據治理和隱私保護、網絡平臺企業金融活動規制、金融科技產品認證等為重點，使金融機構數字化轉型有方向、有規矩、有保障。她進一步表示，我國創新監管工具不斷深入實施，據不完全統計，目前已有超過120項金融科技創新應用書盒測試或進入公示階段，普惠導向非常明顯，金融監管規則體系和數字化監管體系加快構建，有助于進入數字化轉型，明確安全底線和合規紅線，建立規范發展、合規經營、守正創新的金融行業秩序。

金融機構與大型互聯網平臺的競合關系

在何紅瀅看來，數字化轉型主要面臨著四方面的挑戰。

一是能力挑戰。何紅瀅表示，協會對金融機構進行多次調研發現，雖然當前金融機構運用金融科技手段促進數字化轉型的意識較前些年有了非常大的提升，但同時我們也看到各家金融機構在數字化能力建設方面存在著極大的不平衡。很多金融機構在資金、人才、技術等方面面臨更多的約束和現實困難，特別是作為國民經濟毛細血管的中小型金融機構，實現數字化轉型面臨著較大的能力挑戰。

二是機制挑戰。何紅瀅指出，很多金融機構的產品研發延續傳統項目管理模式，存在環節多、流程長、耗時久、創新容錯不足等問題，難以適應市場快速變化帶來的敏捷要求。部分機構業績考核關注短期成本收益，對落地時間長、先期投入大、見效慢的創新存在激勵不相融的情況。

三是安全挑戰。網絡、數據、技術、業務、供應鏈等領域，面臨更加嚴峻的安全形勢，金融風險結構更加復雜多變，從而給金融數字化轉型帶來多重疊加的安全挑戰。

四是競合關系挑戰。當前部分金融機構由于資金和技術實力有限，在與大型互聯網平臺合作過程中往往處于劣勢和被動地位。部分機構沒有落實好自主風控、營銷宣傳、合作集中度等方面的規范要求，長期來看這樣一種不平衡的關系不利于營造規范有序、良性競合的市場環境。

面對新形勢下數字化轉型的諸多機遇與挑戰，何紅瀅認為，我國金融系統應充分汲取前期電子化和信息化發展的歷史經驗，合理借鑒國際同業經驗，著力推進以下幾方面的工作：一是夯實數據要素基礎；二是優化數字金融生態；三是加強金融網絡安全管理；四是提供金融科技應用保障。

責任編輯：韓希宇