8月26日，交通銀行發布2022年半年度經營業績。報告期末，集團資產總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%；集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。

經受住了疫情考驗，實現高質量發展；服務實體經濟，信貸結構持續優化；加強風控，資產質量持續改善……今年上半年，交通銀行交出了一份讓投資者滿意的業績答卷。對于未來的業績增長引擎，交行也已著手推進，建設數字化新交行。

業績可喜 未來可期

今年以來，交行貸款保持較快增長。境內行人民幣各項貸款較年初增長8.69%，同比多增1143億元，緊跟國家發展戰略，圍繞制造業、綠色信貸、科技創新、鄉村振興、重點基建、央行貨幣政策工具等服務經濟社會發展的重點領域。其中，交行公司類貸款余額較上年末增加4152.66億元，增幅10.03%。個人貸款余額較上年末增加637.94億元，增幅2.79%。

交行大力支持制造業、綠色發展等重點領域，加快金融供給存量重組、增量優化和動能轉換。數據顯示，報告期末，境內行制造業貸款增長20.48%，制造業中長期貸款增長38.70%；戰略性新興產業貸款增長71.85%；綠色貸款增長20.42%，其中清潔能源貸款增幅達29.76%。

展望下半年，交行副行長郭莽稱，全年貸款增幅預計在11.8%左右，“從對公信貸看，信貸需求和前期比，確實有所下降，但考慮到上半年對公信貸增量已經占到全年目標的85%，后續增長壓力不大。從個人信貸看，非房消費信貸、信用卡貸款需求正呈現恢復趨勢，因此未對全年信貸增長安排進行比較大的調整?！?/p>

支持普惠 展現大行擔當

受疫情影響，普惠小微信貸成為各大銀行發力的重點領域。但疫情過后，市場上也存在普惠小微經濟體活性下降的擔憂。

對此，交行副行長周萬阜表示，從交行情況來看，受上海疫情影響，普惠型小微企業信貸業務出現過增長放緩的現象。但5月以來，普惠小微信貸需求持續向好。

根據財報，截至6月末，交行普惠小微“兩增”口徑貸款余額4038.93億元，較年初增幅接近20%；客戶數24.58萬戶，較年初增幅達15.84%?！氨M管上半年的實際增長與目標存在一定差距，但全年仍要朝著目標努力，而實現目標最主要依靠的動能就是數字化?！敝苋f阜進一步表示。

交行表示，下一步，將繼續加大各類外部平臺對接、提升數據運用分析能力，采用“線上產品+場景定制”雙輪驅動模式，通過標準化產品不斷擴大小微客群服務面，通過場景定制滿足不同群體小微企業個性化金融需求，借助企業級建模及場景化定制等數字化轉型工具，實現特色場景的快速組裝與定制，更有針對性地服務制造業、科技創新、鄉村振興、供應鏈、綠色發展、特色商戶、新市民等重點領域。

房住不炒 維護市場平穩

零售信貸方面。6月末，交通銀行房貸17家銀行市場占比較年初提升0.05個百分點，提升幅度在17家銀行中排名第二。消費貸款方面，6月末，個人消費貸款（不含信用卡）當年增幅27.45%，增幅行業居前。

據周萬阜介紹，從交行情況看，經過排查，交行涉及斷供樓盤開發商的貸款余額規模較小，整體風險可控。

“后續我們還將繼續開展滾動排查，強化按揭貸款項目的風險監測，在當地政府總體安排框架下，遵循監管的指導意見，配合地方政府積極推進保交樓、保民生、保穩定工作，依法依規做好相關金融服務，維護房地產市場的平穩健康發展?！敝苋f阜表示。

交行相關負責人介紹，零售信貸方面下一步的主要措施包括，一是住房貸款方面，堅守“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業需求，做好住房貸款投放安排；優化業務流程，提高業務效率。二是非房消費貸方面，繼續精耕國內消費市場，豐富消費貸款品類，覆蓋居民衣食住行醫全方位消費需求，做專做精做深新市民金融服務，滿足客戶消費信貸需求。

加強風控 資產質量持續改善

今年上半年，雖然面臨疫情等因素，交行資產質量保持了穩中向好態勢。不良率、逾期貸款率均較年初下降；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例55.92%，較上年末下降10.20個百分點，風險認定標準進一步趨嚴。撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。這些顯示交行自2020年提出資產質量攻堅戰的成效是比較明顯的，采取的嚴控增量、出清存量策略是比較有效的。

據介紹，今年上半年，交行加大風險資產處置力度，發揮總行專業化處置能力，推動重大風險項目處置落地，積極推進不良資產證券化發行工作，提升不良處置成效。報告期內，處置不良貸款382.47億元，實質性清收占比近47%，同比提升約6個百分點。

關于資產質量展望，交行首席風險官林驊表示，今年下半年資產質量管控面臨比較大的挑戰和壓力。但同時更應該看到一些積極因素，比如國家宏觀政策持續發力，各項穩經濟舉措正在進一步推進和落實；原來產業鏈中一些堵點、斷點正在被打通和恢復，“我們預計，銀行整體借款客戶的內生經營和還款能力將保持穩定或有所恢復，這對整體資產質量走勢是一個利好?！?/p>

先人一步 建設數字化新交行

數字經濟時代，商業銀行的競爭已經由過去的單一產品交易比拼，演變到綜合化的服務場景生態的競爭。目前，交行已經把場景建設、開放銀行作為數字化新交行的關鍵核心和重要的手段之一。主要做了三方面的工作：

第一，引進來。交行已形成“一體、兩翼、多點支撐”的場景建設思路，以交通銀行個人手機銀行為主要載體，上線了6大類、160余項非金融場景，服務涵蓋了生活繳費、政務民生、出行服務、健康醫療、餐飲娛樂以及住房安居等各個方面。

第二項工作，是走出去。交行加快在醫療、交通、教育、政務四類服務場景布局，推出一體化金融服務方案。報告期末，開放銀行累計開放接口1，673個，較上年末增長35.14%；報告期內，開放銀行零售場景獲新客戶30.48萬戶，同比提升79.19%?；菝窬歪t在35個城市上線，累計簽約約68萬戶。

最后一項工作，就是持續加強風控能力建設，建立分級分類的合作機構準入模式，結合人工智能和機器學習，部署風控策略，實現開放銀行交易的多維和實時預警，提升開放銀行可溯源、可監測、可阻斷的能力。

創新服務 保持跨境金融優勢

在新一輪高水平對外開放和雙循環新發展格局下，跨境金融發展的空間較大。

近年來，交行圍繞跨境融資、跨境人民幣結算、匯率避險、外貿新業態等四大重點推動跨境金融發展。上半年，交行國際結算量同比增長14.15%；跨境貿易融資業務余額較年初增長10.82%；跨境人民幣收付量同比增長10.6%。

支持外貿新業態新模式發展。目前交行已實現對長三角、大灣區、京津冀等重要經濟圈的外貿新業態服務覆蓋?？缇畴娚?、外貿綜合服務、市場采購貿易、新型離岸國際貿易等新業態項目的業務量分別同比增長413%、114%、70%、60%。此外，交行發揮總行在滬優勢，在上海建立“跨境金融一件事”機制，成立由總行前中后臺骨干和上海市分行相關人員組成的跨境金融專班，試點體制機制創新，推動臨港新片區成為在岸業務和離岸業務統籌發展的重要樞紐。

交行相關負責人表示，下一步將持續優化外貿新業態產品功能，推進相關業務在全國重點區域復制推廣；豐富國際業務管家系列適用場景，推進產品向公共事業、物流、資本金等收付場景延伸拓展；靈活運用跨境金融項下各類本外幣融資產品，進一步支持進出口企業合理融資需求。

責任編輯：方杰