近兩年，交通銀行通過加大創新技術應用，夯實網絡安全建設，提升數據治理能力，不斷加快數字化轉型步伐，金融科技創新能力日益凸顯。在人民銀行2020年度金融科技發展獎評選中，多方安全計算平臺及場景應用項目獲得一等獎；CIPS標準收發器獲得上海市人民政府頒發的2020年度上海金融創新一等獎；“醫療付費一件事”獲評2021年度“上海標準”及上海人民金融優秀應用場景獎；參加2021年世界人工智能大會并獲評SAIL獎TOP30榜單獎。

這些獎項榮譽不僅是對交通銀行技術應用創新的肯定，同時也顯現出交通銀行在賦能業務提質增效方面的成果。在接受本刊記者的采訪時，交通銀行錢斌副行長介紹了該行數字化轉型的階段性成效。

交通銀行副行長 錢斌

記者：在現代信息技術的推動下，數字經濟已成為我國社會經濟發展的重要增長極，也是構建新發展格局的重要途徑。在您看來，國有大型金融機構應如何牢牢把握這一機遇期，加快自身的數字化轉型？

錢斌：在十九屆中央政治局第三十四次集體學習時，習近平總書記強調，要站在統籌中華民族偉大復興戰略全局和世界百年未有之大變局的高度，統籌國內國際兩個大局、發展安全兩件大事，充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級，催生新產業新業態新模式，不斷做強做優做大我國數字經濟。安全和發展是一體之兩翼、驅動之雙輪，金融業要堅持系統觀念，辯證把握好發展和安全的關系，充分認識并有效發揮科技創新的關鍵作用，這對于推進金融業高質量發展具有重大意義。2022年1月，國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》強調，“到2025年，數字經濟核心產業增加值占GDP比重達到10%”，同時提出“展望2035年，中國力爭形成統一公平、競爭有序、成熟完備的數字經濟現代市場體系，數字經濟發展水平位居世界前列”。

作為國有大型銀行，交通銀行持續完善金融科技頂層設計，立足差異化競爭優勢，制定系統的數字化轉型戰略。在交通銀行“十四五”規劃中，明確把數字化新交行建設作為戰略推進的核心點和突破口，同時將提升科技引領能力作為“十四五”時期全行重點打造的能力之一。2021年，圍繞數字化新交行的建設目標要求，我們先后發布了《交通銀行2021—2022年數字化轉型行動方案》《交通銀行股份有限公司“十四五”時期（2021—2025年）金融科技發展規劃》和《交通銀行股份有限公司“十四五”時期（2021—2025年）數據治理規劃》，提出金融科技發展愿景“POWER”，其中P代表平臺（Platform）、O代表開放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企業級（Enterprise）、R代表重塑（Reinvent），以此強化科技引領作用，推動經營理念、管理方式、服務模式以及價值體系的整體性轉變、全方位賦能、革命性重塑，提升對客戶、市場以及基層業務的精準性、適配性和靈敏度，構建面向數字經濟更加高效、便捷、安全、公平的金融供給體系。

記者：今年以來，人民銀行和銀保監會相繼印發了金融科技發展規劃和數字化轉型指導意見，未來交通銀行將通過哪些措施持續推進數字化新交行的落地？

錢斌：人民銀行《金融科技發展規劃（2022-2025年）》和銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》既為銀行業金融科技發展和數字化轉型指明了前進的方向，也提供了更加具體的指導。交通銀行為準確把握數字化轉型的新形勢、新要求，更好適配交行戰略發展，圍繞監管要求進一步優化交行金融科技規劃承接和落地，明確分階段實施目標。從金融科技的角度，交通銀行將主要從四方面持續推進數字化新交行目標落地。

首先，搭建安全的數字基建。維護金融穩定是銀行業的應盡之責，商業銀行必須首先確保各項業務的安全穩定持續發展，沒有一個可靠穩定安全的數字化平臺，是不可想象的。安全的數字基建對于數字化轉型來說是一項最為重要，也最為基礎的能力。在這個領域不能急功近利，只有久久為功、一步一個腳印。

第二，推進企業級架構建設。業務的高速發展，需要有先進高效的架構作為支撐。數字化轉型必將涉及架構、流程再造，對現有的流程、產品、數據進行全面梳理。只有建立書同文、車同軌、行同倫的企業級架構，系統才能快速支持各經營單位以一個交行的維度實現產品組裝、快速響應和敏捷迭代，企業級產品工廠才能真正落地。

第三，加快數據在各個領域的應用。數據已成為推動數字化轉型的關鍵要素，只有通過加快數據在各領域應用，解決數據要素使用過程中的痛點，才能充分發揮數據要素作用，持續提升自身的經營能力、管理能力和服務客戶的能力。

第四，加強人工智能技術應用。伴隨5G、可穿戴設備的發展，實體網點可能會越來越少，但銀行服務的觸點一定會越來越多，這是傳統商業銀行的一次重構。在這輪變革中，人工智能將發揮“頭雁”的引領作用，帶來新的客戶服務方式、認知方式、風險防控以及經營管理的變革。因此，交通銀行將運用人工智能技術提高經營能力、管理能力和服務客戶能力作為一項長期重要工作。

記者：您提到安全的數字基建對于數字化轉型來說是一項最為重要，也最為基礎的能力。請問交通銀行是如何來保證數字基建的安全？

錢斌：交通銀行將數字基建視為數字化轉型的基石，不僅從戰略高度加以重視，在戰術層面也進一步加大在基礎設施、網絡安全、生產運營、災備體系建設等領域的投入。2021年全年科技資金占營業收入的4.03%，同比上升0.50個百分點。2022年，將進一步從以下四個方面夯實數字基建。

一是確保核心關鍵業務的自主可控。全面推進分布式云平臺建設，構建一體化的分布式技術棧，實現云平臺與信創軟硬件基礎設施融合應用?；谄髽I級建模思維，對主機核心系統進行重構，實現應用組件化、模塊化、參數化目標；結合微服務、單元化等設計要求，將核心系統從集中式主機平臺下移至分布式開放平臺。建立安全有效的企業級技術平臺，夯實分布式基礎架構技術。

二是完善網絡安全防護體系和運營。建立“零信任”安全技術架構，打造覆蓋云安全的全集團一體化安全運營體系，提升數據全生命周期安全保障能力，實現發展與安全的有效平衡。

三是建設適應云計算、分布式等新技術發展的集團一體化生產管理體系。建立集團統一的配置管理標準，實現配置信息的一體化管理，為生產管理提供全面、準確的配置數據支撐。提升生產運維自動化、可視化、智能化水平，強化技術變更、版本投產、故障隔離、災備切換等方面的自動化能力，實現自動運維常態化。

四是全面推進災備體系建設。加快同城新數據中心投產使用，形成能力對等的上海同城“雙中心”災備架構；加快新異地數據中心規劃和建設，與上海同城“雙中心”形成容量對等的“兩地四中心”災備架構，建立企業級全集團災備恢復體系。

記者：全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，離不開業務的高質量發展，請問交行在科技賦能業務高質量發展上有哪些新舉措？

錢斌：賦能業務高質量發展，首先要認識到數字化轉型的核心是以數字化思維和手段賦能經營管理、產品服務、業務流程和場景建設，同步推動各業務領域全方位的流程再造、規則重構、功能塑造、生態構建。交通銀行始終將數字化轉型作為一項全行的系統性工程推進，通過企業級架構建設打通從戰略到業務到IT的橋梁，用企業級和數字化思維武裝全行干部員工頭腦，逐步改造經營理念、展業習慣和工作方法。推進企業級架構建設包含四個層面的工作：一是建立企業級業務架構，重塑業務價值鏈，形成“戰略-業務-技術”的緊密銜接關系。二是建立企業級應用架構，形成靈活、可復用的應用設計能力，快速應對市場變化。三是建立企業級數據架構，加強業務與數據服務的靈活銜接，提升數據共享和應用水平。四是建立企業級技術架構，構建彈性調度、穩定高效的資源服務能力，合理運用大數據、人工智能等新技術，形成技術共享平臺，有效構建技術合力。目前，交行正在以零售信貸和B2B支付領域為試點，先行開展企業級架構建設，打造企業級產品工廠，實現產品的組件化、模塊化、參數化，支持產品的靈活配置、統一管理、高效開發。未來，我們將結合交行戰略和業務、技術發展狀況，最終推動企業級架構在全行業務領域落地見效。

記者：數據在數字經濟時代已經像土地、人力、資本、技術等其他要素那樣，成為推動經濟社會發展的生產資源。交通銀行如何來加快數據在相關領域的應用？

錢斌：在未來金融生態中，各個市場主體的深度協同與優勢互補是大勢所趨。交通銀行一方面正著力建設企業級數據中臺，強化數據資產變現能力，不斷打造集成整合、高效復用、即時賦能的數據服務；另一方面，推動數據要素真正轉化成為數據資產，必須要讓數據要素能夠流動、交換和共享。我們正在嘗試通過隱私計算等技術建立一個跨平臺、跨企業、跨領域的大數據生態，實現數據不出域，可用不可見。具體有四個方面。

一是推進業務數據化，通過全量采集、智能處理、規范定義，將業務數據轉化成可以被記錄、存儲、追蹤和使用的數據資產。

二是統一數據標準與數據模型，有效破除“數據煙囪”，建立全景數據視圖，確保數據可信好用。例如，打造管理駕駛艙、客戶經理工作平臺、數據服務平臺等一系列應用。截至2022年一季度末，對公/同業客戶經理工作平臺為客戶經理數字化展業提供有力支持，一季度月均使用人次提升29.63%，月活用戶覆蓋率85.73%。數據服務平臺日均交易量560萬，支撐了新一代商服、營銷中臺、風控中臺、管理駕駛艙等業務場景。

三是推動數據業務化，用數字化思維創新產品設計、重構業務流程，構建覆蓋前中后臺的數據驅動業務發展模式。通過深度參與企業全鏈條的數字化改造，面向業務全生命周期打造“數字孿生”的業務與系統，推動線上與線下、境內與境外、金融與非金融的相互融合，更好地營造金融服務與實體經濟的場景化、生態化。

四是探索建立銀行業數據與外部公共數據、行業數據的交換機制、融合機制、信息安全保護機制。運用隱私計算等多方安全計算技術，促使數據可交換、可流通，逐步建立“數據不出行、信息可共享”場景生態，真正發揮數據要素價值作用。目前，交行正積極推動和長三角區域大數據局合作專項工作，有近40家省直分行及轄行與當地大數據局建立了合作關系，與3家政務數據機構已經開展了隱私計算的合作試點。主動融入上?！皟蓮埦W”建設，打造惠民、利民、便民的“交銀e辦事”拳頭產品，推動數字化轉型在上海和長三角地區率先取得突破。

記者：人工智能技術，作為數字經濟中領先技術的代表，正在重塑包括商業銀行在內的各行各業。您能否結合交通銀行在人工智能技術上的實踐，談一談如何發揮人工智能在數字化轉型中的作用？

錢斌：人工智能給各行各業帶來的變化大家都有目共睹。在實體經濟方面，一些定位、檢測、測量、識別等人工智能場景在制造業的多個細分領域紛紛落地。特別在這次疫情管控過程中，數字哨兵作為智慧抗疫的重要抓手，得到充分印證。在商業銀行領域，人工智能更是在智能營銷、智能風控、智能客服、智能運營等多方面正在重塑商業銀行的經營模式。交通銀行充分意識到這些趨勢變化和緊迫性，“十四五”期間，交行將把人工智能技術打造為“新名片”，務求在縮短業務流程、降低成本、風險防控、提升客戶體驗等方面取得實效。

在服務能力領域，交行已通過手機銀行和網銀等為客戶提供擬人化智能客服，整體識別成功率超90%，每日受理數萬客戶咨詢，應答量占客戶總提問總量的三成以上。

在風險控制領域，交行基于復雜知識圖譜構建了智慧化的風險監測系統并獲評2021年SAIL獎TOP30榜單。其中，僅擔保網絡風險監測模型就將數十億元潛在風險余額納入名單制管理，有效識別和防范了擔保鏈圈造成的區域性風險。

推動解決數字鴻溝，努力為客戶提供更好的服務。在提升金融普惠性方面，交通銀行在獲得客戶授權的前提下，融合了來自稅務、工商登記、征信的各類數據并聯合建模，打造了集信用、擔保、抵押類為一體的普惠e貸產品，做到了“數據多跑路，客戶少跑腿，銀行多費心，客戶省成本”，獲得了眾多個體經營者及小微企業的青睞。

交行在發揮人工智能技術作用的同時，也非常注重遵守科技向善的商業倫理。任何事物都有兩面性，如果人工智能技術運用不當，將產生非常嚴重的后果，今年交行已經開始研究建立金融科技倫理管理工作機制，注重有益于人民美好生活的、科學的、有益的創新，反對一切偽創新，反對過度創新。

責任編輯：方杰