神州信息農業BG副總經理、農業農村場景金融首席專家劉燁：銀行有非常強的意愿在三農領域強化自身的服務，并且存在很多的需求。

9月2日，2022服貿會中國金融科技論壇在北京首鋼園舉行，本次論壇為2022中國國際服務貿易交易會的組成活動之一，主題為“數字經濟時代的金融科技發展應用與安全”。神州信息農業BG副總經理、農業農村場景金融首席專家劉燁出席并發表演講。

劉燁在演講中表示，神州信息積極推進數智融合的金融科技戰略，正聯合生態共同探索一條“用數字技術實現普惠金融”的發展道路，重點圍繞農業農村、中小微、數字人民幣、供應鏈等服務場景幫助金融機構下沉、服務實體經濟，進行諸多創新實踐。其中，三農領域是立足于整體農業農村數字化發展，通過以ABCDGS為代表的六大技術，賦能數字農業農村整體建設，并提供“平臺+數據+服務”一體化的解決方案，目前業務已經基本實現全國覆蓋。

在農業農村金融服務領域，神州信息定位是“幫助銀行擴展鄉村市場，銀行與三農的連接器”，幫助廣大金融機構，尤其是銀行拓展廣闊的農村市場。在鄉村振興的國家戰略背景下，銀行等金融機構都在加大在三農領域的服務投入，并且存在很多的需求。神州信息主要通過三種方式去實現賦能：

第一、通過“銀農直連”的創新模式，幫助銀行實現生態和場景的融合，將服務能力深入三農領域。

第二、通過數據中臺建設，實現涉農數據的資產化，幫助銀行實現業務創新。

第三、結合特定場景需求，設計相關產品幫助銀行接入到農村市場。

劉燁指出，神州信息多年在三農場景金融領域的創新和實踐主要分為四個方面：

第一是場景創新。面向三農業務進行場景創新，以平臺+運營的方式，幫助銀行生態接入。

第二是金融產品創新。三農場景金融是一個新興的產業，隨著鄉村振興戰略推進，銀行等金融機構想進入三農場景金融領域，但是缺少相對應的服務產品，因此神州信息通過衍生三農金融產品，打造三農信貸產品解決方案，提供全流程服務模式，幫助金融機構真正服務于三農。

第三是大數據賦能。通過大數據、遙感等技術實現涉農數據的接入，構建基于三農的金融數據平臺。融合三農大數據與金融風控技術，研發全息畫像、風控和營銷等數據產品。

第四是平臺技術創新。打造農村金融綜合服務平臺和農村金融超市，創新DataArf三農金融業務中臺。

目前，神州信息正在積極的配合各級地方政府建設三農金融數據平臺，并取得了顯著的成效。

以下為發言實錄：

尊敬的各位嘉賓大家下午好，我是神州信息的劉燁。神州信息是一家深圳主板的上市公司。積極推進數智融合的金融科技戰略，聯合生態共同探索一條“用數字技術實現普惠金融”的發展道路，重點圍繞農業農村、中小微、數字人民幣、供應鏈等服務場景幫助金融機構下沉、服務實體經濟，進行諸多創新實踐。農業板塊主要工作是立足于整個數字農業農村的發展，我們的方向是是通過ABCDGS六大技術來賦能我們的數字農業農村建設，提供“平臺+數據+服務”的一體化解決方案，目前在全國基本上每一個省都有相關業務。

“幫助銀行擴展鄉村市場，銀行與三農的連接器”是我們的整體價值主張。神州信息的農業板塊也是一步一步發展而來，主要經歷了4個階段：

1.0階段主要是做三農信息化和數字化業務。

2.0階段主要是通過“信息化+平臺+服務”的模式提供相關服務。

3.0階段是“平臺+數據+服務”的模式。

4.0階段是“大數據+金融”幫助助力鄉村振興。

我們的價值主張主要是三個部分：

第一、通過農業農村平臺和大數據建設支撐產業數字化轉型。

第二、通過三農數字化運營，助力鄉村振興發展。

第三、通過三農金融和數據資產化實現數據價值釋放，最后把我們的價值反饋到產業的發展中。

在鄉村振興的大背景下，銀行有很大意愿投身三農場景金融服務，并且存在很多的需求，我們主要通過三種方式滿足：

第一、通過“銀農直連”的創新模式，幫助銀行實現生態和場景融合，將金融服務觸達三農場景。

第二、通過數據中臺建設，實現涉農數據的資產化，幫助銀行實現業務創新。

第三、結合特定場景需求，設計相關產品幫助銀行接入到農村市場。

神州信息在三農場景金融的創新和實踐主要分為四個方面：

第一、場景層面。我們面向農業、農村和農民做了很多場景層面的創新。例如我們和農村集體經濟組織合作，圍繞該體系建設了農村的三資系統。目前已經落地全國800多個縣，并和600多家銀行合作。

第二、農村綜合產權交易場景。通過撮合產權雙方的交易，加速盤活農村資產價值，并基于該場景進行了金融服務模式的創新。例如，基于產權交易保證金的貸款業務。

第三、基于農民的金融便民服務。圍繞著農民的場景我們建設了村民村務便捷服務平臺，提供相關的金融和便民服務。

第四、產業平臺。通過單品農村品大數據平臺建設，延伸至供應鏈金融服務。目前已經在茶葉、生物和花卉產業提供了供應鏈金融服務。

伴隨鄉村振興戰略的落地推進，鑒于銀行在服務三農領域的短板，神州信息創新了很多的金融服務模式，助力銀行展開業務，主要模式包括：

第一、農戶貸模式。

第二、生物資產等產業模式助貸。

第三、兩權資產抵押。

除了創新產品外，神州信息還提供很多的服務創新。例如從市場調研開始，幫助銀行一步步將產品從設計推動到上線，并且提供后續的運營服務。

基于大數據賦能，神州信息也做了很多的創新。例如打造三農金融數據平臺，通過大數據、遙感等技術，實現外部涉農數據的治理和利用。并基于該平臺進行三農場景服務的創新，完善三農領域的信用體系構建。

目前數據產品主要分三大類：

第一、客戶畫像產品。通過C+B+G全新的畫像體系，來描繪我們的三農。

第二、圍繞著風控的建設。已經和40家銀行提供了從0到1的模型上線。

第三、精準營銷層面。在助信、增信方面為銀行提供幫助。

關于平臺技術的一些創新，今年年初，六部委發了相關文件，要建設農村征信體系?，F在農村的征信情況在銀行眼中基本上是空白的，我們要配合地方政府配合各級人民銀行去建設三農金融數據服務平臺，幫助他們打造三農征信體系。通過對底層平臺的建設，對接數據應用，把金融產品推薦出來。

此外，我們也在進行基于數字人民幣在三農場景應用的探索。目前我們在天津產權交易中做了國內第一筆的數字人民幣的應用。有力的推動了數字人民幣在三農場景的應用。

最后，我們基于三農金融大數據服務已經幫助銀行進行了很多的創新服務。例如，授信邏輯、精準營銷、客戶畫像、產品管理、風控管理等。

目前，我們目前已經服務650多家銀行，全國基本上每一個省都有我們的業務。未來，非常愿意與各界生態伙伴、金融機構加強交流與合作，為推動普惠金融發展，實現鄉村振興，服務實體經濟貢獻己力。謝謝大家。（稿件來源：機構投稿）

責任編輯：王超