制造業是國民經濟的支柱產業，打造具有國際競爭力的制造業，是中國提升綜合國力、保障國家安全、建設世界強國的必由之路。以數字化、信息化為代表的智能制造，是制造強國建設的主攻方向，其發展程度直接關乎中國制造業質量水平與全球地位。

平安銀行緊跟政策趨勢，貫徹中央要求，加強科技賦能，推動全行制造業貸款余額快速增長，以專業的產品和服務，在對公、零售、資金同業三條業務線，積極支持制造業發展、支持加快建設制造強國。

科技產業新周期，智能制造大有可為

在政策支持下，信息產業迭代升級帶來巨大機遇：從4G到5G、從大數據到精準數據、從信息化到智能化、從移動互聯到萬物互聯，智能制造產值規模巨大。如此大的體量與發展機會，吸引了全社會的目光以及資本市場的熱情關注。

平安銀行高度重視，在總行層面成立電子信息與智能制造金融事業部（以下簡稱事業部），也是股份制銀行中唯一一家設有六大行業事業部的銀行。歷經多年發展，事業部積累了系統的行業研究、洞察的能力，也形成了尊重行業、理解行業的風控文化。

圍繞智能制造行業發展五大邏輯主線，包括民生消費升級主線、國家自主可控主線、技術迭代創新主線、智能制造強國主線以及軍民融合發展主線，事業部細化子行業研究，形成產業結構圖譜，構建產業投資矩陣，落地了一批典型項目，如華勝天成并購、東方國信IDC并購等。

風控與業務并行。平安銀行依托自身科技實力和專業風控能力，獨立設計開發了智慧風控平臺，打造人機結合風控大腦，通過大數據+智能算法，實現了智能審批、控制、放款、預警、分析和監控六大智能應用，實現全流程風險線上管理，更高效地支撐業務開展。

平安銀行電子信息與智能制造金融事業部總裁姜山表示，平安銀行從多個維度傾力支持智能制造。在產品創新上，針對頭部制造業企業加大并購貸款、中長期項目貸款等高附加值產品的供給；對于制造業中小企業，結合產業特點，推出了包括專利貸、供應商數字貸、投聯貸、數字貸（智造）融資、普惠數保貸等系列產品。在制度上，對制造業貸款特別是制造業中長期貸款給予價格補貼、額度支持、專項激勵等專項政策；在審批環節風險前置、下放“專精特新”審批授權，出賬環節設立專屬通道。

金融科技賦能，深入產業鏈全景

智能制造業規模龐大，產業上下游鏈條較長，產業鏈總值龐大，如何深入產業鏈全景，對龐大的客戶群進行篩選和管理，平安銀行給出了自己的答案。

智能制造產業鏈是典型的離散供應鏈體系，所有的產品最終都是以終端產品的形態呈現給消費者的。經過市場多年發展，終端產品大部分市場份額掌握在少數品牌頭部企業手中，形成了智能制造產業鏈特色的“榕樹生態”體系，即產業鏈所有的要素都是圍繞品牌頭部企業配置。

對此姜山總結稱，結合智能制造產業鏈特點，平安客戶篩選原則為“一點、兩鏈、多面”?！耙稽c，就是精選品牌頭部企業，既要有現在，還要有未來，經得起時間考驗；兩鏈，就是沿著品牌頭部企業終端的供應鏈和資本鏈進行生態化的拓展和開發；多面，就是對于離散型的制造業企業，基于平安科技底盤的基礎上，綜合大數據和物聯網等先進技術應用進行產品創新，以產品為導向進行多面客戶開發?！?/p>

智能制造業較長的產業鏈條，也使得供應鏈金融不可或缺。隨著科技進步，特別是區塊鏈技術的發展，供應鏈業務開始向離散型供應鏈場景滲透。平安銀行推出了以“平安好鏈”為代表的科技供應鏈解決方案，即運用互聯網、云計算、區塊鏈等技術，基于核心企業或平臺與其上下游鏈條企業之間的真實交易，整合信息流、物流、資金流等信息，為供應鏈上下游企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融和管理服務。2022年一季度，平安銀行供應鏈金融融資發生額2538.42億元，同比增長21.4%。

此外，平安銀行還大力推進跨界合作，加大科技產品創新力度，依托物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能、邊緣計算等科技手段，利用“星云物聯網平臺”，賦能供應鏈金融，平安銀行通過與合作伙伴聯合發射“平安1號”“平安2號”物聯網衛星，逐步構建起“天地一體化”的物聯網布局，有效穿透供應鏈場景，消除信息不對稱痛點，目前，“星云物聯網平臺”已接入物聯網終端設備超1200萬臺，支持實體經濟發生額超3700億元。

“物聯網技術的應用，除了打通銀企間的信息壁壘，同時結合‘星云物聯網平臺’強大的數據中臺和行業模型積累，從企業的設備管理、生產管理、訂單管理及企業管理多個維度提供SaaS化服務，應用到企業在設備采購、維保、處置及訂單生產等經營場景，為中小微制造企業提供數字化、智能化、可視化解決方案。提升企業數字化經營水平，幫助企業降本增效?！逼桨层y行交易銀行事業部項目總監郭凱霞表示。

優質“平安避險”服務，護航企業成長

近年來制造業企業逐漸“走出去”，在全球化展業的同時，也面臨匯率波動、跨境融資等新的風險和挑戰，對銀行服務也提出了更高、更復雜的要求。

“銀行避險業務可以幫助企業降低、防范匯率利率波動對收入、成本的負面影響，讓企業可以更專注于生產經營、做好本業，為企業的長期發展保駕護航?！逼桨层y行資金運營中心避險業務負責人王柯表示。目前平安銀行提供的避險產品及服務包括但不限于外匯即期、外匯及利率衍生產品、貴金屬及商品衍生產品、柜臺債券等。

針對不同體量的制造業企業，平安也會提供有針對性的避險服務?！按笮椭圃鞓I企業需求復雜多樣，需要專業人員深入了解企業需求，為企業量身定制避險方案；中小微企業避險業務經驗較少、需求相對簡單，以管理進出口貿易活動中外匯收入支出的匯率波動風險為主，適合用即期、遠期、簡單的期權產品來管理匯率風險?！蓖蹩陆榻B稱。

隨著金融科技時代到來，銀行避險業務也需要摸索新的業務形態和服務模式，才能在復雜多變的市場環境中提前洞察客戶需求的變化，及時提出解決方案。

對此平安銀行在業內率先推出可輔助企業開展避險決策的系統——“平安避險智慧平臺”（簡稱CRW）。在CRW系統上，企業客戶可以對遠期、期權、組合期權等多種避險工具進行倒流測試，還可以對不同避險工具在不同場景下的避險效果、對財務報表影響進行對比分析。有了這些直觀的對比分析，企業就能很容易地挑選出合適的避險工具。

抓大不放小，平安銀行助力小微制造業

針對“融資難、融資貴”問題，平安銀行在大力支持智能制造業核心企業、重點客戶的同時，零售業務也在全力加大對行業上下游小微企業的信貸支持力度。

“智能制造、先進制造的小微企業，對資金的需求很旺盛。但處于這個階段的企業通常資產積累較少，經營規范性不足，很難滿足傳統銀行信貸的準入要求。此外傳統銀行授信的長時間調查、復雜的手續，也無法滿足發展期企業短、平、快的資金需求?！逼桨层y行深圳分行零售貸款部總經理黃璟表示。

為更好地服務小微企業，滿足其資金使用特點，平安銀行將產品優化重心放在產品數字化升級。通過大數據的積累與運用，模型的構建，逐步實現審批模型智能化、申請流程線上化、申報材料無紙化，充分簡化流程，縮短審批周期。在風險政策上，更看重企業經營及其成長性，弱化資產維度的考量，進一步提升小微企業在銀行融資時的獲得感和便利性。

針對近兩年疫情對企業展業與人員流動的影響，平安銀行進一步提高了線上化運營的能力，讓企業客戶足不出戶就可以獲得貸款，滿足客戶經營需求。

年報數據顯示，2021年，平安銀行普惠型小微企業貸款發放額為3568.44億元，同比增長25.9%。截至2021年末，平安銀行普惠型小微企業貸款余額戶數為84.26萬戶，貸款余額3821.59億元，較上年末增長35.7%，新發放貸款加權平均利率同比下降，充分體現出平安銀行對實體經濟和小微企業的支持。

2022年已經過半，平安銀行穩步前行。作為國內前列的綜合金融集團，平安集團旗下涵蓋銀行、保險、信托、證券、基金等子公司，具備非常成熟的一體化團體金融作業模式。

“針對制造業項目，尤其是當前的半導體、精密器件等智能制造的產線項目周期長、資金需求大、資本金短缺等一系列的產業痛點，平安可以提供一攬子的金融解決方案，這也是單一金融機構無法比擬的?！苯奖硎?。

回首平安銀行五年多來的轉型，挑戰多多，也收獲滿滿：零售銀行特色鮮明，各業務板塊百花齊放。重視對科技的投入，數字化轉型深入骨髓，僅2021年科技投入約74億元，三年累計投入將近200億元。充分運用人工智能、生物識別、大數據、云計算等技術，持續數字化升級改造，提升服務水平。

展望未來，平安銀行將積極履行金融服務實體經濟責任，支持中小微企業、民營企業高質量發展，升級對公、零售、資金同業業務經營策略，通過金融創新和科技賦能，持續加大對制造業支持力度，以實際行動支持建設科技強國、制造強國。

責任編輯：方杰