作為一家中型股份制商業銀行，平安銀行正在經歷金融科技主導下的一系列業務變革。

　　今年，全新的平安銀行交易銀行事業部正式對外亮相，它合并了過去積淀深厚的網絡金融、貿易金融和離岸金融三大事業部，并在其中派駐了風險、科技等部門。這意味著以往對公產品各自為政的局面被打破，一個體系完備的創新產品研發和營銷中心已經形成。

　　而這只是這家銀行公司業務變革之路的開端?！拔覀児緲I務的目標，是做開放式、智能化精品公司銀行”，平安銀行行長助理、執行董事姚貴平說。他用三個關鍵詞形容心中藍圖：平臺、賦能和開放?！吧鷳B化互利共贏模式”是這家銀行對公產品體系的發展方向。

　　未來，這家銀行將依托于平安集團的科技實力和綜合金融能力，借助場景化的平臺，為企業提供綜合金融服務；同時運用物聯網、區塊鏈、大數據等技術，保證對公業務的低成本、高效率和個性化；而開放系統和開放業務，則會讓銀行服務嵌入到企業的每個生產交易環節中。

　　這或許是對傳統銀行服務模式的一次顛覆。

　　“雙輕”驅動，打造“精品銀行”

　　精品公司銀行的背后，是平安銀行近年來對整體業務的重新布局。董事長謝永林上任兩年以來，這家銀行提出了“輕資產、輕資本”的轉型目標，以及被內部人士稱為“十二字方針”的轉型思路：“科技引領，零售突破，對公做精”。

　　上述戰略既符合當前經濟形勢，亦頗具前瞻性，它改變了過去銀行業對公業務的粗放型經營模式，轉而回歸行業理性和銀行本源，踏踏實實為企業做好全方位的金融服務。

　　然而，對公業務仍是平安銀行的“壓艙石”?！啊皇呛唵蔚摹佟?，而是精挑細選，取精華，做尖端，要集聚智慧，憑借專業，打造精品”，姚貴平這樣向同事們解釋“精”字。

　　在他看來，隨著騰訊、阿里等互聯網巨頭的發力，以及制造業和零售業這兩大對公客群向“B2S2C”的轉型，銀行的對公業務也需要順應商業邏輯的變化，向開放式、智能化精品服務模式轉變，用在線化、數據化和智能化來提升效率、改善體驗、增加價值，“具體做法就是產品精益、營銷精準、服務精心、管理精細”，他說。

　　與“對公做精”相匹配的，是平安銀行對公業務近年來劃定的重點客群，它們主要集中在平安集團資源稟賦較強的房、車、智慧城市等五大生態，以及醫療健康、電子信息、文化教育等十大行業中。而平安銀行的六個精品業務則是實現“產品精益”的載體，它們分別是離岸金融、電子政務、互聯網支付結算、SAS、KYB和口袋財務。

　　科技賦能，全面實現智能化

　　“這幾年，平安銀行吸收了許多跨界人才和泛科技人才，其中不乏過去沒有金融行業背景的高科技人才”，姚貴平介紹，如今，這些科技研發人員基本上都跟業務部門在一起辦公。

　　根據規劃，到2019年，這家銀行的對公派駐IT團隊人數將達到1200人。如果要理解這個數字的話，它相當于這家銀行的每1位產品經理和每4位客戶經理，都有1位技術研發人員與之對接。

　　強大的科技團隊顯露出平安銀行發展金融科技的雄心?！拔覀兊慕鹑诳萍籍a品和平臺，可以幫助客戶經理更好地拓展和經營客戶，讓客戶更方便地發現和運用好金融資源，讓對公業務能夠以低成本、高效率和個性化的方式展開，也讓管理環節可以實現量化決策和閉環落實”，姚貴平說。

　　科技賦能在產品領域的兩個鮮明的例證，是平安銀行的供應鏈應收賬款服務平臺“SAS”，以及中小企業征信數據貸“KYB”。

　　SAS通過區塊鏈、云服務、物聯網等前沿技術確認交易的真實性，給核心企業上游的中小企業發放貸款。而KYB已經可以做到按天判斷企業經營狀況，授信融資伴隨著企業的經營狀況來逐步增減，這一產品目前正在啟動數字金融規劃，將大數據技術應用于貸前獲客，將人工智能技術運用于貸中自動化審批及精細化投放，把物聯網技術運用于貸后風險的精準監測。

　　這家銀行的藍圖遠不止于此。姚貴平表示，平安銀行將以人工智能、云技術、區塊鏈、大數據、物聯網等技術來提高管理和服務水平，實現管理、營銷、風控、理財、支付、運營和融資等領域的全面智能化。

　　顛覆傳統管理營銷模式，打造總行“最強大腦”

　　在姚貴平看來，精品公司銀行還意味著內部管理的精細，以及外部營銷的精準。在傳統的銀行業中，總行扮演的是支持和服務的角色，主動找食、關系營銷、向總行尋求資源是分行開展業務的常態，“而現在我們想讓總行成為‘最強大腦’和‘中央廚房’”，他說。

　　目前，平安銀行已經對外推出了“口袋財務”APP，它可以根據不同公司客戶的交易特點，把產品和服務推送到經營者的手機上，并且運用行業首創的手機證書，以及語音識別、機器人客服等技術，讓客戶可以“無感”且流暢地獲得服務。

　　與此同時，這家銀行還對內推出了“贏家”APP，它被視為一個“智能北斗”，酷似駕駛艙儀表盤的頁面會動態展示經營指標、客戶及產品的結構和收益，以及多維度打分排名。

　　通過后臺大數據和算法所自動生成的報告，決策層和管理層可以得到實時的對公業務經營分析。智能報表、智能督導和智能宣導等功能，可以提高總分行管理人員的工作效率。自動生成的制式化業務指引和客戶價值智能分析，則可以指導一線客戶經理的營銷。

　　姚貴平對上述兩個APP寄予厚望。在他看來，贏家APP所包含的數據集成、智能化分析決策和制式化跟蹤督導，可以幫助銀行業務的全程跟蹤和制式化管理，使得業務從決策到考核形成閉環。與此同時，總行的客戶畫像、目標市場和相應的營銷建議可以及時傳導到分行，真正實現“橫到邊、豎到底”，讓平安銀行的公司業務形成強大的合力。

　　生態圈共贏，中小微企業受益

　　“在自然生態里，水養魚，魚養鳥，水充沛則魚多，以魚為食的鳥也多，而反過來看，水枯竭則魚少，吃魚的鳥也會無法生存”，姚貴平以這樣一個比喻來形容金融業與其他產業的關系：它們也處于經濟生態圈中，一損俱損，一榮俱榮。

　　平安銀行的對公產品體系正在著力打造生態經營共贏模式，希望推動房、車、智慧城市、大健康、金融等生態圈的“平衡式互促式發展”。

　　姚貴平認為，通過技術手段，銀行可以在滿足收益和風控需要、降低管理和運營成本的同時，繼續延伸服務的疆界，為更多公司客戶提供更好、更快、更全面的服務，許多過去曾面臨貸款難、貸款貴難題的中小微企業將因此受益。

　　“我們正在運用區塊鏈和物聯網等技術，來驗證企業貿易背景的真實性和合規性，使得我們在控制風險的前提下，將融資范圍擴大”，姚貴平說，目前，通過大數據、人工智能和物聯網等技術，平安銀行已經實現了對公司信貸業務全生命周期的管理。在他看來，要解決中小企業融資難的問題，科技手段是必由之路。

　　例如，通過區塊鏈等技術，SAS平臺可能會將核心企業從原有的主體評級AA+及以上企業，擴大到主體評級在BBB及以上的優質中小型核心企業，使得更多過去難以融資的企業有機會獲得貸款。而最新數據顯示，今年KYB已經向中小微企業乃至農戶發放了87億元貸款，姚貴平表示，這項業務的爆發性增長將會在明年發生。

　　與此同時，技術還使得這家銀行可以用更少的人力，為更多企業提供綜合的金融服務解決方案。姚貴平表示，未來平安銀行將通過開放系統，將自己的多元服務植入到企業的商業場景中，并且通過開放業務，讓銀行業務真正成為云上服務，實現整體服務能力的輸出。

責任編輯：Rachel