個人養老金落地之后，居民對于這一制度的了解情況和態度如何？近日，一份報告給出了調研結果。

由清華大學經濟管理學院（下稱“清華經管學院”）中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽保險有限公司（下稱“同方全球人壽”）近日共同發布的2022中國居民退休準備指數調研報告（以下簡稱“報告”）中顯示，在調研所得的4026個有效樣本中，僅有20%的受訪者對“第三支柱”個人養老金制度具有一定的了解，但絕大多數的受訪者對其都持有支持態度。

居民對于個人養老金制度缺乏了解，但普遍支持

報告表明，我國多層次養老保障體系結構失衡，大多數國民僅有第一支柱的退休收入。人口老齡化程度不斷加劇下，完善社會養老保障體系、促進“三支柱”養老金的協調發展顯得十分重要。

在此背景下，2022年4月，國務院發布了《關于推動個人養老金發展的意見》，標志著具有政府稅收優惠支持的第三支柱個人養老金制度在國內正式成立，對于發展個人養老金和完善養老保障體系具有重要的意義。報告對于“第三支柱”個人養老金制度進行了調研，數據顯示，國民對此還十分缺乏了解，但普遍持有支持態度。

報告數據顯示，絕大多數受訪者表示對該制度了解一般或是缺乏了解，僅有20%的受訪者對其具有一定的了解，這說明該制度推出至今時間較短，在社會層面的宣傳和影響力度還十分有限，居民對該制度的認識還有待加強。這一定程度影響了“第三支柱”個人養老金制度在完善社會養老保障中的作用。

但在對個人養老金制度的支持態度方面，結果表明，絕大多數的受訪者都持有支持態度，僅有10.7%的受訪者表示不支持。這說明，盡管大部分居民對個人養老金制度尚且缺乏了解，但他們大多都不反對該制度的正式落地。

報告分析稱，這可能是因為該制度并不會對居民造成負面影響，同時具有非強制性，居民個體具有自由選擇的權利，可以根據自身的實際條件決定是否參與個人養老金。此外，居民對個人養老金制度的了解程度與支持態度存在顯著的正向關系，對該制度越了解的受訪者總體上也更加支持。在完全不了解個人養老金制度的受訪者中，僅有23.6%的受訪者對該制度表示支持；然而，對于完全了解該制度的受訪者，其中89.8%的受訪者都對該制度表示支持。這也說明，加強對個人養老金制度的普及、宣傳，將極大地提升居民對政策的了解程度和支持力度。

清華經管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正表示，居民實際上對個人養老金具有較高的需求，現行繳費上限尚有進一步提升的空間。為了應對長壽風險，應當鼓勵居民以年金化方式領取個人養老金。

養老需求多樣化，青年群體期望提前退休

報告數據顯示，2022中國居民退休準備指數為5.7，明顯低于2021年6.78的結果。陳秉正解釋稱，差異主要來源于樣本特點的差異。本次調研樣本的收入與受教育水平總體低于往年，但更接近中國居民的整體水平。除此以外，本次調研因地適宜，對問卷的表述進行優化，設置輔助問題，很大程度上減輕了受訪者的過度自信。

報告顯示，2022年中國居民的退休生活愿景較為保守，平均預期退休年齡為58.6歲，青年群體表現出希望提早退休的傾向，而高學歷人士普遍期待更晚退休。家庭養老這一傳統養老方式最受歡迎，年輕受訪者對社會機構養老、商業機構養老等新興養老方式接受度有所提升。此外，退休信心方面，多數居民在疫情過后有所降低，年輕人、中年人對比老年人下降更多。

對于中國居民退休財務規劃方面，陳秉正介紹道：“人們已逐漸脫離完全靠政府來養老的觀念。居民在養老規劃方面的需求也變得更加多樣，不僅希望可以獲得更多的財務收入，還希望獲得更高質量的服務。具體而言，身體出現衰老征兆是居民進行退休規劃的最主要原因，減稅措施更容易促使居民進行更多儲蓄。人們愿意相信來自政府的財務建議。選擇退休準備相關的金融產品時，人們的風險偏好普遍較低，更傾向于商業保險產品，并且希望保險公司可以提供與產品配套的養老健康服務?！?/p>

責任編輯：韓希宇