在已披露2022年年報的上市銀行中，多家銀行2022年末綠色信貸余額創歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。同時，銀行業綠色金融業務也在加速創新，場景化綠色金融產品迭出。

分析人士預計，未來綠色金融市場規模前景廣闊，銀行需要構建更加完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經濟發展。

　增速加快

據上市銀行2022年年報以及相關報告顯示，2022年，多家銀行綠色信貸余額創歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。綠色信貸增速超過30%成為行業普遍現象。

相比上一年，綠色信貸“萬億俱樂部”成員增至4家，分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行。截至2022年末，上述4家銀行綠色信貸余額分別為3.98萬億元、2.75萬億元、2.70萬億元、1.99萬億元，對應同比增速分別為37.7%、40.1%、36.4%、41.1%。

六大行綠色信貸增速均在30%。除了上述四家，交通銀行2022年末綠色信貸余額為6354億元，同比增長33.3%；郵儲銀行2022年末綠色信貸余額為4965億元，同比增長33.4%。

股份制銀行方面，目前已披露2022年年報的銀行綠色信貸余額均在千億級別。其中，興業銀行2022年末綠色信貸余額為6370億元，同比增長40.3%。招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元。同時，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行2022年末綠色信貸余額也均在1000億元以上。中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行綠色信貸增速均在50%以上。

不少城農商行綠色信貸規模增長也較為可觀。比如，北京銀行2022年末綠色信貸余額為1103億元，同比增速達131%；重慶銀行2022年末綠色信貸余額為276.2億元，同比增長44.5%。

　不斷創新

“綠色信貸的目的是以信貸等金融資源推動經濟和社會的可持續發展，同時優化銀行業金融機構信貸結構、降低環境和社會風險?！贝ㄘ斪C券研報指出。

縱觀各家銀行綠色信貸的投放領域，大多聚焦基礎設施綠色升級和清潔能源領域，涉及的行業日益豐富，覆蓋節能環保、清潔生產、清潔能源、基礎設施綠化、低碳交通、生態保護、綠色服務等行業。

除了綠色信貸，多家銀行還打造了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色理財、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化綠色金融服務體系，并加強綠色金融業務創新，如推出企業碳賬戶、個人碳賬戶、綠色存款、場景化綠色貸款產品等。

例如，郵儲銀行2022年率先應用中央結算公司推出的通用式綠色擔保品池，成功落地首筆綠色債券質押式同業存款業務；落地系統內首單藍色債券業務，募集資金用于海上風電場建設項目等。

加速完善

多家銀行在年報中透露，將繼續發力綠色金融。如交通銀行提出，“十四五”期末綠色貸款目標為不低于8000億元，力爭達到1萬億元；光大銀行表示，爭取2023年綠色貸款增量不低于500億元。

“預計未來10-15年，我國綠色金融市場規模將達到百萬億元級別，這對商業銀行來說是巨大機遇?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，發展綠色金融，可以成為商業銀行新的業務和利潤增長點，拓寬收入來源與盈利能力；有助于優化商業銀行資產負債結構，推動銀行經營轉型升級，更好應對ESG風險。

周茂華表示，未來，商業銀行將構建更加完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經濟發展。商業銀行需要對綠色項目標準界定、碳核算、信息披露、綠色項目風險管理、數據積累等方面練好基本功。同時，積極創新綠色金融產品，穩步拓展綠色金融服務范圍，以滿足綠色發展金融服務需求。

業內人士指出，目前，銀行業綠色金融對中小企業覆蓋仍不夠。對此，周茂華建議，需要通過政策工具設計，對商業銀行服務綠色中小企業形成激勵機制；鼓勵商業銀行通過綠色信貸、綠色債券等創新金融產品，支持綠色中小企業發展。

責任編輯：王煊