江南農商銀行多位業務負責人近日在接受中國證券報記者專訪時講述了該行持續突破、積極求變的理財業務發展歷程：蹄疾步穩實現理財業務凈值化轉型，健全業務體制機制，持續推進財富管理體系建設，理財小程序、數字員工漸入人心，科技賦能風控系統亮點突出……

“重要的是以開放的心態、市場化的方式打造自身投研能力。只有有能力推出高質量的理財產品，才能讓客戶信任，我們也更有底氣?！苯限r商銀行資產管理部總經理金之宏說。瞄準理財業務，江南農商銀行深諳農商行優勢，注重客戶陪伴，積極鍛造自身能力，以期適應競爭激烈的理財市場。

科技“江南”先行

近十年來，江南農商銀行主動求變，打破藩籬，以科技賦能，注重風險管理，引入O32交易、風控、報表等多個模塊，夯實理財業務流程制度化管理。

“我們內部形成了一套完善的事先、事中、事后風控體系?！苯鹬暾f，凈值化轉型以來，對標公募基金搭建風控體系，引入風控專員，踐行資管風控理念。同時，配套了相應體制機制建設，例如設置對接理財業務的機構準入、產品投資等制度，同時加強產品崗、運營崗以及風控崗等多個崗位之間的相互制約。

具體到業務層面，江南農商銀行相關負責人介紹，率先由信用研究團隊完成債券類等資產和主體的準入工作，搭建起主體的內評體系，篩選優質資產進入系統?！霸谕顿Y過程中，通過O32系統設置風控預閥值，相當于投資經理在這些白名單內去投資?！痹撠撠熑吮硎?，從某種程度上說，避免了投資名單外資產所帶來的風險。

據介紹，O32系統是一個涵蓋風控、投資、交易執行的一體化系統?！巴顿Y經理在不觸發約束條件的情況下，傳達投資指令，指令審核通過后就進入到交易執行環節，按照投資經理下達的指令去完成一系列交易操作，流程十分便捷和高效，并且每一步都能留痕?！苯鹬暾f。

堅定布局財富管理

推進財富管理建設是江南農商銀行一次反求諸己、刀刃向內的突圍，更是一次艱難探索的征程。江南農商銀行精耕細作區域市場，瞄準特色渠道，專注理財業務發展。 

江南農商銀行多位負責人表示，該行理財業務整體經歷了三個階段，一是2015年為順應理財跟表內業務分離趨勢，設立理財專營部門；二是資管新規發布后，進入理財產品凈值化的轉型期；三是2022年以來進入規范發展期，實現從數量到質量上的轉變?！拔覀冏罡呃碡斠幠Ｔ?018年達到1000億元左右?！苯鹬暾f，進入規范發展期后，規模為700億元左右。 

比起追求理財規模，實質性改善投資者投資體驗，滿足其資金配置需求，推進內外渠道建設，才是“難而正確”的事。對此，江南農商銀行基于微信私域流量推出“江南理財小程序”。一位業務負責人略帶自豪地說：“其實有點像是把產品超市‘搬’到了微信小程序，讓理財產品通過分享的方式精準抵達客戶，可直接獲取單一產品的信息詳情和購買頁面。未來也希望能把所有財富產品都放到小程序上?！?/p>

陪伴客戶一起成長

看見客戶需求，陪伴客戶一起成長，是中小銀行主動向上，尋求突圍的落腳點。在這方面，江南農商銀行走在同業前列。

“厚德若水，服務至善”早已滲透至江南農商人每一次面客服務中，也將“陪伴”落到了實處。以去年11月銀行理財發生較大面積回撤為例，“我們做了很多工作，包括理財經理面對面跟客戶解釋和溝通，安撫投資者情緒?！苯鹬暾f，畢竟很多買理財產品的投資者并未經歷過市場漲跌，產品剛兌意識較強。

江南農商銀行還推出了“理財經理助手小程序”。金之宏說，主要是為了讓理財經理能更好地全周期陪伴客戶，通過客戶申贖行為了解客戶的行為變化，及時觸達客戶進行溝通、安撫工作。同時也能做到精準營銷，通過分析客戶持倉變化定位客戶資金配置需求?！爱斎?，財富管理更需要IT系統建設和資金投入，這是一個持久的過程，正在積極推進?！苯鹬赀M一步說。

下一步，江南農商銀行將繼續在產品品牌上深耕，圍繞KYC客戶畫像，結合金融資產的表現，打造系列產品條線?！癒YC客戶畫像是我們一直想做的事，從客戶端下手，了解客戶定位、明晰其財富管理需求、所處生命階段，希望去挖掘更多客戶的增量需求?！苯鹬杲榻B。

江南農商銀行多位業務負責人強調，要想持續發揮農商行優勢，需要鍛造自身投研能力，獲取本地客戶的長期信任，背后更需要大量人才的引入?！氨镜乜蛻舨欢际秋L險保守型客戶，只是我們的高波動產品還不足以讓客戶充分信任，這就需要去提升投研能力，這也是我們一直努力的方向?！苯鹬暾f。

責任編輯：王超