自個人養老金制度落地以來，銀行的個人養老金開戶爭奪戰就未曾停止。中國證券報記者注意到，近日，多家銀行推出非試點地區的個人養老金資金賬戶預約開戶營銷活動，通過抽獎、送話費券、送立減金等活動鼓勵非試點地區客戶預約開戶。

業內人士認為，個人養老金試點地區有望擴大。銀行等金融機構需要提供更符合投資者需求的產品、更全面的金融服務，豐富投資者選擇，提升投資者投資意愿。

優惠活動多樣

“預約開立個人養老金資金賬戶，即有機會獲得5.88元話費券?！?月8日，中國銀行江蘇省分行在其微信公眾號上推出非試點地區的個人養老金資金賬戶預約開戶福利活動。

據記者不完全統計，自8月份以來，已有包括農業銀行、中國銀行、交通銀行、興業銀行、浦發銀行、南京銀行等在內的多家銀行推出個人養老金非試點地區預約開戶福利活動，優惠活動較為多樣，包括抽獎、送話費券、送立減金等。 

多家銀行表示，待非試點地區個人養老金業務開放后，將自動為預約開戶的客戶在人社部信息平臺申請開立唯一的個人養老金賬戶，同時在銀行開立個人養老金資金賬戶。

試點范圍有望擴大

2022年11月，個人養老金制度正式落地，在36個先行城市（地區）實施。業內人士認為，部分銀行推出非試點地區個人養老金資金賬戶預約開放的營銷活動，從某種程度上意味著個人養老金試點范圍即將擴大。

“第二輪試點是全部放開還是在部分地區進行試點仍有待觀察?！闭新撌紫芯繂T董希淼表示，選定部分地區為第二輪試點地區的可能性或更大。巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳認為，經濟水平較高、居民投資意愿也較高的城市有望入圍新一輪試點地區。

從當前各家銀行發布的個人養老金資金賬戶預約開戶活動來看，活動范圍涵蓋江蘇省、山東省、廣東省、云南省、陜西省等地。

記者咨詢多家銀行在不同地區的營業網點，有銀行工作人員告訴記者，該城市是否入圍新一輪試點地區，還需要等待后續通知。但也有部分銀行向記者透露新一輪試點地區情況。某國有大行無錫市某營業網點的理財經理告訴記者，新一輪試點預計會在今年開始。

豐富投資者選擇

人社部數據顯示，截至6月底，全國36個先行城市（地區）開立個人養老金賬戶人數4030萬人。但是繳費人數和人均繳費金額仍然偏低，個人養老金“開戶熱投資冷”現象備受關注。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮認為，個人養老金業務出現“投資冷”現象，既包括部分投資者不了解、不知曉個人養老金賬戶的使用方法，也包括部分客戶僅是出于“薅羊毛”的心態開戶，后續對各類看似“麻煩”的操作并不感興趣，因而造成客戶開通個人養老金賬戶后處于“靜默”狀態。

如何完成從開戶到繳存、投資的轉化，也是銀行需要面對的問題。蘇筱芮認為，對于銀行機構來說，應當針對客戶在養老領域的需求進行針對性調研，通過產品、服務及用戶體驗的提升進一步吸引客戶。例如，在養老金可投資范圍上進行合理拓寬，根據客戶的不同風險承受能力進行細化，或持續豐富養老相關的產品及服務矩陣等。

董希淼表示，金融機構包括商業銀行、保險公司、基金公司等要推出更多符合投資者需求的專屬產品。特別是銀行要引入更多的同業產品，讓投資者有更豐富的選擇，提高投資者開戶之后的投資意愿。

責任編輯：方杰