由9月初開啟的銀行第三輪主動調整存款掛牌利率在部分中小銀行中持續。10月以來，亦有多家村鎮銀行調整定存掛牌利率。據第三方監測數據，再迎全面下調后，國有銀行整體降幅較大，中長期存款利率下跌幅度都比較大，且創今年最大單月跌幅。

與此同時，大額存單利率整體下調，3年期利率降幅最大。銀行存款利率下調背景下，大額存單的相對優勢仍凸顯，出現額度緊張、售罄的情況。有銀行則需要提前預約等待額度。

業內人士表示，銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本，穩定銀行息差，且長端存款利率下調幅度更多，不同銀行有所差異。在存款利率下調背景下，部分利率相對高的大額存單的優勢凸顯，受到追捧。面對存款利率持續下行，保守的投資者可選擇建立一個由收益較為穩健的理財作為“壓艙石”，另外，也可適當配置一些權益類產品以獲取合理可觀的收益，并降低資產組合的波動風險。

村鎮銀行陸續跟進下調定存掛牌利率 大額存單額度緊張有銀行仍需預約

中小銀行持續跟進定存掛牌利率下調。10月以來，多家村鎮銀行調整存款掛牌利率。察右前旗蒙銀村鎮銀行近期表示，為適應利率市場化改革要求，結合地區市場定價情況，決定自2023年10月10日起下調人民幣存款利率，其中整存整取二年期存款利率下調5BP至2.70%，整存整取三年期、五年期存款利率分別下調15BP至3.15%，其它各檔各期次利率不做調整。柳州市區聯社稱，自2023年10月16日起調整人民幣存款掛牌利率。都勻農商銀行公示最新的人民幣存款掛牌利率，調整時間為10月16日。

9月1日，多家全國性商業銀行集體下調定存掛牌利率，這也是繼2022年9月以來，第三輪主動調整存款掛牌利率。后續城商行、農商行、村鎮銀行等陸續跟進。根據融360數字科技研究院監測的數據顯示，調整當月，銀行9月整存整取存款3個月期平均利率為1.648%，6個月期平均利率為1.852%，1年期平均利率為1.988%，2年期平均利率為2.294%，3年期平均利率為2.695%，5年期平均利率為2.624%。中長期存款利率下跌幅度都比較大，且創今年最大單月跌幅。1年、2年、3年、5年期平均利率環比下跌8.4BP、 18.8BP、 22.8BP、 25.3BP

與此同時，大額存單利率也同步進行了下調。根據監測數據， 9月發行的大額存單3個月期平均利率為1.793%，6個月期平均利率為1.987%，1年期平均利率為2.148%，2年期平均利率為2.551%，3年期平均利率為3.048%，5年期平均利率為3.312%。其中6個月期下跌1.2BP，1年期下跌3.3BP，2年期下跌6.2BP、3年期下跌11.5BP，3年期利率降幅最大。

雖利率下滑，但相比普通定存，大額存單仍存相對優勢。大額存單額度緊張仍存，有銀行亦需要提前預約。青島一家大行客戶經理表示，目前大額存單還是需要提前預約，目前3年期2.65%，但是現在沒有額度，需要等?！熬唧w時間目前還沒有接到通知?！痹摽蛻艚浝砣缡钦f。

3年期存款利率3%以上銀行網點降至不足10%

不同銀行的存款利率定價策略不同，導致不同地區、不同銀行之間的利率差異仍然較大。銀行存款利率整體下降，個別銀行的利率仍然相對較高。利率調整之后，據融360數字科技研究院監測數據，目前股份制銀行3個月、6個月期存款利率整體水平最高，城商行、農商行1年及以上存款利率水平較高。地方性城商行和農商行，利率與年初相比降幅不是很大，2年期存款利率可以達到2.6%以上，3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

“但整體來看，3%以上存款利率越來越少?！比?60 數字科技研究院研究員劉銀平表示，根據監測的樣本數據顯示，9月份3年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比已不足10%，而年初這一比例在85%以上，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比也僅在10%左右，且未來這一比例將進一步下降。

業內認為，存款利率下調將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，但同時銀行也會面臨存款流失的問題，尤其是中小銀行攬儲壓力將更大。接下來如果存款利率繼續下跌、理財產品凈值不發生較大波動，部分存款資金有可能流入中低風險的理財產品之中，理財規模也將逐漸回升。

中信證券明明團隊認為，由于監管對表內存款利率不斷壓降，理財性價比持續提高，預計此前因凈值波動流出的理財規模也將陸續回流。2018-2022年10月理財規模環比增長均值為0.82萬億元，綜上分析預計今年10月理財規模增長幅度會接近1.2萬億元，修復9月的失地。

存款利率下調背景下，個人養老金專屬存款、銀行基金類理財產品、年金壽險等也是銀行客戶經理推薦產品。一位股份行理財經理即向財聯社記者推薦該行旗下保險公司的年金保險產品。一家大行客戶經理稱，“壽險也是目前部分客戶的選擇?！薄懊鎸Υ婵罾食掷m下行，保守的投資者可以選擇建立一個由收益較為穩健的理財作為‘壓艙石’，另外，也可適當配置一些權益類產品以獲取合理可觀的收益，并降低資產組合的波動風險?！币晃汇y行理財經理如是表示。

責任編輯：韓希宇