日前，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，提出要建設更加健全的農村金融服務體系，要持續加強金融支持農村基礎設施和公共服務的力度。意見同時提出要實現新型農業經營主體信用建檔評級全覆蓋，暢通基層黨政組織、社會組織參與信用環境建設途徑，結合鄉村治理開展農村信用體系建設，擴大農戶信用檔案覆蓋面和應用場景等推進鄉村振興。

近年來，銀行業持續探索移動互聯、大數據、人工智能等金融科技在“三農”領域的創新應用，積極搭建豐富的數字應用場景，著力推動金融科技與服務“三農”深度融合并取得落地成效。

大行以智能金融提高“三農”服務效能

現代農業已逐漸向智能化、數字化的經營模式發展，如何將農資快捷、及時地送到農戶手里，更好解決農資輸送的“最后一公里”、供銷不對稱等問題，成為推進鄉村振興的一項重要工作。

以工商銀行為例，該行在走訪了解安徽省供銷合作社后，定制化地打造專項金融服務方案，推出開放銀行產品——融E云平臺，為企業打造了“個人+企業、線上+線下一體化聚合收單”服務平臺，提供財務管理、一店一碼、專屬別名、個性化短信提醒等“收單+”專屬服務，并配套門店管理、清分結算、融資支付等“行業+金融”功能，全面助力該企業實現降本增效，提高“三農”服務效能。

在加速推進鄉村振興的過程中，銀行業機構不斷強化農村信用體系建設，拓展鄉村振興金融綜合服務平臺，切實改善鄉村金融服務。

農業銀行于近期推出“黨建+金融+科技”信用村信用戶綜合服務平臺。該平臺以“黨建引領、信用為基”為核心，初步實現組織共建、信用共評、鄉村共管、人才共育、困難共幫、資源共享，以數字金融推進農村信用體系建設、深化鄉村治理，助力破解“三農”融資難、融資貴問題。借助該平臺，村委會可實現線上申請信用村評定和線上客戶推薦；銀行可實現線上精準獲客，加強信用村創建成效監測和管理；農戶可獲取便捷、優惠的金融服務；政府可通過村實時數據大看板，為村務管理提供抓手，實現各級黨組織、村集體、農戶和銀行的多方共贏。

監管機構推動農村中小銀行加速創新

10月9日，國家金融監督管理總局發布“農村中小銀行堅守支農支小助力鄉村振興”一文指出，農村中小銀行網點多、分布廣，是離農民最近的金融機構，國家金融監督管理總局始終堅持以人民為中心的監管理念，推動農村中小銀行發揮點多面廣的優勢，主動適應農業農村產業變化，加快金融產品和服務創新，增加鄉村振興相關領域貸款投放，提升金融全面助力鄉村振興質效。

據悉，全國農村中小銀行3862家，70%以上的法人機構在縣域，營業網點近8萬家，承擔了絕大部分鄉鎮金融服務空白和機構空白覆蓋任務，基本實現鄉鄉有機構，村村有服務。2023年6月末，全國農村中小銀行涉農和小微企業貸款余額分別達到15.4萬億元、16.1萬億元，涉農和小微企業貸款占貸款總額的近八成，是金融支農支小的主力軍。

國家金融監督管理總局提及了青海省農信社建設“信用村”“信用戶”，湖南瀏陽農商行與地方政府開展“黨建引領村官行動”，貴州農信社搭建掌上金融服務平臺“黔農云”，興福村鎮銀行深入農村生產生活開發30余款特色貸款等鄉村振興優秀案例。

銀行科技賦能“三農”新模式涌現

此外，中國電子銀行網觀察到廣東農信、北京農商銀行、成都農商銀行等中小銀行機構強化科技賦能，不斷探索創新服務“三農”的新模式和新業態。

廣東農信探索“信用聯盟”授信，該行持續創新“整村授信”模式，依托人民銀行“農融通”平臺，深入開展信用戶、信用村創建，以“信用聯盟”的方式進行數據共享和評定結果互認，合力促進農村信用體系建設發展。例如在肇慶四會市，該行與農業銀行、郵儲銀行、泰隆村行等9家銀行業金融機構簽訂信用評定公約。截至8月末，通過“信用聯盟”方式完成“信用村”評定113條，授信金額22.76億元，用信余額6.85億元，有效促進“信用財富”轉化為“信貸資源”。

在金融支持農業生產、破解農產品流通商戶融資難題之余，北京農商銀行聚焦消費端，通過專屬“鳳凰鄉村游”APP、網絡商城、直播帶貨等方式搭建銷售平臺，全鏈條護航優質農產品從田間地頭到百姓餐桌。該行借助數字營銷渠道為農產品打造專屬品牌，提升農產品附加值，既能提升銷售量，又能深度整合旅游資源和金融資源，高質量助力鄉村振興。

成都農商行在農村地區推行“惠農微銀行”綜合金融服務，對終端機具進行數字化改造，采用“商戶”合作模式安裝惠農終端，大屏觸屏設備界面友好、操作便捷，更契合農村客戶特點及需求，支持辦理銀行卡/存折小額存取款、轉賬、耕保/林保兌付、社保繳納、賬戶查詢、補登存折、生活繳費、國債購買等業務。該行在成都14個區縣農村地區共建設了110個“惠農微銀行”業務服務點，2023上半年，惠農終端共辦理業務23.43萬筆，交易金額1.58億元。

金融助力鄉村振興將迎活躍動能

近日，由中國人民大學主辦、中國普惠金融研究院（CAFI）承辦的“新起點·新突破·新格局——2023中國普惠金融國際論壇暨數字經濟開放研究平臺學術峰會”發布主題為“鄉村金融”的《中國普惠金融發展報告（2023）》。

《報告》稱，今天鄉村金融要回答的重大問題，不是停留在表面的如何服務三農的問題，而是如何重構金融體系，既要競爭又要良性競爭，既要實現社會目標又要形成商業可持續的金融生態體系。其中一個不可回避的問題就是，布局中國鄉村每個角落且已生存發展70年的農村信用社包括農村商業銀行以及省聯社如何重新定位，重新確立經營模式以及制定機構的使命和目標。只有解決這個核心問題，也就是鄉村金融格局中的基本盤問題，鄉村金融才能形成助力鄉村振興戰略活躍有效的動能。

農信社改革步伐進一步加快，浙江農村商業聯合銀行現已開業，山西農村商業聯合銀行、河南農村商業聯合銀行、遼寧農村商業銀行陸續獲批籌建。10月9日，河南農村商業聯合銀行創立大會暨股東大會第一次會議召開。值得關注的是，中原銀行原副董事長王炯出席并在主席臺就座。據業內消息，王炯擬任該行第一屆董事會副董事長兼行長。王炯長期深耕數字金融，在銀行數字化轉型方面實踐豐富，料將激發農村金融機構深化改革、金融科技助力鄉村振興的全新動能。

沒有農業強國就沒有整個現代化強國，銀行業緊緊圍繞國家決策部署，持續加大縣域資源投入，促進農業、農村和農民的全面發展，開啟服務鄉村振興戰略的新篇章。

責任編輯：韓希宇