深耕科技型企業信貸業務十余年，累計支持科技創新企業超3.5萬戶、提供資金近5000億元，南京地區科技金融貸款余額和戶數長期保持全市份額的50%左右……地處科創大省江蘇，作為本土法人機構的南京銀行在科創金融領域實現了市場效應與社會效應的“雙豐收”。

“科創金融是銀行實體轉型發展的‘必修課’，背后體現的是新型銀企關系?！蹦暇┿y行相關負責人告訴中國證券報記者。如何修好這門課？記者近日采訪南京銀行多位相關條線負責人及一線人員，探尋該行科創金融業務成效與經驗。

支持科企發展的“優等生”

2019年，在德國從業多年的外科醫生馬琛明帶著一個背包、一臺筆記本電腦回國創立南京圣德醫療科技有限公司，志在將其打造成為一流的心臟瓣膜植入醫療器械產業化平臺?！皠偦貒鴷r只有理念與技術，對創業環境兩眼一抹黑?！?馬琛明說，在和南京銀行業務人員的一次長談中，對國內融資、稅收、區域扶持政策情況有了初步了解，也對資金來源有了信心。

自2021年6月建立合作以來，雙方一直保持著密切的合作關系，隨著企業主研產品推進、股權融資落地，南京銀行緊跟企業發展，在不同階段匹配相應金融服務，在關鍵時點提供資金支持。目前，公司的主動脈瓣膜產品已完成131例臨床入組，預計明年下半年可以獲批三類醫療器械注冊證書。該產品不僅更貼合亞洲人生理結構，同時能夠大大降低手術操作難度與成本。

在南京江北新區，獲得南京銀行資金支持的科創企業遠不止圣德醫療。南京銀行江北新區分行自2015年成立時就組建了科技文化金融專業團隊，后續不斷升級為科技文化金融服務中心與科創金融服務中心。八年來，該行持續聚焦“專精特新”中小企業、高新技術企業、科技型中小企業、獨角獸與準獨角獸企業等重點客群，其中服務專精特新企業近百戶，貸款余額近10億元；高新技術企業近300戶，貸款余額超20億元；科技型中小企業近400戶，貸款余額近20億元。

同處長三角地區，南京銀行上海分行于10年前即啟動對專營模式的探索，于2013年成立科技金融專營支行張江支行，也是上海市經監管部門批復掛牌的專營支行之一。據了解，張江支行科創金融貸款規模占分行比例近10%，其中科技型中小企業貸款余額占比90%以上，管戶數80余戶，并在投貸聯動、渠道建設、生態圈打造方面均有亮眼表現；南京銀行上海分行則已為超過850家科技型企業累計發放貸款約300億元。

南京銀行杭州分行重點聚焦科創領域中“智能制造、數字經濟、生命健康、節能環保、新材料”等戰略新興行業，累計服務科技型小微企業1400余家，提供資金超500億元；截至目前，該行有貸款余額的科技企業700余戶，其中信用貸款占比超40%，切實解決一批科技型企業的融資難題。

懂科企語言的從業者

“我們始終以做金融機構中‘最懂科企語言的銀行從業人員’為要求，持續加強科創金融服務隊伍、審批隊伍、行研隊伍的培養與建設，組建一批懂技術、懂業務、懂客戶的復合型人才隊伍?！蹦暇┿y行總行小企業金融部相關負責人介紹?！岸苿摗?，正是南京銀行業務人員在采訪中給記者留下的最深印象。

懂科企業務，才能做到敢貸、愿貸?！般y行從業者看科創企業，容易陷入過度相信和打退堂鼓兩個極端，中間的平衡在于對企業業務的理解?！蹦暇┿y行江北新區分行副行長劉徽說，服務科創企業多年來，寫下一本本學習筆記，和區內數十家企業相識于微末、從實驗室跟蹤到天使輪，在關鍵節點江北新區分行為企業發放了一筆筆貸款，提供了有力支持。

創始人此前長期海外工作，沒有廠房、缺少擔保，南京征祥醫藥有限公司被許多傳統銀行“回避”。但南京銀行江北新區分行看好其新型抗流感藥物的臨床進展、市場前景與后續產品管線研發，在2022年給予公司3000萬元信用貸款額度。

專注高端封測的江蘇芯德半導體科技有限公司是典型的重資產企業，但大多為難以處置的專業設備?！澳暇┿y行是第一家給我們放貸款的銀行?！毙镜掳雽w董秘方亞萍感慨地表示，和南京銀行一線人員交流毫不費力，不需要做基礎資料的科普。

“新區多數科創類企業的首筆信用貸款均由我們發放，同時推動其中17家企業獲得股權融資?！蹦暇┿y行江北新區分行副行長謝翔宇說。

懂科企發展，更深理解企業資金需求特點?！肮局髯稣块T信息化軟件系統開發，三季度需要大額用款，但資金年底才能回籠?！闭憬h瑪信息相關負責人說，恰逢兩筆貸款到期，南京銀行杭州分行通過“鑫轉貸”產品直接幫公司實現資金周轉。據悉，為解決科創小微企業貸款轉貸中“先還后貸”造成的資金周轉壓力，該行為科創企業主動提供貸款還款與續貸的無縫對接服務，提高資金使用效率，打造安全、穩定的資金鏈。

針對初創期科技企業融資難、融資成本高現象，南京銀行聯合外部細分垂直賽道的優秀投資機構，為企業提供“小股權+大債權”的投貸聯動方案。以企業1%左右股權作為紐帶，南京銀行配以最高3000萬元的信用貸款，為企業走好商業化第一步提供資金支持。上海米度測控科技有限公司在進入業務擴張期后，此前的授信額度已經難以滿足業務發展。南京銀行上海分行及時推動對公司進行投貸聯動，不僅授信額度大幅增加，同時促成公司獲得1億元戰略投資。

懂科企運營，更好進行風險管理?？苿摻鹑谑且婚T科學，要沉下心向企業創始人請教?！叭绻麑ζ髽I的業務足夠了解，他的錢每一步花在哪里是能夠估算出來、看得到的?！眲⒒照f，這些科學家有自己的行動計劃，他們定一個個發展目標，銀行一步步跟隨，給予相匹配的資金支持。

“以醫藥企業為例，我們會關注研發、臨床進度、注冊獲批等‘里程碑’事件，根據企業不同階段目標的實現情況及時進行研判?！蹦暇┿y行江北新區分行科創中心負責人鄒勇介紹，“相比科創企業的股權融資，債權資金體量相對較小，因此我們也會適度跟隨投資機構的步伐?！?/p>

對初創類企業進行綜合判斷，實質上是回歸信貸本源，通過鍛造更專業的眼光，從企業未來的經營預測出發，關注第一還款來源，關注企業創始團隊、核心技術、細分賽道、商業模式，以此全面判斷企業的未來成長性。南京銀行上海分行相關負責人說，從風控情況來看，該行科創金融業務歷史累計不良率低于1%。

不斷完善科企服務體系

在不斷完善“做科技創新企業貼身管家”的模式運作體系中，南京銀行逐步形成為科創企業提供全方位、全周期金融服務的鏈條。這一體系背后的支撐，是該行科創金融文化與機制的打造、科技力量的賦能與服務生態圈的構建。

文化與機制是根本保障。在科技創新發展的浪潮中，南京銀行經過多年持續實踐，客戶經理、審批專家思維升級，逐漸重塑了獨特的、可驗證的、具有前瞻性的科創金融信貸文化；選擇軟化科創企業財務指標，真正以企業的可預期經營現金流為核心，尊重和理解企業真實經營規律，從“基本看過去”轉向“主要看未來”。

今年以來，該行以科創金融改革試驗區建設為契機，進一步強化頂層戰略設計，成立總行科創金融發展委員會，由一把手行長親自掛帥，全面領導和謀劃布局科創金融業務。同時進一步完善升級全行科創金融專營機制，建立與科創金融業務快速發展相適應的機制體制。

此外，南京銀行充分利用長三角區域一體化協作機制，在現有科技金融服務中心基礎上，加大科創金融改革試驗區內科技專營支行布局和專營隊伍建設，建立總、分行間的“快速響應”審批會商機制，為科技金融服務提供基礎保障。

金融科技讓服務高效智能。近年來，南京銀行加速科技與金融的深度融合，在大數據、云計算、人工智能等方面持續發力，著力提升數據創新應用能力，持續深挖“冷數據”價值，推動流程創新、要素創新等，打造數字化、智能化科創金融新場景，以金融科技手段助力構建涵蓋“前、中、后”臺的智慧科創金融體系。

通過建立符合科創企業特征的信用評分、內部信用評級和風險防控模型，南京銀行簡化業務流程，并利用大數據、人工智能等技術，實現智能化貸后管理，提高風險管控能力，更加精準、高效地助力科創企業快速成長。

搭建生態圈進一步完善服務體系。南京銀行發揮投行業務優勢，緊貼科創企業多樣化融資需求，加大債券融資的支持力度，提供發行供應鏈融資、應收賬款融資等資產證券化業務。

持續深化與政府園區、優質投資機構、券商、中介機構合作，對于改革試驗區內初創、初成長階段的科技創新企業，通過投貸聯動和“政銀園投”服務，以“私募股權基金+銀行信貸投放+資源整合賦能”全方位支持企業發展，以“商行+投行+交易銀行+私人銀行”四位一體的綜合化金融服務，積極打造科技金融融合發展“生態圈”。

責任編輯：韓希宇