隨著全球氣候變化風險加劇，對于深度投入“碳中和”與“共同富?！蹦繕讼碌闹袊鴣碚f，一場關于環境、社會和公司治理（Environmental, Social and Governance，ESG）的變革正在到來。

倫敦商學院金融學教授亞歷克斯·愛德蒙斯在《蛋糕經濟學——ESG投資的底層邏輯》中提到，在傳統經濟學理論的“分蛋糕”思維下，蛋糕意味著利潤的最大化，但企業、個人與社會的利益分配會淪為一場零和博弈，而在“做大蛋糕”邏輯下，做大蛋糕企業的主要目標是社會價值，將利潤看成社會價值的副產品，這種方法往往能帶來更大的收益。

當消費金融行業步入ESG時代，傳統的“分蛋糕”邏輯正在向做大社會價值這一“蛋糕”轉變，社會責任與可持續發展成為消費金融公司高質量發展的密碼。

成立于2014年的興業消費金融已然邁入發展的第九個年頭，在“寓義于利”的社會責任理念引導下，興業消費金融以社會價值共生為目標，在經營中充分關注環境、社會、治理等因素，支持符合ESG理念的信貸投放，以實際行動踐行金融機構的責任與擔當。

近日，經過21世紀經濟報道、中國電子節能技術協會、北京綠色金融協會、中國普惠金融研究院的調研評選，基于多年來出色的ESG實踐，興業消費金融入選“21世紀“活力·ESG”創新案例”。

踐行普惠金融

消費金融公司是中國普惠金融的重要力量，也是新時代金融服務新市民的主力軍。

落腳、扎根，是初入大城市的新市民面臨的最大難題，然而，對于缺乏金融知識的新市民而言，其金融服務需求往往難以得到滿足。為此，興業消費金融堅持純信用、無擔保的分期貸款業務模式，開發設計“家庭消費貸”、“興才計劃”、“立業計劃”三大產品體系，從家庭日常消費，到大學生高等教育，再到年輕白領客戶安家落定，通過專屬客戶經理一對一聯絡對接的服務形式，將普惠金融服務落到實處。

在共同富裕目標下，全面推進鄉村振興離不開金融服務的支持。面向求學困難的農村大學生家庭，興業消費金融推出“興才計劃”高等教育貸款，以教育扶持為切入點，用于高考錄取新生、全日制高校學生在校期間學費、住宿費、生活費及教育培訓等支出，由學生家長申請，為大學生家庭提供助學貸款支持，給予最長20年超長貸款期限、優惠貸款利率和在校期間只需還息的靈活還款方式，緩解其子女求學經濟壓力，幫助更多農村學子完成大學深造，為鄉村振興儲備更多人才和智慧。

面對初入大城市工作的年輕白領“居不易”、“租不易”難題，興業消費金融推出“立業計劃”，為具備全日制大專及以上學歷的年輕白領客戶發放租房、職場培訓、日常消費等所需支出的貸款。貸款額度可基本覆蓋一年生活和學習成長需要的資金需求，還款期限可長達3至5年。該產品基本保障了初入大城市的畢業生就業和生活的資金需要，畢業三年內的客戶還可申請最長前36個月只需還息的靈活還款政策。

截至目前，“立業計劃”已為近24萬名客戶提供了貸款支持，累計發放貸款27.38億元。

實現社會價值共生

“監管不認可堅決不做、有悖社會倫理堅決不做、商業模式不可靠謹慎做?！边@是興業消費金融一直以來的宗旨。

自2014年成立以來，興業消費金融義利并舉，不僅針對客戶需求痛點提供精細化服務，還扎實推進消費者權益保護工作，幫助客戶樹立正確金融消費觀，實現社會價值的共生，共同把“蛋糕”做大。

為進一步減輕客戶還款壓力，引導客戶理性借貸，興業消費金融針對“興才計劃”推出了貸款后“90天無條件退貸”政策，即借款人在貸款核準后90天內可無條件申請退貸，利息全額返還。盡管這在一定程度上增加了機構運營成本，但其為消費者創造了良好的金融產品消費環境，也有助于引導消費者做出更為合理的信貸決策，構建與廣大消費者共同成長的良好業務模式。

針對客戶金融知識匱乏的問題，興業消費金融多年來堅持“親核親訪、面談面簽”，持續推進“一客一宣教”的常態化金融宣教，定期組織員工深入到新市民集中的社區街道、批發市場、菜市場等，為金融風險高發、風險防范能力較弱的新市民群體開展防范電信網絡詐騙宣傳活動，提供金融咨詢服務，打通金融宣傳的最后一公里。

針對鄉村人才振興，2021年，興業消費金融又對“興才計劃”進行升級，捐資50萬元設立“興才計劃獎助學金”，累計為195名家庭經濟困難的高校學生發放助學金，其中農村戶籍學生占比為68.6%。此外，為對在脫貧攻堅和教育扶貧中做出積極貢獻，特別是在農村基層學校工作，為鄉村振興作出重要貢獻的教育工作者進行獎勵，興業消費金融又捐資100萬元設立“興才計劃”獎教金。

授人以魚不如授人以漁，為幫助大學生更好就業，興業消費金融還聯合福建省學生資助管理中心建立興才勵志成長基地，以家庭經濟困難學生為主要幫扶對象，以培訓、實踐和就業為基本路徑，為大學生打造一個涵蓋勤工助學、技能培訓、職業素養、勞動意識培養和就業競爭力提升的公益性服務平臺。

興才勵志成長基地在2022年被授予“福建省金融教育示范基地”稱號。如今，該基地更是展現出一份亮眼的“成績單”：累計開展金融知識宣教活動700余場，觸達人次超200萬；并且依托“福建助學”App連續三年開展大學生金融知識競賽，吸引參賽學生近70萬人……“興才勵志成長基地為大學生提供了一個能夠身臨其境學習金融知識的場所，努力實現‘教育一個學生、輻射整個家庭、造福經濟社會’的宣傳教育目標?！迸d業消費金融公司相關負責人表示，基地將堅守初心，持續發揚“寓義于利”的社會責任理念，以實際行動踐行金融機構的責任與擔當。

目前，“興才計劃”高等教育貸款累計服務近5萬戶大學生家庭、發放貸款超過27億元。其中福建地區客戶中農村戶籍占比超過85%。興業消費金融相關負責人表示，未來“興才計劃”計劃進一步向來自農村的經濟困難家庭傾斜。

據了解，成立八年以來，興業消費金融累計為1900萬名客戶提供超過3000億元的消費貸款。2022年至今，興業消費金融已累計為5萬余名受疫情影響暫時受困的客戶提供息費減免、延后還款等幫扶措施，累計減免息費約1000萬元。

“反哺社會、關懷人文是我們實現可持續發展的應有內涵?！迸d業消費金融相關部門負責人表示，公司將始終秉承“寓義于利”的社會責任理念，關懷幫助弱勢群體，為普通人紓困解難，傳遞金融正能量。

責任編輯：王超