為期兩天的第二屆商業銀行CIO戰略大會于1月18日在上海落下帷幕。來自全國各地科技金融領域的專家學者百余人匯聚一堂，暢談金融科技創新與人工智能發展趨勢。山東師范大學特聘教授、碩士生導師姜兆華在大會上作了題為《數字化轉型中的項目管理實踐》主旨演講，并應邀參加圓桌論壇討論金融創新等相關問題。

主持人王妍妍：我們知道，現在銀行也“卷”得很厲害，可以說已經到了白熱化的程度，數字化新技術的應用更加劇了這一競爭態勢，您認為推動商業銀行系統創新的動力源是什么？

特邀嘉賓姜兆華：前幾天，郭廣昌先生說過一句話記憶猶新：中國真的太卷了，非常非常卷！這種卷有好處也有壞處。我個人認為，推動銀行系統創新的動力之源恰恰來自這種“卷”的力量。無“卷”不創新，好的idea都是卷出來的！

第一、外“卷”越厲害，客戶求變壓力就越大。

但凡好一點的客戶、好一點的業務，企業都會選擇招標比價；甚至連銀行貸款也要招標，這種現象過去不多見，但現在很普遍。比如銀行做專精特新貸款，你給客戶報價3.7%，市場馬上就有人報出3.2%，有的干脆給出2.8%的“地板價”，賠本賺吆喝。放貸款都“卷”到這種程度，存款市場競爭就更別說了。同樣的市場環境、同樣的金融產品、同一類客戶群體，人家憑什么選擇你而不選擇別人？除了打價格戰之外，還有什么讓客戶心甘情愿為銀行買單？要贏得市場，贏得客戶，傳統的“套路”、習慣的“打法”不好用了；數字化新技術的廣泛應用，讓市場“卷”得更加厲害；但也正是這種卷的力量、這種“贏”的壓力，倒逼銀行必須進行系統化創新，加快經營轉型。

第二、內“卷”越厲害，銀行創新動力就越強。

過去我們說，堡壘往往都是從內部攻破的。絕大多數銀行內部實行的是“豎井式”管理模式，部門之間因權力、風險、責任等利益關系，導致條線部門之間內“卷”較勁。從推動銀行創新來說，銀行內部協同的壓力、業務發展的壓力、改變現狀的壓力、解決客戶痛點的壓力.......，這些內“卷”壓力，倒逼越來越多的銀行分支機構開始謀求“自驅”式“微”創新。打個比方，饅頭加上餡兒就是包子，包子加上湯就成了混沌，這種形式上的改變就是“微”創新。這種“微”創新活動有的時候是為了適應迫不得已，有的時候是為了改變良心發現；但無論來自哪一方面的力量，內“卷”越厲害，銀行創新動力就會越強。

第三、中“卷”越厲害，生態創新的機會就越多。

隨著數字金融、平臺經濟的深入，越來越多的科創企業開始不惜代價，跑馬圈地、砸錢買流量，這個游離于銀行、客戶之外的“中間地帶”的競爭也慘烈到了極致。但“中間地帶”“卷”得越厲害，生態創新的機會可能會越多。有些企業與銀行原本沒什么往來，通過平臺把銀行“鏈接”到企業生態系統，這個中間的“鏈接”就是金融科技。

道似無情卻有情，銀行做的好像是風馬牛不相及與銀行“八桿子打不著的”事情，但其背后的邏輯關系卻是客戶引流，金融科技鏈接到海量數據，讓平臺數據資源轉化為銀行客戶流量。所以，平臺生態背后的東西才是銀行追求的真正“寶藏”。

姜兆華：干100個項目，成功一半就是奇跡！

主持人王妍妍：我們都知道，任何一項創新都很不容易，您覺得商業銀行創新最痛苦的事情是什么？您是如何解決的？

特邀嘉賓姜兆華：人人都在講創新，但是一個好的idea，要變成一個可行的action，其實要經歷一個非常艱難、非常痛苦的“難產”過程。實踐中，創新需求往往都是“自下而上”逐級反饋生成；而項目建設一般都是“從上而下”逐級實現的。很多部門一個創新需求，往往需求論證一二個月、財務立項三四個月、項目開發五六個月；很難想象一個項目從基層按部就班地往上走，能敏捷完成任務；即使“過五關斬六將”，來回幾番折騰把項目干成了，你會發現市場早已是“物是人非”了，競爭的最佳機遇期已經錯過了。費了九牛二虎之力打造出的“武器”，一出廠就變成了“淘汰”版、“大路貨”。企業組織體系越龐大，協調溝通的成本就越高。很多企業實行“豎井式”管理，大家自我保護意識很強；部門“墻”也很難打通，機構越大官僚作風就越嚴重。在這種體制機制下，沒人愿意、也沒人敢于對創新最終結果負責。

我認為，創新實驗室是解決創新效率低下問題的好方法。創新實驗室是中小銀行甚至大型商業銀行實施金融科技創新的“試驗田”。在這個“試驗田”里面可以不受干擾、不受約束地大膽地闖、勇敢地試，做事有底線，干活沒邊界，只要創新“經絡”打通，創新的事情也就干成了。創新要有容錯機制，更要有“孵化”思維，干100個項目，只要成功一半就是奇跡！

責任編輯：王超