一江兩岸、山水洲城，是長沙市獨特的地理風貌和文化底蘊。夜市與奶茶，是長沙四溢的活力和升騰的煙火氣。

除此之外，長沙這座城，還有著科創與制造的基因。近年來，沿著湘江兩岸，科技創新企業和智能制造業如雨后春筍般涌現，全省高科技企業、人才、技術、信息、資本等創新要素在這里集聚。

從區域經濟發展看，湖南省把增強企業核心競爭力、鼓勵企業專精特新發展，2023年，全省新增1787家省級專精特新中小企業認定名單和222家復核名單，數量也創歷史新高。

“專精特新企業的高速增長，不僅為湖南經濟高質量發展注入了新動能，也成為長沙分行轉型的有利外部機遇”，北京銀行長沙分行相關負責人介紹稱，依托總行的政策優勢，近年來北京銀行長沙分行聚焦國家級專精特新小巨人，夯實優質客群，截至目前服務國家級專精特新企業198戶，服務覆蓋率達40%。

近期召開的中央金融工作會議指出，要把更多金融資源用于促進科技創新，大力支持實施創新驅動發展戰略。科技金融也被作為要重點做好的五篇大文章之一被提及。

基于此，長沙分行緊跟北京銀行打造“專精特新第一行”戰略，圍繞湖南“三高四新”美好藍圖，著力構建“專精特新”全生命周期金融支持生態鏈條，推動科技創新與金融要素融合發展的“生態圈”，打造湖南地區專精特新特色行。

截至2023年12月末，北京銀行長沙分行科創金融規模再創新高，科創金融貸款時點增量突破47億元，較年初增長超90%。戶數增量超350戶，較年初增長97%；北京銀行專精特新產品“領航e貸”在湖南地區已申請超1160筆，其中普惠小微客戶占比90%。

全周期陪伴，做“小巨人”的“老朋友”

在湘潭市高新區，威勝能源技術股份有限公司（下稱“威勝能源”）的園區里，一排排機器在智能化作業中。

威勝能源隸屬于威勝控股有限公司（HK3393），是一家主營智能配電網產品、高低壓成套產品及新能源產品的生產和銷售的企業。近年來公司業務穩定發展、業績持續向好。這背后，離不開北京銀行長沙分行的授信支持。

“北京銀行和威勝能源的合作關系就像是老朋友一般?！蓖倌茉聪嚓P負責人這樣形容道。據悉，北京銀行與威勝的合作始于14年前，當時正值北京銀行長沙分行成立初期。

從最初的5000萬元授信額度開始，北京銀行一路陪伴威勝能源共同成長，目前授信額度已增至2億元（審批中）。一路走來，雙方的關系早已超越了簡單的銀企合作，更像是一對攜手共進的“老朋友”，互相見證、共同成長。

北京銀行的信任和支持讓威勝能源有了更多的底氣和信心。2022年以來，隨著國家對光伏產業的大力支持，威勝能源的業務迎來了新的發展機遇。尤其是2022年下半年，威勝能源儲能產品訂單大幅增長，新能源產品板塊的營收占比也大幅上升。

“由于國網、南網的基礎網點建設及大型企業都加大了對智能儲能產品的配備，公司近兩年主營業務訂單增長超60%，急需資金進行擴大生產?！蓖倌茉聪嚓P負責人稱，作為企業未來的重點發展方向，威勝能源在新能源產品板塊持續加大研發投入，不斷推動新能源技術的創新和應用，也因此有著快速開拓國內外市場的需求。

北京銀行長沙分行在了解威勝能源的需求后，迅速行動，在2022年將授信額度提升至1億元的基礎上，2023年將授信進額度進一步擴大至2億元。目前，這2億元授信包括流貸、銀票、商票、信用證、供應鏈等業務，全方位滿足威勝能源用信需求、提供了充足資金支持，并為其業務的快速發展提供了有力支持。

實際上，威勝只是其中一位“老朋友”。一路走來，北京銀行見證并支持了多家科創企業從初創、到專精特新、到并購、到上市、再到成為領軍企業。真正實現與企業的相互成就、共同成長，打造“企業全生命周期服務的銀行。

具體實踐中，北京銀行針對科創企業不同發展階段的需求，分層分類構建了全生命周期的梯隊服務模式。該行發布的“揚帆計劃”金融服務方案，結合企業初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段的發展需求，形成了全方位、立體化、全周期的產品矩陣。

并在金融服務實踐中加速產品創新，開展“金種子”工程，推出線上化信用貸款“金粒e貸”，致力于挖掘具有專精特新發展潛質的初創期“金種子”企業；深化與VC、PE機構合作，升級“股權+債權”聯動服務模式，聚焦獲得股權投資的企業推出專屬貸款產品“聯創e貸”，助力更多科創企業領航發展。

值得一提的是，金融服務科技創新，僅有貸款產品創新還遠遠不夠。北京銀行董事長霍學文認為，科創企業具有不同于傳統工商企業的特點，需要銀行建立不同于傳統信貸管理模式的體制機制，否則會出現客戶進不來、審批通不過、客戶經理“不愿做不敢做不會做”等問題。具體來看，支持科創金融發展需解決的問題有：風險管控轉型、資產評估改進、風險收益平衡、配套體制機制完善。

據介紹，北京銀行將繼續著力構建服務專精特新企業全生命周期的金融“生態圈”。

首先是金融服務模式方面，北京銀行重點打造了“財富管理—資產管理—投資銀行—客戶成長”價值鏈，提升專精特新客戶綜合服務水平，提高綜合效益；其次是搭建投行平臺，聯合證券公司、投資機構，互推互薦擬上市專精特新企業，打造“基金+銀行”“投行+商行”的共贏發展模式。

此外，在提升服務“專精特新”企業的深度與廣度方面，“協同+”私人銀行，組建私行投顧+普惠客戶經理無邊界團隊，一戶一策進行分析；同時聚焦國家級專精特新小巨人，夯實優質客群。

長沙分行方面，也將力爭提升專精特新覆蓋率至60%，同時借助總行的政策優勢，為北交所擬上市公司組織專場培新會、走進北交所等活動，實現分行服務國家級專精特新企業198戶，服務覆蓋率達40%。

深耕區域金融，賦能城市科創發展

近年來，長沙聚焦科技賦能產業，提升企業創新能力，鼓勵支持科技型企業向專精特新“小巨人”企業方向發展壯大。

當前在國家級專精特新“小巨人”企業的布局上，長沙走在全國前列。近日，市科技局、市工信局、市財政局聯合印發《關于科技支撐我市專精特新 “小巨人”企業創新發展的有關措施》提到，目標到2025年，優質主體持續壯大，全市專精特新中小企業達1200家，專精特新“小巨人”企業達200家。

基于此，北京銀行長沙分行深耕區域，發揮了關鍵的金融賦能作用，為專精特新企業的發展提供了全方位的支持。

具體看來，為了更有效地服務這些企業，長沙分行制定了《長沙分行專精特新工作方案》，并提出了“百億千企計劃”。該計劃的目標是在3年內新增服務專精特新企業2000家，并投放信貸資金100億元。為了實現這一目標，分行不僅完善了組織架構，成立了普惠金融條線來統籌相關業務，還理順了工作機制，并配備了專項考核與激勵方案。

在業務推動上，長沙分行堅持“系統思維”，構建了專精特新“協同作戰”體系。其中，“公司條線聯動”是這一體系的重要組成部分。通過實施層級管理和協同推動，分行強化了“首席客戶經理”制度。由分行行領導帶隊走訪企業，并根據不同企業的需求制定三級金融服務管理體系。目前，這一制度已經常態化，并定期走訪專精特新企業及相關的政府主管部門和園區。

在風險管理方面，長沙分行也做出了積極的努力。該分行出臺了《長沙分行專精特新行業風險指引》，結合湖南地區專精特新企業實際情況以及行業特征，完善專精特新企業全生命周期風險管理。同時對專精特新信貸業務開通綠色審批通道，提升審批時效。做好專精特新企業的分類管理，對于“領航e貸”審批金額在500萬元以上，由普惠金融部準入管理，并安排信貸工廠審批人員配合支行長與客戶經理下戶調查，確保信貸資金?？顚Ｓ?。

除了上述措施外，“夯實基礎”也是長沙分行的核心戰略之一。該分行通過多元化的渠道搭建，實現了專精特新業務的深度營銷。這不僅包括與政府、園區和企業的緊密合作，還包括與各地市的高新園區、重點協會和科技型企業名單的對接。比如落實湖南省招商引資；為廣大湘商提供全業務、全流程、全產品的優質金融服務；發布了“湘商貸”等產品支持各湘籍企業；促成北京銀行與華北地區省級湖南商會簽署合作協議等。此外，分行還積極與工信廳、各地市工信局、金融辦、園區管委會和行業協會等開展共建活動，進一步擴大了其業務覆蓋面。

此外，長沙分行在人才隊伍建設上強化了激勵措施。按照總行的專業人才培養理念，培養適應業務發展的“三個專家”，即“懂技術的金融專家”“審批專家”“客戶經理專家”，全面提升員工綜合服務能力。此外，分行還成立了“瀟湘營銷敏捷團隊”，通過渠道營銷支持小組和分支聯動設計，提供批量金融服務方案。特別是5個專精特新直營團隊的成立，大大提升了專營團隊的服務能力。

在內部考核上，長沙分行樹立了明確的科創金融、專精特新價值導向。通過將“專精特新”“領航e貸”指標納入全年競賽考核，分行確保了對全省專精特新企業的全面服務。特別是對專精特新企業的分片包干，確保了服務到位。

截至12月末，北京銀行長沙分行專精特新業務高速增長。其中，專精特新貸款余額突破35億元，增幅196%；貸款戶數超340戶，增幅300%。

未來，長沙分行緊跟北京銀行“打造‘專精特新第一行’”戰略，圍繞湖南“三高四新”美好藍圖，著力構建“專精特新”全生命周期金融支持生態鏈條，推動科技創新與金融要素融合發展的“生態圈”，打造湖南地區的專精特新特色行。

責任編輯：王超