汽車金融公司迎來分類強監管。今日（2月19日），金融監管總局發布《汽車金融公司監管評級辦法》，對汽車金融公司監管評級工作進行規范。通過建立和完善汽車金融公司風險監管體系，辦法全面評估汽車金融公司經營管理與風險狀況，監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大。

根據Wind統計，截至目前，共計有25家汽車金融公司。業內人士指出，《評級辦法》通過健全和完善汽車金融公司風險監管體系，提升汽車金融公司分類監管的針對性和有效性，有利于引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。

專設“專業服務能力”監管評級要素 “風險管理”分值權重高

具體來看，《評級辦法》從總體上對汽車金融公司監管評級工作進行規范。其中，明確監管評級要素與方法?！对u級辦法》設置公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等6項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權重，并對評分原則進行規定。

從監管評級要素來看，風險管理、專業服務能力被賦予了較高的分值權重?！啊对u級辦法》的主要特點是通過評級要素的設置引導汽車金融公司轉變經營理念，嚴守合規要求，強化風險防控，發揮專營專業特色功能?！?a href="http://www.johngarrisbuilder.com/search/result.shtml?siteID=123&query=國家金融監督管理總局" target="_blank" title="國家金融監督管理總局" class="hotLink" >國家金融監督管理總局有關司局負責人對此表示，一方面，評級內容體現了最新監管要求，結合近年金融監管總局發布實施的公司治理、股權管理、資本管理、消費者權益保護等方面的監管制度，將有關監管要求納入評價內容。

“另一方面，評級內容反映行業特點，專設‘專業服務能力’評級要素，突出強化汽車金融公司專業能力建設的監管導向，引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需?！鄙鲜鲐撠熑朔Q。

監管評級越高風險越大 監管關注程度更高

《評級辦法》指出，汽金公司監管評級結果的滿分為100分，評級指標得分由監管人員按照評分標準評估后結合專業判斷確定；評級要素得分為各評級指標按照指標權重匯總形成；評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。在評級綜合得分的基礎上，根據評級調整事項對評級級別和檔次進行調整，形成監管評級結果。

汽車金融公司監管評級按照初評、復評、審核、反饋監管評級結果等環節進行。監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大，需給予更高程度的監管關注。

其中，監管評級為5級的汽金公司為高風險汽金公司，其經營狀況嚴重惡化，資產質量快速劣變，可能或已經出現對外債務逾期，風險外溢趨勢明顯，嚴重影響債權人利益或金融市場穩定，需要采取措施進行風險處置或救助。

《評級辦法》指出，汽金公司的監管評級結果應當作為監管機構制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動的主要依據。

其中，對監管評級為4級的汽金公司，應當給予持續的監管關注，限制其高風險業務活動，要求其立即采取措施改善經營狀況、降低風險水平，并區分問題性質依法采取要求所屬汽車集團履行增資等相關承諾、限制股東權利、限制分配紅利和其他收入、責令調整董事、高級管理人員等措施，必要時暫停部分業務，制定恢復與處置計劃。

“對監管評級為5級的汽金公司，按照高風險非銀機構風險處置的有關要求執行?！薄对u級辦法》顯示。

強化分類監管 將有效控制對外業務風險

根據Wind統計，截至目前，共計有25家汽車金融公司，其中，上汽通用汽車金融公司、大眾汽車金融公司成立時間較早，均成立于2004年8月。業內人士表示，汽車金融公司成立近20年來，機構數量和業務規模都得到快速增長，作為主要的汽車產業金融支持力量，著力為促進汽車銷售、暢通汽車產業鏈和支持穩定宏觀經濟發揮積極作用。

“目前行業整體發展相對平穩，資產規模趨于穩定，各家機構在業務模式、風控策略、運營管理和發展戰略等方面開始呈現差異化特征?！睂τ谥贫ㄆ嚱鹑诠颈O管評級規則，國家金融監督管理總局有關司局負責人表示，這充分反映當前汽車金融公司經營特點、風險特征和監管重點，強化監管評級結果運用，引導汽車金融公司專注主業，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，是十分必要的。

據了解，2023年7月，金融監管總局修訂發布了《汽車金融公司管理辦法》，擴大了汽車金融公司業務范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務商貸款等業務。

“綜合評價不同業務的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監管評級結果作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性依據，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業務，利于有效控制對外業務風險?！眹医鹑诒O督管理總局有關司局負責人補充道。

責任編輯：王超