3月1日下午，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，中國人民銀行等部門有關負責人介紹我國優化支付服務、提升支付便利性相關情況。中國人民銀行副行長張青松表示，聚焦老年人、外籍來華人員等群體獲取支付服務上存在的短板弱項，中國人民銀行會同有關部門起草《關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》），日前已經國務院常務會議審議通過。

《意見》重點部署了六大舉措：一是推動重點場所和重點商戶受理境外銀行卡。二是持續改善現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是充分考慮老年人、外籍來華人員等群體的特殊需求，做好適老化、國際化等服務安排。四是更好保障消費者的支付選擇權。五是銀行、支付機構要進一步優化開戶流程。六是開展形式多樣、針對性強的宣傳活動。

實際上，無論是適老化還是針對外籍來華人士，數字人民幣一直都走在最前線。數字人民幣在滿足公眾對數字形態法定貨幣需求的同時，還將進一步助力普惠金融服務。

數字人民幣的普惠性體現在哪些方面？

數字人民幣是由央行發行的法定數字貨幣，天生便帶有“金融普惠”特性，能為部分特殊人群接入金融服務。央行數字貨幣研究所所長穆長春曾表示，推動金融普惠的發展，是數字人民幣的初心。

一方面，數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，有利于進一步降低公眾獲得金融服務的門檻。未開立銀行賬戶的公眾可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務?！爸Ц都唇Y算”、低成本特性也有利于企業及有關方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉效率，進一步降低支付成本。

另一方面，數字人民幣錢包設計便于線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。其中，硬錢包基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題。在未來的數字人民幣產品設計中，還將充分考慮特定群體的現實需求，通過多種技術手段，降低使用難度。

另外，數字人民幣具備可編程性，其加載合規合法的智能合約，可防止某些意外的發生，比如發放專項資金時被截留挪用、預付費商戶跑路侵害消費者權益等。加載智能合約的數字人民幣用于特殊場景，可惠及特定人群和消費者，能為公眾創造更有安全感的支付環境。

數字人民幣的無障礙建設

2022年，中國人民銀行數字貨幣研究所（下稱“數研所”）與中國金融四十人論壇在2022中國（北京）數字金融論壇上聯合發布了《數字人民幣無障礙及包容性設計——通過無障礙及包容性設計促進我國普惠金融發展的研究》課題報告（以下簡稱“報告”），以及數字人民幣相關無障礙產品解決方案。

《報告》針對殘障人士、老年人、少數民族、兒童、短期來華外國人等群體，課題組開展了廣泛的用戶研究，通過一對一定性訪談、調查問卷定量分析等多種形式，了解智能產品和數字金融服務的使用情況，深入挖掘支付需求和當前移動金融體系覆蓋范圍和服務能力等方面的盲區，探索數字人民幣無障礙的有效發力點。報告形成了軟硬件能力共生的產品解決方案，堅持從真實用戶需求出發，確保數字人民幣普惠金融服務能力落到實處。

數字人民幣從頂層設計和整體特征上具備提升金融服務普惠性的能力，在拓寬金融服務半徑，跨越“數字鴻溝”，覆蓋傳統金融機構難以觸及的偏遠地區和長尾客戶等方面具有顯著優勢。在無障礙及包容性產品設計上，數字人民幣不僅實現了應用的無障礙服務，還豐富了硬件錢包載體和場景。

2023年10月12日，全國人大常委會委員、第七屆中國殘聯主席團副主席、中國助殘志愿者協會會長呂世明在2023中國（北京）數字金融論壇上致辭時談及數字人民幣無障礙建設情況。他表示，數字人民幣天然具有無障礙基因，數研所從研發建設之初即啟動了無障礙工作，始終致力于為消費者提供機會均等、成本可控、高效適當的服務產品，立求滿足多主體、多層次、多類別、多形態的差異化用戶需求。

適老化和境外來華人士的數字人民幣支付

人民銀行一直高度重視無障礙服務能力建設，著力彌合“數字鴻溝”，把踐行普惠金融、打造符合“人民性”原則的數字人民幣產品體系作為數字人民幣研發的重要理念，在產品設計之初就將無障礙納入全盤規劃之中?；跀底秩嗣駧诺奶卣?，人民銀行提出了“控源頭、建體系、可擴展、有溫度”的包容性設計理念，并對軟硬件產品都進行了適應性改造。

其中，軟件方面包括提升讀屏軟件使用體驗，改善視覺無障礙體驗，降低應用的操作成本，豐富應用中的輔助功能等。

硬件錢包則基于其多樣性、靈活性的特點，與使用場景結合，解決特定場景下的無障礙使用訴求。具體包括，一是將硬件錢包與特殊人群的證件卡結合，發行多應用合一聯名卡，為用戶提供攜帶和使用上的便捷，同時也可以享受相應的福利政策；二是探索社會應用場景，如與個人健康碼信息結合，解決防疫健康狀態查詢問題，幫助老年用戶快速查詢和驗證；三是進一步開放硬件錢包接入能力，通過技術標準讓更多廠商和開發者進入數字錢包形態創新中來，充分結合新技術和新產品，進一步滿足不同障礙人群、不同障礙場景的需要。

針對境外來華人士，數字人民幣可發揮更為靈活的錢包矩陣體系和交易權限設置機制，與相關機構協同，為短期來華外國人提供新型的數字支付體驗。

境外人士來華，一方面可以使用手機號自主開立匿名軟錢包，通過Visa和Mastercard的境外卡為錢包充值，再進行支付。同時，境外來華人士也可前往銀行服務網點，用現鈔為數字人民幣錢包充值。另一方面，也可以使用數字人民幣硬錢包自助發卡機，通過外幣兌換購買數字人民幣硬錢包，充值后即可進行支付。

相信未來在政策和應用的不斷發展完善之下，老年人、境外來華人士等特殊群體通過數字人民幣也能獲得便捷可靠的移動支付體驗。

責任編輯：陳愛