案例名稱

打造行業一流的汽車支付收款解決方案

案例簡介

2021年3月29日，小米宣布造車，正式進軍智能電動汽車行業，并于2024年3月28日正式發布首款車型小米SU7。為保障小米汽車在銷售、交付等場景下的全流程體驗，支付是必不可少的關鍵一環。打造行業一流的汽車支付收款解決方案，是一次汽車銷售行業的創新實踐。

傳統汽車銷售以線下收款為主，線下占比過高、用戶付款周期長，銷售流程人效比低。同時用戶面臨付款方案選擇不夠靈活、付款體驗差等痛點。本方案應用于小米汽車銷售后，實現近90%的線上流程化，用戶可在無交付人員介入情況下自助辦理付款，支持線上線下各種付款方式組合支付。既大幅提升用戶購車體驗，又能提高車企收款效率進而提高交付效率。

創新技術/模式應用

·豐富的線上大額收款解決方案

汽車銷售交付環節，在提車前盡可能的由用戶自助完成款項支付。單筆交易限制也需突破，因此主要設計了兩套支付產品：銀行轉賬和銀行APP支付，銀行轉賬是通過唯一的收款賬戶實現實時認款，銀行APP支付則支持調起手機銀行付款，安全性更高，且與標準快捷支付體驗類似；另外，提供分多次支付產品，支持多種支付方式自由組合，付款金額由用戶自定義，靈活性極高。

·高復雜性下保障并發及一致性

分多次支付帶來系統復雜性的成倍增長，在下單、支付、分賬和退款等環節中，需要考慮多種情況，每個階段都需要基于上一個階段的結果進行處理。由于不同場景和分支情況會相互影響，因此支付場景集合變得非常龐大。為了實現多筆支付功能，我們采用了模塊化的技術，通過標志加載不同的功能模塊。模塊之間使用狀態控制流轉，并通過可重入和適當的重試來保障整個支付流程，系統擴展性強。

·一致性與并發性的雙重挑戰

為保障一致性問題，訂單支付完成事件進行了重新抽象和重構，并劃分為訂單支付域和超額支付域。還提供了提前完結功能，以實現訂單狀態閉環。但也帶來了訂單并發處理能力的下降?？刂剖聞辗矫娌捎昧司幊淌绞聞?，實現了支付系統全模塊的冪等性和多種重試機制。系統能夠自動修正異常訂單，保證了交易狀態的一致性，并提高了系統的并發處理能力。

·性能保證及壓測

拆單支付導致訂單關系從1:1變成了1:N，對性能提出了更高的要求。我們自主研發了sharding組件，實現了以下功能：

1.對原有數據庫進行了分片拆分，提升了系統性能和數據庫容量；

2.增加了壓測影子庫，并在分片組件上實現了壓測流量的自動路由；

3.借助自主研發的falcon平臺，實現對各數據庫訪問的實時監控和告警。

項目效果評估

·聚焦行業痛點

1.業務/行業痛點：

傳統汽車銷售業務過度依賴線下門店，導致用戶幾乎全部需要前往4S店進行看車、訂車、交付等操作。然而，隨著交易量的增加，線下店的承接能力成為了一個重要的瓶頸，同時用戶體驗也受到了很大的影響。

在付款環節，車企收款方式比較傳統，主要是以線下轉賬為主。用戶需要在交付前將款項轉入企業公戶，并提供轉賬截圖，然后交付和財務人員需要進行人工確認。整個流程耗時較長，效率不高，且付款方式不夠靈活。

2.購車客戶痛點：

受宏觀經濟環境影響，許多客戶的現金流緊張，現金或活期儲蓄減少；

由于相關政策要求，部分銀行在進行大額轉賬消費時采取了多項風控措施，導致即使有足夠的資金，也難以順利完成轉賬；

部分客戶在購車時有刷信用卡的需求，以改善自己的現金流。

·廣受行業好評

小米SU7發布后，收款方案收到了大量正面反饋。一些微博大V用戶表示，該支付方案非常靈活，考慮到年輕人的經濟狀況，能夠解決他們面臨的限額和現金流緊張等問題。一線交付店員也收到了客戶的好評。此外，也受到了同行車企的好評和關注。

·關鍵效果數據

1.小米汽車發布后，尾款線上支付占比超90%，實現業務線上自助辦理的目標；

2.分多次支付功能使用用戶占比約40%，有效解決了用戶大額支付的核心痛點。

項目牽頭人

賀滔 總經理

項目團隊成員

支付產品部：關毅鋒、郝陽、劉成偉

運營管理部：索佳、趙路平、蔡秋艷、周璽迎、苑超、劉向寧

金融合作部：張家鵬、張濤、栗中慶

支付科技部：于紅亮、陳鵬飛、張明冬、武牧、鄧南、劉書文、趙梓、韓福霞

責任編輯：王超