案例名稱

工銀“興農通”線上觸達體系

案例簡介

加快農業農村現代化是全面推進鄉村振興新征程的必由之路，科技賦能是其中重要一環。工商銀行積極響應數字鄉村建設和智慧農業發展趨勢，始終立足“三農”客戶多元化民生服務需求，充分發揮金融科技優勢，拓渠道、搭平臺、建場景，加快構建新型鄉村金融服務觸達體系，以手機銀行、工銀“興農通”App（簡稱興農通App）、開放銀行等線上渠道協同構建“工銀‘興農通’線上觸達體系”，加快推進鄉村金融服務數字化轉型，面向縣域鄉村GBC三端客戶提供涵蓋“金融+場景生態+數字化平臺”的綜合服務方案，推動金融服務鄉村振興向輕型化、智慧化和生態化發展，切實提升“三農”客戶金融服務的可得性、便利性，深入踐行金融工作的政治性、人民性、普惠型。

創新技術/模式應用

一是統一手機銀行、興農通App雙渠道用戶體系，客戶“一次注冊”即可體驗多渠道服務。堅持手機銀行線上服務主渠道定位，發揮全量金融功能優勢及科技金融能力，運用人臉識別、電子圍欄等技術，逐步打造全旅程、數字化的無界體驗。圍繞興農通App涉農服務重心，除基礎金融服務外，更以業界首創“多重身份、一個App”服務模式，為縣域鄉村G端用戶提供數字鄉村、政務公開、基層黨建等服務；為B端用戶提供“興農貸”、興農撮合等服務；圍繞農村普惠金融服務點和使者工作需要，提供服務點日常運營管理和業務代辦服務。

二是特色場景“引進來”。圍繞農產品銷售、農資銷售、農產品價格查詢、農技培訓、農作物AI檢測、校園配餐等場景，依托開放銀行產品與合作客戶共建涉農生態，并引入至我行手機銀行、興農通App等自有渠道，豐富客戶服務能力。

三是金融服務“走出去”。以開放銀行產品，為外部合作伙伴提供涵蓋賬戶、支付結算、清分、代發代付、投融資、合規風控、數據運營等一攬子綜合化金融服務。同時，為沒有自建平臺能力的客戶提供“產業+科技+金融”一體化、普惠性云服務，助力客戶“零成本、低門檻、高效率”獲取包括集采集配、尋源撮合、開放商城、門店分銷、企業福利、數據分析、金融服務等功能模塊的線上線下一體化經營管理平臺，助力客戶數字化轉型。

項目效果評估

一是深耕“三農”普惠，“雙輪驅動”服務鄉村振興線上陣地。以手機銀行興農通專版、興農通App，向“三農”客戶提供基礎金融、村務、撮合、服務點、地方特色場景等綜合服務?，F已服務超1.7億戶縣域鄉村客戶，提供辦卡、貸款、繳費、賬戶、數字人民幣等金融服務，推出種植e貸、縣域專屬存款、大額存單等特色產品。創新鄉村數字化治理載體，依托“數字鄉村”綜合服務平臺，為村委會、村民等客群提供資金審批、鄉風積分、黨建等服務。破除農產品供需信息壁壘，與農業農村部共建“興農撮合”項目，解決涉農企業供需對接難題。線上線下協同，服務點使者利用興農通App為客戶提供監管允許的便民金融服務。結合地方優勢與客戶需求，創新引入惠農補貼查詢、農民工服務平臺、社保綜合服務平臺等特色場景。

二是紓解核心痛點，創新適農化金融服務供給。針對農戶信貸需求，上線100余款無擔保、純信用的涉農普惠信貸產品；基于土地權屬、種植規模、農業保險等涉農數據，為種植大戶在手機銀行、興農通App、開放平臺布署“種植e貸”；同業首家開通農業農村部“信貸直通車”銀行端專屬申請通道。定制縣域客群專屬產品，推出專屬大額存單、“幸福存”系列縣域專屬存款產品。提升風險智控能力，利用衛星遙感貸前精準化圈地工具，實時獲取農作物種植面積、作物類型、長勢等數據，有效提升申貸階段信息評估準確性。

三是擴大開放共享，打造城鄉互聯的綜合化為農服務生態。針對糧食生產、種養殖、產供銷等農業產業鏈場景數字化轉型訴求，利用開放銀行打造“產業+科技+金融”一體化產品，為涉農企業及其上下游整合輸出集采集銷、平臺運營、財務管理、支付清分、線上融資等“互聯網+”鄉村電子商務生態體系式服務。聯合中國供銷集團和各級供銷社，將金融融入農資貿易、農產品銷售等供銷核心業務場景，基于平臺交易數據和場景管控，創新打造涉農領域數字信用服務體系，助力國家重點幫扶地區產業振興。

項目牽頭人

吳曈 中國工商銀行網絡金融部平臺金融發展中心副處長

項目團隊成員

胥克良、黃小鋒、李海英、王禹、趙齊、王秦川、高寒、劉曼、劉玲燕、段麗娜、周莊園、劉瑜、張恩碩

責任編輯：陳愛