案例名稱

中信銀行數字人財富顧問“小信”

案例簡介

“新零售”時代，市場環境多變，產品波動加劇?？蛻敉顿Y理財過程中獲得感有待提升，但現有的專業顧問服務供給受限，難以滿足普通大眾客戶的投資理財需求。

十八大以來，黨中央多次提出要“不斷增強人民群眾的獲得感”，中央金融工作會議也提出“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。中信銀行秉持國之大者的使命擔當，踐行以人民為中心，堅定落實五篇大文章，推動以“AI+金融”布局落地普惠型財富管理服務，應用最新人工智能技術能力與財富投資顧問能力相結合，自研打造基于投資研究的人工智能驅動的數字人財富顧問，以自動化和智能化代替人工，實現實時服務全行億級客戶，打造人民群眾“身邊可信可得的財富顧問”。

創新技術/模式應用

財富管理以“管好老百姓的錢袋子”為初心使命，以不斷提高普通投資者的體驗感和獲得感為目標，促進共同富裕。在傳統財富管理業務模式下，財富顧問專員主要為高凈值客戶提供財富增值服務。在這種模式下，受限于專業人士稀缺，導致人力成本高企，供給受限，商業銀行無法為普通客戶提供財富顧問服務，金融普惠困難重重。

針對財富管理業務中的客戶痛點，中信銀行落實數字金融，堅持走“AI+金融”之路，探索破解行業難題，上線數字人財富顧問，實現財顧服務從人工模式進入智能化時代，為全行零售客戶提供“7x24”實時在線的財富顧問服務。數字人財富顧問創新模式具體體現如下：

1、踐行普惠、服務百姓：本項目通過應用人工智能等新技術，實現我行財富顧問服務從傳統線下人工“點對點”的服務模式直接跨越式進入“7x24實時在線”的數字人服務時代?？蛻舨徽摮謧}金額大小均可以隨時隨地進行咨詢，數字人財富顧問實時根據客戶持倉和關注內容進行智能解答，讓普惠型財富管理更有“溫度”，助力老百姓“管好自己的錢袋子”。

2、科技創新、勇于先行：“小信”以人工智能技術為核心，整合產品、量化、圖譜、數據湖等系統群能力，全棧自研上線基于投資研究的人工智能驅動的數字人財富顧問。同時，數字人財富顧問試點落地大模型應用，成為業內領先的財富管理行業科技創新實踐。

3、投研領先、榮獲佳譽：作為數字人財富顧問的智商擔當，金融量化投資大腦引入業內頂尖的金融量化模型，基于定性定量研究，為客戶提供個性化的投資陪伴服務，并榮獲了“亞洲銀行家2023年中國最佳財富管理和資產管理項目”。

中信銀行數字人財富顧問“小信”以“AI+金融”賦能財富管理，應用人工智能技術提高投研能力的“邊際收益”，服務長尾客戶，實現實時與客戶溝通，快速、高效地回應客戶對市場波動的關切，及時做好客戶安撫及陪伴工作，輔助客戶決策，切實踐行“讓財富有溫度”，以“專業性”服務“人民性”，讓更多居民收獲財富增長紅利。

項目效果評估

中信銀行全面貫徹新發展理念，全面落實中央金融工作會議精神，堅持金融工作的政治性、人民性，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，圍繞財富管理新業態，整合行內資源，以“數字金融”為戰略支點，重點打造數字人財富顧問“小信”，為客戶提供全流程和全周期財富顧問陪伴服務。數字人財富顧問“小信”上線以來成效顯著，具體如下：

1.財富陪伴客戶滿意度高。截止2024年5月底，已累計服務我行210.5萬戶普通投資者，累計解答咨詢會話量263.9萬通，解答市場、產品、組合等各類投資問題超486.7萬次，客戶滿意度超95%。

2.減負降本行之有效。數字人財富顧問“小信”實時解答了客戶咨詢，有效釋放一線理財經理人力效能。同時，數字人財富顧問上線后，基金類客訴數量進一步下降。

3.助力財富管理規模增長。數字人財富顧問“小信”通過優化客戶的資產配置，增強了客戶粘性和資產穩定性，助力我行財富管理規模不斷提升。

中信銀行依托自身強大的客戶服務和AI技術能力，從客戶需求出發，采用智能化的人機對話交互模式，打造數字人財富顧問“小信”?！靶⌒拧币浴巴堆?AI”為內核，形成覆蓋“市場-策略-產品”的強大大腦，為客戶財富管理提供全旅程陪伴服務，幫助“老百姓管好錢袋子”。中信銀行以數字人財富顧問“小信”為試點探索出金融為民的財富管理新方法，突破了財富管理行業在傳統模式下對普通大眾客戶“投而不顧”的困境，通過財富顧問與AI技術的智能化結合，實現人人觸手可及的財富顧問陪伴服務。

“國之稱富者，在乎豐民?！敝行陪y行始終著力服務人民財富管理需求，站穩人民立場，切實落實“五篇大文章”，以專業化和智能化不斷推動財富管理高質量發展，提升居民財富投資獲得感，全方位守護居民財富利益，助力實現共同富裕。

項目牽頭人

劉彥偉 中信銀行財富管理部財富產品管理處

項目團隊成員

華曉清、佟欣、劉朱宇、彭修文

邱立坤、葉榮烜、董斌、呂婉婷、程鵬、孔江民、田洋、鄧詩嬌、姚永騰

責任編輯：王煊