案例名稱

貴陽銀行零售產品管理平臺建設實踐

案例簡介

隨著銀行零售業務發展，產品數量隨之增多，更新迭代速度逐漸增快，特色類、創新類、定制化產品需求接連不斷，如何打通產品信息鏈路，形成產品從立項-開發-發布-銷售-評價反饋的完整鏈條信息管理，為零售業務精細化管理及前端營銷提供工具支撐，成為零售數字化轉型路上探索的新課題。結合我行戰略發展規劃及產品現狀，為解決業務管理及前端營銷過程中遇到的產品信息分散、信息難以獲取、信息滯后、缺乏后續評價機制等問題，貴陽銀行從打造對內聚合產品與服務、優化金融產品供給，對零售業務精細化管理進行探索，建設了零售產品管理平臺。

創新技術/模式應用

貴陽銀行零售產品管理平臺建設實踐包含四部分：零售產品管理、零售數據視圖、素材庫管理、聯動營銷。

一是構建產品管理模塊，實現產品組件化，組件參數化，對產品進行全生命周期管理。產品管理模塊是平臺的核心，通過零售產品的統一入庫、上下架管理、分類管理和個性化配置等功能模塊構建，實現零售產品信息全數據管理和生命周期的全流程管理。通過模塊的搭建，實現對零售儲蓄、信貸、信用卡、理財等業務板塊產品信息融合，形成統一的產品要素信息。對產品進行分類、包裝，實現產品的分級分類管理，支持對產品進行個性化配置，將產品組件化，組件參數化，實現零售類產品的內部管理與外部發布相結合。打通渠道，簡化產品發布與信息交互流程，實現各業務系統的產品要素一致性、及時性、準確性。此外，模塊提供豐富且靈活的權限管理功能，對產品經理、客戶經理、客戶權限分別進行控制，顆粒度細化到產品要素級別，保證不同人員只能維護其職責范圍內的產品信息，同時實現要素信息行內管理和對客營銷差異化配置，并保障了信息安全。

圖1 零售產品管理平臺架構圖

二是搭建零售數據視圖，助力決策分析。零售產品管理平臺依托零售數據集市，搭建零售數據視圖，實現零售業務指標線上化，支持PC端自助查詢，并搭建零售儲蓄、信貸、信用卡、理財等業務板塊多張多維度、總分支層級報表，支持分級權限控制，支持多級多維度跨時間篩選，支持機構內縱向機構間橫向對比，及時追蹤、比較、洞察業務數據，助力分析決策。

圖2 零售業務產品全景視圖

三是進行素材庫構建，實現零售產品素材歸集管理。素材庫管理模塊實現對產品相關的圖片、視頻、文案、協議等素材進行統一管理與維護。模塊提供素材上傳、審核、發布等功能，確保素材的質量與合規性。通過構建標準化的素材分類與標簽體系，用戶可以方便地查找和調用所需的素材資源。素材的統一歸集，統一管理，統一接口，實現渠道信息一致和快速迭代更新響應。

四是聯通營銷平臺，打通營銷鏈路。零售產品管理平臺通過與零售移動營銷平臺-爽銀云平臺聯通，打通移動端產品營銷鏈路，支持客戶經理隨時隨地通過移動端查詢產品信息及定制化營銷信息，并支持對客分享，為提供高效便捷的零售業務移動營銷服務提供產品基礎。

項目效果評估

一是整合產品數據，賦能前端業務應用。零售產品管理平臺實現了零售各業務板塊產品的集中，提供了統一的產品信息查詢入口，解決了用戶需在多個系統切換來搜尋產品信息的問題，大大簡化了查詢流程，提高了查詢效率。此外，平臺還可以提供個性化的收藏功能，用戶可以根據自己的偏好在平臺上定制專屬的快捷入口，給管理人員和平臺使用人員帶來更流暢的體驗。

二是創新數據應用，構建產品支持。零售產品管理平臺將產品組件化、組件參數化的設計，簡化產品發布與信息交互流程，打通信息鏈路，形成產品從立項-開發-發布-銷售-評價反饋的完整鏈條信息管理，加快了產品發布流程，大大提高了信息的一致性、及時性，更好地支撐產品特色類、創新類、定制化產品需求接連不斷條件下，進行產品快速迭代更新的需求。

三是統一信息管理，升級客戶體驗。零售產品管理平臺通過集中零售產品和零售產品介紹、素材等要素，對零售產品信息進行統一管理，確保了客戶獲取信息的一致性、及時性和準確性，提高了客戶獲取產品信息的便捷性，增強客戶對銀行的信任感，提升了銀行的品牌形象和信譽度，提升客戶體驗。

項目牽頭人

何芳 項目負責人

負責人介紹：何芳，女，現任貴陽銀行零售金融管理部總經理。歷任貴陽銀行南明支行零售部經理、南明支行行長。具備豐富的一線業務營銷管理經驗，同時具備豐富的業務管理、產品設計、活動開展及營銷推廣經驗，熟悉銀行零售相關各類基礎業務。曾獲得貴州省第二屆“最美勞動者”、貴陽銀行勞動模范等榮譽稱號。

項目團隊成員

何芳、安洋、陸雪、陳萍等20人

項目核心團隊介紹：本項目由貴陽銀行零售金融管理部牽頭建設，項目團隊由零售金融管理部、信息科技部、零售信貸部、信用卡部、農村金融部、財富管理部骨干成員組成。核心成員以產品經理、數據分析及數據建模等具備復合背景專業人員構成，大多具有10年左右的零售業務營銷管理及金融科技從業背景，對零售業務理解較深，具有較強的產品設計、項目管理、數據建模能力，團隊中擁有“高級大數據工程師”高級職稱3人，“大數據工程師”中級職稱8人。團隊核心成員負責的零售數據分析平臺、銷售管理平臺、網點智能管理平臺、基于零售場景的智能營銷及客戶管理模型等項目多次榮獲業界獎項，包含2022年度銀行家雜志“十佳零售銀行創新獎”、2023年度銀行家雜志“十佳金融科技產品創新獎”、CFCA2022數字金融創新大賽“全場最高榮耀獎”等。

責任編輯：方杰