案例名稱

汽車線上銷售行業支付結算創新應用

案例簡介

近年來，我國新能源汽車制造業發展快速，傳統車企積極擴大新能源汽車產能，同時蔚來、小鵬等造車新勢力也紛紛入場，新能源汽車制造業迎來蓬勃發展時期。與傳統燃油車銷售模式相比，新能源汽車銷售主要以直營為主，客戶可通過APP、微信小程序、官網等渠道進行一鍵購車，線上完成傳統線下購車業務,便捷高效。

民生銀行從汽車廠商自建數字化交易平臺需求出發，推出了汽車線上銷售支付結算服務方案，有效解決了車企在線上售車過程中存在的資金流和信息流割裂、經銷商資金分賬、用戶身份識別等問題，大大提升了客戶快速便捷的購車體驗，滿足銷售廠商訂單與資金嚴格匹配的財務要求。目前已與多家車企達成合作，有力促進了新能源汽車的銷售，實現金融科技賦能經濟高質量發展。

創新技術/模式應用

新能源汽車直營模式下，購車人登錄汽車品牌商的線上商城，選擇車型后可通過微信小程序、APP、官網一鍵購車，在線上完成新車下單、合同簽署、按揭辦理、車款支付等購車環節，后續在汽車品牌商指定特約店等渠道提取新車。

上述購車流程中，線上渠道是汽車品牌商展示汽車商品及銷售的重要平臺，一般有APP、小程序、網站商城等多個入口，因此一是需要銀行提供跨渠道的聚合支付服務；二是汽車品牌商下屬有4S店或分銷商，需要支持資金清分管理；三是尾款和汽車銷售定金分開支付，需要銀行提供大額收款和資金流與訂單流匹配的支持服務。

針對上述新型銷售模式，中國民生銀行打造綜合支付結算方案：通過和商戶訂單系統聯動，實現一筆業務訂單和小額定金與大額尾款兩筆支付訂單的自動化匹配關聯，向商戶清晰展示每筆購車訂單對應的定金及尾款支付情況。同時突破解決了以下難點問題：

難點一：需求復雜度高。新能源汽車線上銷售，定金和尾款需要分開支付且又要一一匹配關聯，線上交易涉及PC、APP、小程序、H5等眾多渠道，同時還涉及主機廠商和經銷商分賬結算，整體需求比較復雜。

針對這一難點，民生銀行采用多產品組合，將定金支付和尾款支付產品進行打包整合，以交易訂單為核心，提供“小額定金靈活收款+大額尾款精準收款”的汽車線上銷售專屬服務，踐行支付結算一體化發展策略；同時對收銀臺進行優化，實現根據交易渠道適配支付工具，保障客戶體驗。

難點二：個性化需求多。在汽車主機廠商或銷售集團為保持其原有財務系統對賬機制，往往在訂單處理、資金結算、明細對賬等方面提出個性需求，需要銀行進行一定程度的個性化開發。。

針對這一難點，民生銀行總分聯動，產品部門與經營機構一同拜訪客戶，充分了解原始需求，對不同客戶的需求進行梳理、歸納，形成一套可復用推廣的行業產品體系。

項目效果評估

中國民生銀行針對新能源汽車行業銷售特征，打造了全新線上支付結算模式，提供聚合支付+訂單管理等全流程一站式服務，助力車企實現數字化升級，實現與新能源汽車行業并肩前行?！熬€上直銷平臺+線下經銷商”有望成為傳統主機廠銷售轉型的主流模式，廣汽傳祺項目解決了經銷商的線上銷售難題，對主機廠具有借鑒意義。

1、實現全線上化銷售收款。小額定金+大額尾款智能收款，幫助主機廠及經銷商集團獲取全鏈條支付數據，為主機廠、經銷商、用戶提供全線上化的支付結算體驗。

2、提高車企資金周轉效率。同時對于車企來說，客戶直接通過APP向廠家下訂單，車企根據客戶訂單進行排產、運輸及車輛交付，實現快速回籠資金，大大提高了車企資金周轉效率。而且通過線上售車，車價由品牌汽車廠商統一定價，車價透明統一，有效避開了傳統經銷商售車時的加價環節，客戶免去了談價的煩惱，可以更低的價格購置車輛。

3、整體購車流程更便捷高效。通過提供的微信、支付寶、銀聯等多種支付方式，支付體驗更友好，省去了客戶奔波財務中心付款的麻煩。

截至目前，廣汽傳祺已實現收款超30億元。同時中國民生銀行已和廣汽本田、廣汽傳祺、極氪汽車、合創汽車等知名車企建立合作，在汽車銷售、售后服務及周邊商品售賣等場景實現線上支付，支付體驗全面升級。

項目牽頭人

吳欣 中國民生銀行網絡金融部總經理助理

項目團隊成員

吳欣、肖明海、蔡曉峰、石振梁、賈鵬、楊旭、鄧昊、姜園園、段百惠

責任編輯：王煊