一、線上線下雙渠道融合

隨著互聯網金融的發展，商業銀行應加快互聯網金融與傳統金融之間的融合，實現線上線下全方位、全渠道、全覆蓋，建立更為完善的金融服務體系。針對相對薄弱的線上渠道，商業銀行應充分利用互聯網技術，通過資源共享，實現線上線下資源整合，提高線上客戶端綜合服務能力，增強客戶粘性，為客戶提供更為完善的優質服務。

二、加快智能化管理模式

商業銀行應加快智能化運營管理模式的建設，通過金融科技提升運營管理能力，加大人工智能、大數據、云計算等技術與互聯網金融的深度融合與實踐運用。在業務管理上，充分運用大數據分析，對客戶實現精準畫像，為客戶提供個性化服務；在成本管理上，通過對銀行賬務系統進行延展，加大技術投入，降低人工成本，提升整體業務發展水平，創新商業銀行運營管理模式；在制度管理上，強化技術支持，提升管理人員與業務人員工作量化水平，提高工作效率。

三、強化數據處理平臺構建

商業銀行業務的開展可進一步依托互聯網平臺，利用新興技術對數據進行高效處理，進一步細分不同區域、不同市場中的客群特征，有效實現與互聯網銀行的差異化經營；強化數據平臺建設，有效幫助銀行使用數據分析模型對業務進行處理，通過金融科技的應用降低業務成本，增強銀行業務決策能力。

四、金融產品創新

商業銀行在創新金融產品時，要不斷完善產品創新機制，優化產品創新流程，制定銀行內部約束機制，健全溝通協調機制，做到資源利用最大化，產品創新活動高效性，客戶認識正確性；要立足于客戶定位，將客戶需求放在首位，通過數據分析不斷探索客戶需求，進行精細化產品服務設計，為客戶提供差別化分層化服務，提高金融產品質量；要注重創新人才培養，健全創新激勵機制，完善培養機制，實現產品創新活動的良性循環。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊