日前，光大銀行將電子銀行部更名升級為數字金融部，成為行業率先成立數字金融部的銀行。

據光大銀行2019年半年度業績報告，該行數字金融轉型升級成效明顯，手機銀行APP客戶3430.43萬戶，比上年末增加224.67萬戶，云支付、隨心貸等網絡產品收入大幅增長。

近日，光大銀行舉辦“光大扶貧成果展暨扶貧產品展銷會”，展示了購精彩、云支付、遠程銀行、隨心貸、智能設備等數字金融創新成果。期間，光大銀行首席業務總監兼數字金融部總經理楊兵兵接受了中國電子銀行網的專訪。

楊兵兵闡釋了光大銀行在數字經濟浪潮中的深度賦能，講解了數字金融在光大銀行數字化轉型進程中的“一二三四”規劃。

光大銀行首席業務總監兼數字金融部總經理 楊兵兵（右）

中國電子銀行網：光大銀行成立數字金融部的初衷與戰略定位是怎樣的？

楊兵兵：成立數字金融部順應了當前的經濟發展，在現代經濟體中，數字經濟對經濟增量貢獻達到60%以上，數字經濟必有其經濟特點，一般的金融未必能夠服務好這個特殊的群體，那么我們認為應該有一個對口的數字金融來服務數字經濟，這是從宏觀上來講數字金融。

數字經濟本身是兩類經濟體，分別為數字產業化和產業數字化。

數字產業化方面，更多是已有的互聯網經濟，正走向產業和平臺化的過程，例如阿里、騰訊等都屬于此類，我們應該服務他們，并且我們一直都在服務他們。隨著服務的全面深化，我們從支付通道、電子賬戶等單一產品的提供，拓展至更多的整體解決方案和外部資源調取。

產業數字化方面，即傳統企業的數字化轉型，目前各行各業都在提數字化轉型，數字化轉型過程中會遇到各種各樣的問題，用來解決問題所需的產品絕不是原來的產品，若要用原來產品，轉型也無從說起。問題和辦法是匹配的，一定有一些新的產品或服務形式去承接，我們發現很多企業開展數字化轉型時，大部分的做法是首先將其供應鏈進行數字化。

線上供應鏈可以使核心企業變成一個平臺，并成為平臺的管理者，平臺慢慢演變成類電商平臺，自身既是大商戶又是平臺方，聚集的上下游企業與核心企業交易，同時上下游企業之間還可以在平臺交易，很多垂直電商平臺不斷涌現。

但電商服務需要服從相應的法規約束，按照我國新頒布的電子商務法，以及人民銀行對于支付結算的規定，對平臺運營方提出了一定的驗證條件和資質要求，平臺需要連接工商等許多機構進行商戶數據驗證，再者支付清算屬于特許經營，無牌照的企業不能將資金停留在平臺上。

基于此，光大提出了電商平臺綜合解決方案，打造了電商支付結算平臺，為電商解決用戶的身份認證與支付結算問題。目前有50家企業在談，7家央企已上線光大數字金融電商服務平臺。

中國電子銀行網：光大數字金融將如何助力光大銀行的數字化轉型，未來有哪些金融科技創新規劃？

楊兵兵：光大數字金融做了“一二三四”的戰略規劃。

一是打造移動金融生態鏈，以集團內的銀行、保險、證券和中青旅四大企業為骨干，連接更多企業，與之共建一個金融+生活的服務平臺，進步激活整體客群，特別是長尾客群；

二是兩翼，一個針對支付業務，即，云支付，一個針對貸款業務，即隨心貸。隨心貸目前是個人消費貸，未來平臺基于區塊鏈技術全線上化，對企業對個人都叫隨心貸，這兩個產品將“變化無窮”；

三是動力來源，發展選擇三個方向，第一是數據，數據是數字金融的核心動力。第二是開放的服務體系，數字金融的開放體系叫做“引進來走出去”，光大手機銀行引進來很多外部功能，也有720個API接口走出去，而且還在不斷增加，把技術推送到需要的場景。第三是把風險管理當做動力，風險管理方面，將在兩個重點上下功夫，一是生物識別，嚴守識別入口，讓“好人”多進去一些，“壞人”盡量卡在外面，第二是反欺詐，去年已經上線了智能反欺詐系統；

四是在四項技術上將重點嘗試、研究和應用，第一是5G，光大手機銀行的視頻坐席和手語服務在5G到來之后，將非常好用，未來的遠程客服和遠程銀行將打破無人服務的冰冷印象，隨時在線以及上門服務會使銀行更有溫度；第二是區塊鏈，區塊鏈在供應鏈上的應用是其最恰當的一種應用，光大數字金融正在和某大型互聯網企業合作搭建創新平臺，爭取年底對外公布；第三是物聯網，由于5G技術的到來，加上傳感器的不斷升級，更多的應用將與跟供應鏈結合，光大數字金融也在持續地探索；第四是人工智能，現在我們使用的人工智能是弱人工智能，因為其更多是基于規則形成的處理，光大數字金融的反欺詐系統通過培訓，會根據犯罪分子的特征調整規則，正在嘗試的人工智能應用，首先是在反欺詐領域走向“強智”的進程。

責任編輯：韓希宇