在當今消費市場的蓬勃浪潮中，寵物行業宛如一顆璀璨的新星，散發著無盡的魅力與潛力，正吸引著越來越多領域的參與者，中小銀行依托區域本地優勢，更應該成為積極參與這個行業的主力軍。

一、寵物行業發展現狀洞察

（一）市場規模呈爆發式增長

近年來，我國寵物行業發展勢頭迅猛。據相關數據顯示，2023 年中國城鎮寵物（犬貓）消費市場規模飆升至 2793 億元，且增長曲線依舊上揚，預計 2024 年將一舉突破 3000 億元大關。這一龐大數字的背后，是數以億計的寵物以及更為龐大的養寵人群所共同支撐起來的消費巨擘。從寵物食品到寵物用品，從寵物醫療到寵物美容、寄養等服務，各個細分領域都在經歷高速發展，持續拓寬著行業邊界。

（二）消費升級與養寵觀念轉變

如今的養寵人群已不再將寵物僅僅視為動物，而是家庭的重要成員。這種情感羈絆的加深直接促使消費升級。寵物主們愿意為寵物的健康、快樂砸下重金，高端寵物食品、定制化寵物用品、專業寵物醫療保健逐漸成為日常消費的標配。除了基本生活需求，寵物的精神需求也備受關注，益智玩具、寵物攝影、寵物旅游等新興消費品類不斷涌現，為寵物市場注入源源不斷的活力。

（三）寵物老齡化與特殊需求興起

如同人類社會面臨老齡化問題一樣，寵物群體也悄然步入老齡化階段。老年寵物對醫療、營養保健品的需求激增，專門針對老年寵物的藥品、康復護理服務應運而生。同時，水族小寵市場也在快速擴張，金魚、倉鼠、龍貓等異類寵物越發受到青睞，它們獨特的飼養需求催生了諸如特殊水族箱、小寵玩具、生態養殖套裝等小眾但極具潛力的細分市場。

二、中小銀行進入寵物行業的主要優勢

（一）客戶關系優勢

中小銀行深耕本地市場，與當地客戶建立了深厚的關系，對客戶的財務狀況、信用狀況等較為了解，能夠更精準地評估風險，為寵物行業的企業和個人客戶提供個性化的金融服務。如河北南和農村商業銀行，基于對當地寵物企業的了解，推出 “寵物貸” 特色信貸產品，助力寵物產業發展.

（二）決策效率優勢

中小銀行的決策鏈條相對較短，總部通常就在本地，能夠快速了解本地寵物行業的市場動態和企業需求，快速做出決策，及時滿足寵物行業企業的融資需求，幫助企業抓住市場機遇。像一些寵物食品企業需要快速獲得資金來擴大生產規?；蜓邪l新產品時，中小銀行可以迅速審批并發放貸款.

（三）地域資源優勢

中小銀行與地方政府關系密切，能夠獲得政府在政策扶持、信息共享等方面的支持，共同推動寵物行業的發展。還可以借助地方政府組織的各類招商活動、產業對接會等，拓展寵物行業的客戶資源，挖掘潛在的業務合作機會.

（四）服務靈活優勢

中小銀行機制靈活，能夠根據寵物行業的特點和客戶需求，靈活調整金融產品和服務方案。除了傳統的存貸款業務，還可以創新推出如寵物主題信用卡、寵物消費貸款、寵物保險等多元化的金融產品，滿足不同客戶群體的需求.

（五）情感共鳴優勢

寵物在人們生活中的角色日益重要，中小銀行作為本地金融機構，更容易與當地的寵物主人產生情感共鳴，理解他們對寵物的關愛和投入。通過推出具有情感附加值的金融產品和服務，如帶有寵物元素的信用卡、為寵物相關消費提供優惠等，增強與客戶的情感連接，提高客戶的忠誠度.

三、中小銀行參與寵物行業的黃金機遇

（一）產業融資需求缺口巨大

隨著寵物行業企業數量的急劇攀升與規模擴張，資金需求如同嗷嗷待哺的幼雛。無論是新建寵物食品工廠的設備采購、技術研發投入，還是寵物醫院的場地租賃、醫療器械更新，抑或是新興寵物電商平臺的前期運營、市場推廣，都亟需大量資金支持。中小銀行若能精準切入，填補這一融資缺口，不僅能助力企業成長，自身業務量亦能水漲船高。

（二）消費金融潛力待挖
寵物主這一龐大消費群體的消費習慣極具挖掘價值。日常寵物消費的小額高頻特性，與消費金融的適配度頗高。以寵物食品為例，每月定期采購，倘若銀行推出寵物專屬信用卡，給予一定的消費免息期、積分加倍、特定品牌折扣等優惠，既能刺激寵物主消費，增加銀行信用卡交易流水，又能借此綁定客戶，拓展其他金融產品的營銷機會。

（三）跨界合作拓展多元業務

寵物經濟的火爆吸引了各行各業紛紛跨界試水。電商平臺的寵物專題促銷、服飾品牌的寵物親子裝設計、酒店推出的寵物友好客房…… 中小銀行可借助這股跨界潮，與多方攜手，打造聯名產品、舉辦聯合活動。例如與本地知名寵物店聯合開展 “愛寵狂歡節”，在活動現場提供金融咨詢、辦理專屬信貸業務，同時寵物店給予客戶購買折扣，雙方互利共贏，銀行借此拓展客源、提升品牌知名度。

四、中小銀行的入局策略

（一）金融產品創新：定制化破局

1、信貸產品革新

借鑒河北南和農商銀行 “寵物貸” 經驗，深入調研本地寵物企業的資金周轉周期、抵押物特點、信用評估難點等，設計出貼合企業實際需求的信貸產品。比如針對寵物食品小微企業季節性采購原材料的資金壓力，推出短期靈活、隨借隨還的貸款，利率依據企業過往交易流水、信用評級動態調整；對于寵物醫院大型設備購置，可提供中長期貸款，采用分期還款模式，并與設備供應商合作，確保設備質量與售后，降低銀行風險。

2、銀行卡權益升級

以北京銀行萌寵主題信用卡為藍本，挖掘更多專屬權益。除了常見的消費優惠，還可聯合寵物保險公司，為持卡人提供一定期限免費的寵物意外保險；與寵物培訓機構合作，贈送寵物技能培訓課程優惠券；打造寵物社交平臺，持卡人可在平臺分享養寵經驗、參與互動活動贏取積分兌換寵物用品，增強客戶黏性。

（二）精準營銷：多維度滲透

1、線上營銷。

利用社交媒體大數據，精準定位養寵人群。在微博、抖音、小紅書等平臺投放定制化廣告，內容圍繞寵物養護知識分享，巧妙植入銀行金融產品信息。例如制作 “如何為老年寵物挑選營養保健品” 短視頻，在結尾處介紹銀行專為寵物醫療、保健消費推出的分期貸款業務；開設微信公眾號寵物專題欄目，定期發布寵物行業趨勢報告、本地寵物活動資訊，吸引粉絲關注，進而推廣銀行線上金融服務入口。

2、線下營銷。

與本地寵物展會、寵物市集深度合作。在展會現場設置銀行專屬展位，展示金融產品海報、發放宣傳手冊，安排專業理財顧問現場答疑解惑；舉辦寵物主題親子活動，如 “萌寵親子運動會”，邀請家庭帶著寵物參賽，參賽家庭可獲得銀行提供的寵物儲蓄賬戶開戶禮包，內含小額存款獎勵金、寵物零食兌換券等，將金融服務融入趣味活動，提升品牌親和力。

（三）一站式金融服務：全方位護航

1、對寵物企業

提供從初創期的創業貸款、賬戶開設，到成長期的資金管理、票據貼現，再到成熟期的并購融資、上市輔導等全生命周期金融服務。組建專業金融服務團隊，深入企業內部，協助優化財務流程，根據企業季度、年度財報，提前規劃融資方案，助力企業穩健發展。

2、對寵物主

除銀行卡、消費信貸等產品，還可拓展寵物保險、寵物理財等服務。聯合專業寵物保險公司，推出涵蓋寵物疾病、意外傷亡、第三者責任險等多種險種的綜合保險套餐，滿足寵物主不同風險防范需求；開發寵物主題理財產品，將部分資金投向寵物行業優質企業，將收益回饋給寵物主，既讓寵物主資產實現增值，又支持了寵物行業發展。

（四）風險管理強化：穩健前行保障

1、信用評估體系優化

鑒于寵物行業的獨特性，構建專門針對寵物企業和寵物主的信用評估模型。除傳統財務指標，納入寵物企業的品牌口碑、市場占有率、產品召回率等行業特性指標；對于寵物主，考量養寵年限、寵物健康狀況、過往消費履約情況等因素，精準評估信用風險，合理確定信貸額度與利率。

2、風險預警機制建立

實時監測寵物行業動態，關注政策變化、原材料價格波動、突發公共衛生事件對寵物行業的影響。如某類寵物食品原料因產地自然災害減產，迅速預警相關企業貸款風險，提前與企業協商應對策略，調整還款計劃或追加抵押物，確保銀行信貸資產安全。

（五）案例借鑒：他山之石，可以攻玉

1、廈門農行：跨界活動典范

廈門農行與白鴿樂保攜手舉辦萌寵主題戶外露營活動，線上通過官方網站、社交媒體平臺提前預熱，吸引了大量養寵家庭報名參與?；顒蝇F場，農行不僅設置了金融服務咨詢點，為寵物主介紹信用卡、消費貸款等產品，還推出現場辦卡贈禮、貸款額度快速審批等優惠。白鴿樂保則提供專業寵物露營裝備租賃、寵物戶外訓練課程等服務。雙方通過此次合作，線上線下互動頻繁，銀行新增大量優質客戶，品牌形象在養寵人群中大幅提升，白鴿樂保也借助農行的資源擴大了市場影響力。

3、安丘農商銀行：產業扶持標桿
安丘農商銀行聚焦當地蓬勃發展的寵物食品生產加工企業集群，深入調研企業資金困境。了解到企業在原材料采購旺季資金周轉緊張后，主動對接，為多家企業發放流動資金貸款。同時，銀行還為企業提供資金結算、外匯兌換等配套服務，幫助企業降低財務成本，提高運營效率。在銀行的支持下，當地寵物食品企業規模不斷擴大，產品遠銷海外，銀行也因業務扎根產業，不良貸款率持續降低，實現了銀企雙贏。

五、攜手共進，共創繁榮

中小銀行參與寵物行業之路，機遇與挑戰并存。只要精準把握機遇，憑借創新思維、精準策略與穩健執行，定能在寵物這片藍海市場中開拓出屬于自己的天地。未來，隨著寵物行業持續進化，中小銀行與之深度融合的模式將愈發成熟，為寵物產業的蓬勃發展注入源源不斷的金融動力，共同繪就寵物與金融攜手共進的美好畫卷。

可以預見，在不久的將來，寵物主們憑借中小銀行的便捷金融服務，可以為自己心愛寵物提供更優質的生活；寵物企業在中小銀行的扶持下茁壯成長，不斷推陳出新；而中小銀行也將借此實現業務多元化、品牌年輕化，在金融市場競爭中脫穎而出，開啟萌寵金融的全新篇章。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊