隨著數字經濟蓬勃發展，社交媒體的國際化發展成為重要趨勢，我國抖音、小紅書等內容分享型社交平臺憑借其強大的算法推薦和優質的內容創作逐漸風靡全球。近日，美國政府對TikTok下達禁令，致使大量“TikTok難民”涌入功能體驗相似的小紅書。本文從商業銀行視角深入剖析此次現象級的外籍用戶遷移事件，思考下一步商業銀行平臺生態的優化拓展方向。

一、背后原因剖析

（一）多元文化交流的引力場

全球化時代，交通、通信技術發展使各國民間文化交流跨越地域限制。隨著中國經濟發展、文化影響力的不斷提升，小紅書逐漸成為外籍用戶了解中國及世界文化的關鍵窗口。通過平臺，外國用戶領略中國文化并分享本土生活，中外網友在交流互動中，深化對多元文化的理解包容與喜愛，增強對平臺的歸屬感。

（二）內容創作的豐富革新

小紅書的優質內容創作生態由全球創作者共同構建。豐富多元的內容，涵蓋時尚、美食、旅游等多個領域，滿足外籍用戶多樣化需求。此外，小紅書以圖文、短視頻為主的形式，生動直觀，易于理解，跨越語言文化障礙，使用戶高效獲取信息。

（三）潛在商機的驅動之力

小紅書蘊含的商業潛力，對外籍用戶極具吸引力。外國品牌與商家將其視為進軍中國及全球市場的營銷高地。外國品牌借助平臺營銷，觸達海量潛在消費者，成功打開新市場。個體創作者也能展示手工、創意產品，獲得商業機會，實現從創意到收益的轉化。此外，平臺提供的全球消費趨勢洞察，助力他們把握商機，投身全球商業活動，進一步豐富平臺生態。

二、對商業銀行平臺生態發展的啟示

（一）服務多元化與個性化融合

商業銀行應借鑒小紅書的多元文化融合模式，打造多元化、個性化的金融服務。在產品設計上，利用大數據分析深入洞察有跨境金融需求的客戶，根據客戶的不同職業、收入水平、消費習慣，定制個性化跨境金融服務，如針對留學生群體，提供包含學費繳納、生活費跨境匯款、外幣信用卡等在內的一站式金融服務；為外國商務人士，定制專屬的企業貸款、資金管理等金融產品，并提供多語言服務支持；針對國內用戶出境需求，優化境外消費返現、旅行保險等產品。

（二）內容生態創新與品牌建設

商業銀行平臺應豐富內容形式和類型。除了傳統的金融產品介紹和業務辦理指南，還可提供財經資訊、市場分析、行業動態等內容。例如，每日推送全球股市、匯市的最新行情和分析報告；定期發布不同行業的發展趨勢和投資機會。同時，采用短視頻、漫畫、圖文等多種形式呈現內容，提高內容的趣味性和可讀性。比如，制作生動有趣的短視頻講解金融知識，以漫畫形式解讀復雜的金融政策，讓用戶更輕松地獲取信息。此外，商業銀行在品牌宣傳中可以注入多元文化元素，傳遞包容、開放的品牌形象，增強外籍用戶對銀行品牌的認同感與歸屬感。

（三）合作拓展與生態融合

商業銀行應學習小紅書與品牌方的合作模式，加強與各類企業的合作。如與電商平臺合作，推出聯名信用卡，為用戶提供購物優惠和便捷支付體驗；與保險公司合作，開發創新型保險理財產品，滿足用戶多元化的資產配置需求。此外，商業銀行還可以與政府部門、行業協會等機構合作，共同打造金融服務生態系統。例如，與政府合作開展創業扶持項目，為創業者提供貸款支持和金融培訓；與行業協會合作制定行業標準，提升金融服務的質量和規范。

（四）人才培養與團隊建設

商業銀行應鼓勵不同文化背景的員工之間進行交流與合作，建立包容性的團隊文化，促進團隊的協作和創新。同時廣納多元人才，招聘具有國際背景、熟悉跨境金融業務的人才，充實商業銀行營銷、產品研發、風險管理等團隊，提升應對國際市場變化的能力。此外，商業銀行還可以加大對員工的跨文化交流培訓，提升員工外語水平、文化敏感度與跨文化溝通能力，確保為外籍用戶提供優質服務。

（五）風險管理與安全保障強化

隨著平臺業務的拓展和用戶類型的增多，商業銀行必須高度重視風險管理和安全保障。在合規管理方面，嚴格遵守國內外相關法律法規，確保業務操作合法合規。在數據安全方面，采用先進的加密技術和安全防護措施，保護用戶的個人信息和交易數據。同時，建立完善的風險預警機制，實時監測平臺運行情況，及時發現和處理潛在風險。例如，對異常的資金交易進行實時預警和攔截，防范金融詐騙和洗錢等違法犯罪活動。

小紅書外籍用戶涌入現象為商業銀行提供了寶貴的發展思路。國有商業銀行應緊跟時代步伐，勇于創新變革，優化服務模式，強化社交互動，豐富內容生態，拓展合作領域，加強風險管理，打造更加開放、多元、安全的金融服務平臺，不斷提升參與國際競爭的能力，提高國家在國際金融領域的話語權。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊