數字人民幣試點已有5年多，目前運營機構為10家。除了網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）外，其他8家均在近日發布了2024年報。其中，除了招行繼續保持“高冷”外，其他銀行或多或少透露了近1年來的數字人民幣相關進展，且多家銀行在一些指標上爭“第一”或“領先”。

工行：主要指標保持領先，境外率先發布硬錢包

工行表示，2024年，其數字人民幣創新推廣成效顯著，主要指標保持同業領先。

在具體的行動上，該行穩妥推動數字人民幣織網拓面，包括應用場景、底層支撐、跨境3方面：

其成功落地數字化稅務服務平臺、地方政府債資金募集、能源企業保理供應鏈平臺、省級農業擔保企業農資結算、互聯網平臺預付費資金監管等數字人民幣應用場景。完善涵蓋數字錢包、智能合約、風險防控的數字人民幣底層支撐體系，創新升級“兩老”群體服務、智慧園區、軌道交通等領域硬錢包。助力數字人民幣在中國香港試點有序擴大，推進多邊央行數字貨幣橋項目進入最小可行化產品階段，成功落地“中國—新加坡”首筆數字人民幣跨境貿易結算試點，在境外率先發布數字人民幣硬錢包功能。

個人金融業務上，工行在支付結算方面，打造“自有+三方+數字貨幣”相協調的服務體系。

農行：智能合約、硬錢包2方面取得一定成效

農行從智能合約、硬錢包2方面介紹了其數字人民幣工程。

一是應用智能合約優化資金管理質效。發揮數字人民幣智能合約優勢，實現小微企業貸款資金?？顚Ｓ?；打造預付資金監管平臺，助力政府提升監管能力。

二是應用硬件錢包服務境外來華人士。在外幣兌換機上提供數字人民幣硬錢包服務，支持境外來華人員辦理硬錢包申領、充值、查詢等業務。

中行：消費額保持領先，率先推出可視硬錢包

中行表示，其數字人民幣消費額保持市場領先。

該行2024年不斷拓展場景，使得數字人民幣應用更加多元。包括：賦能產業鏈數字金融創新，推出供應鏈貿易融資數幣智能合約貸款，實現定向支付和交易可控可溯。率先推出數字人民幣可視硬錢包產品，創新上線余額顯示、集成動態二維碼等功能，實現硬錢包“可碰可掃”。優化“數幣＋通信”“數幣＋交通”硬錢包服務，提升短期境外來華人士支付便利化體驗。推出手機銀行專屬理財，支持自動申購和支付快贖，為數幣錢包客戶提供余額生息服務和現金管理選擇。

中行還在個人外匯業務上，加快鋪設自助貨幣兌換機，其支持將外幣現鈔直接兌換為數字人民幣，并提供8種語言的操作界面及語音指導，兌換機數量比上年末增長71.70%。

另外，中行提及了其參與數字澳門元相關工作的情況。其協助構建數字澳門元原型系統，助力中國澳門“入局”央行數字貨幣。早在2022年，該行應澳門金融管理局邀請，作為數字澳門元（e-MOP）“首階段運營機構”，參與到系統開發等工作中。數字澳門元原型系統于2024年12月12日正式向社會公眾亮相。

建行：累計消費筆數排第一、消費額第二，個人一二類活躍錢包1643萬戶

建行表示，其數字人民幣主要試點指標保持同業領先，自試點以來累計消費筆數同業第一，累計消費金額同業第二。2024年末，其數字人民幣個人錢包、對公母錢包分別較上年增長33.15%、28.05%。個人一二類活躍錢包1643萬戶，對公活躍錢包209萬戶，活躍商戶36.70萬戶。

該行2024年在數字人民幣試點及推廣上，實施“一體化經營、企業級推進”策略，系統能力和產品服務能力持續提升。具體而言：

其提升客戶服務水平，打造20多個可復制推廣的客戶服務方案，并加速鋪開。全年使用數字人民幣繳稅817.78億元，較上年增長58.58%。提升風險防控能力，全面落實數字人民幣反洗錢指引，部署反詐模型62個。

創新場景應用，推動數字人民幣智能合約應用在電費、物聯網、充電樁、加油、農民工工資代發等場景落地，推動硬件錢包在地鐵、校園、養老等封閉場景落地，推動傘列錢包在工業互聯網、政務平臺場景落地。

在跨境支付方面，建行以首批成員身份參與多邊央行數字貨幣橋最小化可行性運營（MVP），推動數字人民幣在香港地區試點應用，建行亞洲作為首批參與銀行助力數碼港元研發。支持來自212個境外國家和地區的人員注冊開立該行數幣錢包并在境內消費，累計開立錢包6.32萬個。

值得一提的是，建行介紹了海爾電商平臺數字人民幣產品創新應用案例。其中，建行推出“數字人民幣+工業互聯網”服務方案，運用數字人民幣支付產品和傘列錢包分賬產品，服務客戶需求。經銷商貨款支付完成后，通過傘列錢包清分至海爾旗下企業的傘底錢包，實現了電商資金多層級穿透、實時精準分撥入賬，降低了平臺運營成本。以平臺為產業媒介，將數字人民幣“智”“惠”鏈接到集團及其上下游企業，提升企業轉型效能。截至2024年末，海爾巨商匯平臺使用數字人民幣交易金額達1.50億元。

交行：加強合作銀行對接，實現在多個民生領域落地

交行表示，在同業業務上，其加強數字人民幣合作銀行對接，實現在政務醫療、交通出行、購物消費等民生領域落地數字人民幣應用場景。

郵儲銀行：元管家商城入駐預付費商戶551家，發行四類主題硬錢包

郵儲銀行再一次強調，截至報告期末通過數字人民幣App開立的該行個人錢包客戶規模列運營機構首位。

該行主要從5個方面介紹了數字人民幣試點與推廣情況。

一是加速智能合約應用拓展。其在數字人民幣App元管家商城累計入駐預付費商戶551家，入駐商戶數量持續領先同業。還積極與各地預付費監管平臺對接合作，以打造行業化、規?；闹悄芎霞s預付費生態。

二是拓寬政務場景覆蓋廣度。其在江蘇、四川等多地落地數字人民幣繳納公積金場景應用，在海南、廣東等多地實現數字人民幣在代理地方財政支付領域的應用。

三是助力鄉村振興場景建設?；谵r業農村生產經營鏈條，結合居民日常生活、農資農具購買等高頻消費領域，將數字人民幣融入支付結算、農業貸款、涉農保險等金融服務中，打造數字人民幣應用閉環場景。

四是發行特色硬錢包產品。2024年圍繞特定場景、特定群體、地方特色、收藏紀念四類主題發行多種特色數字人民幣硬錢包，滿足老年客戶、境外人士等不同用戶群體支付、收藏等多樣化需求。

五是探索跨境支付領域應用。探索多邊央行數字貨幣橋在跨境支付領域的應用，通過數字貨幣橋為企業提供跨境支付結算，實現點對點無代理、橋上資金實時劃轉的服務，為跨境業務提供以區塊鏈技術為基礎的創新渠道。在手機銀行渠道上線支持數字人民幣兌換美元、歐元、港幣等7個幣種的外幣兌換服務。

興業銀行：“成立”一級管理部門，合作銀行錢包交易量51.26億元

銀銀合作業務上，興業銀行在數字人民幣方面，聚焦消費支付、代收代付、金融服務、電子政務、跨境支付、聯合營銷及對臺服務七大場景，持續為2.5層合作銀行提供服務，合作機構數量居市場前列。截至報告期末，合作銀行數字人民幣個人及單位錢包交易量51.26億元，較上年末增長176.69%。

值得注意的是，從2024年報展示的組織架構圖可發現，興業銀行已“成立”與數字人民幣相關的一級部門，為運營管理部/數字人民幣部。

但是，興業銀行并未透露此為何時調整。以公開信息的比對來看，或是2024上半年將“運營管理部”調整為“運營管理部/數字人民幣部”。移動支付網搜尋到該部門的一些資訊：

2024年3月，興業銀行發布了社會招聘公告，彼時介紹，運營管理部/數字人民幣部系總行一級管理部門。2024年11月，興業銀行運營管理部/數字人民幣部總經理熊洪營一行在鄭州分行開展了數字人民幣專題講座。

據移動支付網了解，這并非第一家設立數字人民幣相關一級部門的運營機構。

郵儲銀行早在2021年增設數字人民幣部總行一級部門。從2024年報中的組織架構圖來看，郵儲銀行數字人民幣部屬于個人金融板塊。

責任編輯：王煊