民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎。促進民營經濟持續、健康、高質量發展，是國家長期堅持的重大方針政策，也是銀行金融機構服務實體經濟的關鍵抓手。

需要指出的是，傳統銀行風控體系重抵押、重財報的信貸邏輯，與輕資產民企形成一定矛盾。要真正促進民營經濟發展，必須不斷破解民企融資難題，從制度創新到技術支持，構建全周期、多維度的金融服務體系。

在民營經濟高度活躍的粵港澳大灣區，廣東華興銀行緊扣金融“五篇大文章”政策導向，立足區域特色，通過創新產品、優化服務、減費讓利等系列舉措，在南粵大地譜寫金融賦能民營經濟高質量發展的新篇章。截至2025年3月，該行民營企業公司貸款余額突破1400億元，占全行公司貸款比例超70%。

精準施策 差異化信貸破解民企融資難題

民營企業面臨融資難融資貴的原因，一方面是由于部分金融機構對民營企業的經營波動和信用風險存在顧慮；同時，民營企業自身發展不平衡，進一步加劇了融資難度。

針對民營企業融資難的問題，華興銀行秉持“有扶有控” 的差異化信貸政策，精準識別民營經濟發展的重點領域和薄弱環節，“一企一策”為民營企業提供靶向性金融支持。

為進一步拓寬民營企業融資渠道，華興銀行加強與同業和資管的聯動合作，創新推出“股、債、貸”結合的綜合金融服務模式。根據民營企業不同發展階段的特點和需求，量身定制個性化的融資方案，提供全生命周期的金融服務支持。

破解融資難題，還需要通過金融科技重塑服務邊界。比如在數字金融方面，華興銀行通過區塊鏈技術構建的供應鏈金融平臺，通過將核心企業信用延伸至N級供應商。

廣東一家大型鋁材制造企業市值近50億元，但也存在供應鏈上游企業因為賬期的問題，難以保障生產，穩定提供原材料的困擾。

華興銀行通過創新“興付貸”產品，由核心企業出具付款承諾函承擔實際付款責任，為供應商提供無追索權應收賬款買斷服務，目前已服務上游供應商客戶6家，累計實現投放超4億元，不僅優化了核心企業財務狀況，同時有效解決了企業客戶短期經營周轉資金需求。

此外，華興銀行依托大數據與人工智能技術，構建了先進的風控模型，通過自動化流水分析、組合交叉驗證、多維度核額等手段，優化線上、線下小微信貸全流程，陸續推出了“華興好企貸”“華興快貸”“華興擔保貸”等一系列數智化產品體系，打造了養殖產業、燈飾產業、玩具產業等特色場景案例，為金融賦能各行各業積累了可復制、可推廣的經驗。

華興銀行通過打破既有模式，創新金融產品，回歸到金融服務實體經濟的本質，真正釋放出民營經濟的巨大潛力。

目前，華興銀行已累計為超過2.4萬家企業提供融資、結算等綜合金融服務。截至2024年末，全行資產總額超4600億元。合作民營企業貸款客戶占對公有貸戶的81%，貸款余額超過1400億元，占對公貸款余額的71%。

綠色賦能 碳金融工具推動民企低碳轉型

在國家“雙碳”戰略下，華興銀行將綠色金融納入戰略規劃，創新綠色信貸產品，支持民營經濟低碳轉型。

2024年，華興銀行成為廣東省內碳減排支持工具擴容的五家地方法人金融機構之一，全年合計投放超8000萬元碳減排貸款。

以此為契機，華興銀行通過政策專享、業務部署、營銷推動等一系列措施，用“碳減排支持工具+清潔能源光伏項目”組合拳，創新綠色信貸產品與服務，打造“興碳貸”“節能環保項目特許經營權質押融資業務”以及“合同能源管理貸款”等綠色金融產品，推動民營綠色經濟發展。

廣東省興寧市某村在建的3.567MW 分布式光伏長廊發電項目存在資金缺口，經專業第三方機構認證，該項目屬于清潔符合碳減排支持工具政策要求。

華興銀行及時組建專業服務團隊，深入項目多次洽談，最終為項目提供1000萬元符合碳減排支持工具政策要求的專項授信，切實將政策優惠利率傳導至項目主體。

此外，華興銀行支持韶關市某鎮建設的58MW地面分布式光伏發電項目，給予該項目2億元專項授信額度，同時繼續借助碳減排支持工具的政策優勢，為項目降低融資成本。

截至2025年3月，該行綠色信貸余額達240億元，占對公貸款13%，并成為廣東省內首家發行綠色金融債券的城商行，累計發行綠色金融債50億元。

多方聯動 助力普惠金融擴面提質增效

小微活、則經濟活。小微企業是我國經濟發展的“毛細血管”，在擴大就業、促進創新、繁榮市場等多方面發揮著重要的作用。

為進一步做好普惠金融工作、切實增強小微企業金融服務獲得感，華興銀行由總行統籌部署，成立了以行長為組長的工作專班，統籌推進全行小微企業融資協調機制專項工作。各分行迅速響應，組建二級專班，與地方政府、行業協會、產業園區等深度聯動，形成“總行統籌、分行落實、多方協同”的服務網絡。

同時，華興銀行廣州分行推出“政策協同+精準對接+數字賦能”服務模式，直擊小微融資痛點，同時聯合天河區商務局開展“百家機構服務萬家企業”活動，現場與超20家企業達成合作意向。

汕頭分行融入各區工作專班，走訪企業178戶，授信133戶，金額達4.45億元；佛山分行聚焦印刷行業融資痛點，聯合順德印刷行業協會定期舉辦銀企對接活動，開辟綠色審批通道，助力6家企業完成設備升級；湛江分行深入田間地頭，聚焦水產養殖、批發市場等當地特色場景，授信金額超2.13億元，為湛江當地農戶和小微商戶提供高效的金融服務。

2024年，廣東華興銀行為小微企業提供融資支持超250億元，截至2025年1月末，華興銀行普惠型小微企業貸款規模同比增長12.89%。以實際行動踐行金融機構的責任擔當，助力小微企業破浪前行。

服務每一筆“小生意”，助力經濟發展“大未來”。廣東華興銀行表示，未來將繼續堅定圍繞“普惠金融”大文章，持續深化小微企業融資協調機制，優化產品創新與服務流程，進一步擴大普惠金融覆蓋面，提升融資適配性，以“有速度、有力度、有溫度”的金融服務，為廣東省實體經濟高質量發展注入更多“華興力量”。

責任編輯：方杰