從2012年8月馬明哲、馬化騰、馬云“三馬抱團”成立合資公司宣告金融和電子商務正式嫁接；到近兩年阿里金融借互聯網技術平臺來勢洶洶，余額寶推出僅7個月就成為中國第一大單只基金；到2013年1月美國專利商標局公布的蘋果最新的專利申請預示著未來的iTunes有可能會變成小型的貸款銀行；再到2014年3月騰訊和支付寶相繼宣布用信用支付的概念，虛擬信用卡呼之欲出……互聯網金融創新模式層出不窮，金融脫媒的壓力讓傳統銀行業逐漸開始坐立不安。如何在時代的激流中應勢而變，不斷前進，成為擺在各大商業銀行面前的重要課題。
一、坐以待變=坐以待斃
不知宏觀者無以處理微觀，不知世界者無以理解中國，不知未來者無以評判當下。--馬蔚華
當2012年11月11日“光棍節”支付寶和淘寶總量過200億元，只有不到三成客戶使用網銀支付時，我們已經警醒到若不及時改變，我們將逐漸失去對第一線客戶的觸覺。
當余額寶推出僅一個月，其客戶數就突破400萬戶，規模輕松過百億時，現實已經清晰明確地告訴我們：你不擁抱新技術，市場或將無情拋棄你。
變化的世界，改變著金融，也改變著銀行業。比爾蓋茨說，傳統的銀行如果不能適應這個變化的話，它就是一群“21世紀行將滅絕的恐龍”。這絕對不是危言聳聽，歷史上的平遙票號有100多年的歷史，后來因為不采用電報作為支付的手段，最后真正不存在了。因此，我們要有強烈的危機憂患意識，及時研究客戶對銀行不斷變化、不斷更新的需求，研究現實的和潛在的行業競爭者的優勢劣勢以及我們自己的優勢劣勢，保持對變化的敏感和開放的態度，做到因時而變、因勢而變，甚至要主動求變，因為坐以待變就等于坐以待斃。
二、因時而變，因勢而變
凡是在這個社會上能夠存活下來的人，都是能以積極的方式來適應變化的人。--達爾文《物種起源》
當互聯網改造的矛頭直指銀行金融業，關于未來銀行業的想象逐漸開始狂野，與其去談那么多還有些距離的未來，如何應變才是我們當下應該慎而再慎去思考和準備的重點。
第一，理念先行，管理為重?；ヂ摼W，也許是個催化劑，但釋放商業銀行和扼殺商業銀行的真正力量都取決于中國商業銀行的管理水平能在多短的時間內具有與時代相匹配的水準。從這個意義上來講，未來銀行業的競爭，可以說某種意義上就是是管理的競爭。因為我們需要改變的不僅是銀行的產品和服務，更重要的是改變我們的模式和思想。以開放的態度去接受變化、歡迎變化、主動求變，甚至引領變化。先進的管理理念能指導我們在挑戰面前發掘潛力，在競爭當中發現機遇，在受到沖擊的同時發現新的天地，在眾多潛在的行業競爭者和挑戰者前盡快地調整、適應，或強強聯合或取長補短，去更好地滿足消費者的需要。
第二，精準營銷，精進轉型。掌握了豐富的客戶資源和信息電商企業正在把大量的客戶從銀行柜臺引向網絡平臺，我們若想有效制止銀行客戶端的喪失趨勢，就必須加快推進銀行信息化建設，研究客戶對銀行不斷變化的、不斷更新的需求，加快技術創新，發展特色業務，實行差異化競爭，開展精準營銷，促進精進轉型。
比如說，如今支付的工具越來越多元化，支付的手段也越來越豐富。我們就可以結合用戶的個性化需求去做的一些產品，例如，不僅是智能手機，未來眼鏡、鑰匙圈或者手表等都可以用來支付，將科技和藝術完美結合統一起來。
當然，銀行在互聯網化、移動化的基礎是消費者在互聯網化、移動化，所以我們的創新和轉型是要迎合消費者的需求去做。面對電商企業先進的大數據技術，我們更要變被動適應為主動出擊，建立好自己的數據庫和信息庫，通過分層、管理，真正實現以客戶為中心，按照客戶的要求去定制產品，更加精準、更加智能地去進行營銷。
第三，珠聯璧合，攜手共贏。任何事情都有它的內在聯系，任何新出來的一種事物和形式，都不可能把另一種形式完全擠壓到懸崖邊去，也就是說，大家都有互相合作的基礎、互相利用的空間和互相促進的動力。我們這個豐富多彩的世界適合各種支付方式、金融服務同時存在，來滿足這個社會各種各樣的需求，包括那些分散的、零星的、日常的、繁瑣的需求，形成一個豐富的金融生態。而既然分散的網絡支付無論怎么跑它的資金始終都在銀行里，它的結算最終還是需要銀行來解決，那么我們就具備合作的利益基礎，完全可以在網絡融資、數據業務和電子商務等方面攜起手來，各展所長、資源共享，在金融領域不斷挖掘新的客戶，開辟更為廣闊的發展前景。
在時代的激流中，每個人每一天都在面臨著不同的挑戰、接受著各種各樣的考驗，我們只有保持清晰而自信的態度，積極應變、主動出擊，不斷創新、不斷前進，改變自己、順應時代，才能創造未來。
作者單位：蘭山合行順和支行
這里有更多征文：“指尖金融，創e無限 e時代移動金融征文"匯總
更多詳情介紹請點擊活動專題。
