作者單位：昆侖銀行運營服務中心
移動金融是指利用移動智能終端及無線互聯技術實現資金融通的新興模式，包括但不限于智能手機平臺、無線POS機設備、NFC支付等。當前，在我國以銀行業為主導，信托、小貸、擔保公司全面開花的金融格局下，移動金融以其獨特的經營理念、先進的技術手段和靈活的服務模式，扮演者銀行業“攪局者”和“激勵者”的雙重角色。一方面，移動金融業態對現有的銀行體系形成了有力的沖擊，深刻的改變了商業銀行賴以生存的價值網絡、客戶基礎和業務結構；一方面移動金融的迅速普及激發了商業銀行的創新潛能，改變了之前墨守城規的局面，促使其致力于變革業務流程，加強金融創新、改善金融服務。
在我國銀行業為主導，信托、擔保等其他金融公司齊頭并進的金融格局下，移動金融業態的突然殺入改變了金融體系的生態結構和發展方向。目前銀行與移動金融之間精彩的故事正在如火如荼的進行。例如，支付寶推出了余額寶，微信推出了微信支付，騰訊推出了財付通；各家商行如期應戰，都推出了專屬APP，手機銀行客戶端，網絡理財產品….
“窮則變、變則通”面對來勢洶洶的移動金融，如何思索新的發展方向，立足銀行從思維和業務上尋找新的發展點，并積極尋求“跨界合作”成了我們真正思考的問題，也已然成為監管機構、銀行家和學術界所熱議的焦點？
一、以變革創新為起點，不斷豐富無線渠道的金融服務
作為金融領域嚴格意義上的“門外漢”、“攪局者”，移動金融企業像一條鯰魚一樣“活”了一灘池水。商業銀行要跟上時代的步伐并完美應戰，首先要轉變觀念，以新思路開展產品設計、以新思路進行開發創新，以新思路進行業務布局，從觀念的變化引導行為上的變化；其次要在行內組建需求與開發團隊，緊盯移動金融領域出現的最新科技成果及同業動態，及時搜集市場和客戶需求，推出符合行內特色的新功能和新應用；最后在業務創新、營銷創新等多方面進行變革創新。
如：完善移動終端功能，除了在手機銀行上提供常規的賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、投資理財等服務后，打造網點排號、預約取款、二維碼收付、便民服務、生活服務等業務；如：創新營銷方式，開展微信紅包、二維碼獎金等形式新穎的活動，新穎年輕一族踴躍關注并使用手機銀行，探索微電影傳播，將手機銀行功能和銀行特色融入電影故事，在門戶網站、優酷、騰訊電影等渠道播放，全面開展數字營銷。
二、以品牌推廣為抓手，不斷提升金融渠道的銀行品牌
移動金融的大發展，不僅帶來了用戶量的爆炸式增長，也促使移動終端成為天然的營銷利器。商業銀行要充分利用
微博、微信、二維碼等新媒體，并結合傳統媒體，二者有效整合、互補，實現全客戶、全渠道的品牌影響力提升。
如：采用手機銀行送禮、交易月月幸運抽獎的方式，鼓勵客戶簽約并使用手機銀行；如：組織手機銀行校園創新大賽，為大學生搭建探索創新平臺，集思廣益鼓勵大學生結合校園需求圍繞手機銀行功能、界面設計等主題開展思考；以此為契機在全國范圍類大大提升銀行的品牌知名度和培養客戶群體。
三、以合作共贏為思路，不斷探索銀企之間的雙贏模式
在當今的移動金融時代，隨著移動金融企業的日益成熟，商業銀行的不斷跟進，銀行一方獨大的局面將被打破，一個全新的金融格局必將產生。在這種新形式下，對于銀行而言，由于移動金融企業不具備銀行業經驗資質，不能直接參與中央銀行的結算系統，其使用的最終支付工具仍然是銀行賬戶所對應的資金；對于企業而言，由于其憑借自己的服務體系獲取了大量中小企業和小微企業客戶、個人客戶，其大數據信息是商業銀行完全不具備的；在這種基礎上，銀行和企業必將合作，才能獲得雙贏。
銀行可以基于自身已有的核心優勢，以開放的理念構建合作平臺、深化合作內容、擴大合作范圍、優化合作機制，以此為契機大力發展金融市場業務、金融機構業務以及財富與資產管理業務。如：利用阿里巴巴、淘寶等電商平臺積累的信用數據，引入銀行的數據評估模型和在線視頻資信調查模式，開展移動貸款等形式；如：加強與第三方支付平臺的合作，通過身份認證技術和數字簽名技術的不斷發展，讓支付清算電子化，逐步取代現鈔流通，讓放款、用款、還款一站式解決。
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