2016年7月-10月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國70余家銀行發起“2016金融科技引領銀行未來”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。

　　作者單位：內蒙古銀行總行

　　“互聯網+”的時代已經到來

　　截至2015年12月，我國網民規模達6.88億，全年共計新增網民3951萬人?；ヂ摼W普及率為50.3%，較2014底提升了2.4個百分點?；ヂ摼W正在深入到大眾生活中。

　　2014年11月，李克強總理在出席首屆世界互聯網大會時指出，互聯網是大眾創業、萬眾創新的新工具。其中“大眾創業、萬眾創新”被稱作中國經濟提質增效升級的“新引擎”。2015年3月5日十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網+”行動計劃。

　　互聯網作為當前信息化發展的核心特征，從“互聯網+”中提取出來，并與工業、商業、金融業等服務業的全面融合使得這個+真正有價值、有意義，而并非簡單的“互聯網+各個傳統行業”。

　　拿我們自身體驗來說，網絡在我們的工作、生活中正如水和電一樣，發揮著越來越大的作用。有了網絡，我們足不出戶便可以知曉天下大事；鼠標一點，鍵盤一敲，一封郵件輕松發到千里之外；海量信息資訊排山倒海般充斥著我們渴求知識的大腦……

　　互聯網+金融

　　新事物的產生總體現出一種客觀需要，金融領域“寶寶”們剛出生的時候，傳統銀行人覺得他們簡直是妖孽，二維碼支付也一度受到人們的懷疑，但隨著國家對互聯網金融的研究也越來越透徹，互聯網金融得到了較為有序的發展，也得到了國家相關政策的支持和鼓勵。從2013年以在線理財、支付、電商小貸、P2P、眾籌等為代表的細分互聯網嫁接金融的模式進入大眾視野以來，互聯網金融已然成為了一個新金融行業，并為普通大眾提供了更多元化的投資理財選擇。

　　當銀行遇上互聯網

　　銀行與互聯網的產物，我們首先想到的便是互聯網銀行。2015年1月18日，騰訊是大股東的深圳前海微眾銀行試營業，并于4月18日正式對外營業，其成為我國首家互聯網民營銀行。微眾銀行的互聯網模式，大大降低了金融交易成本：節省了傳統的網點建設和管理安全等成本、節省了大量人力成本、節約了客戶跑銀行網點的時間成本等；大大提高了金融交易的效率：客戶不受時間、地點約束隨時可以辦理銀行業務；通過網絡化、程序化交易和計算機快速、自動化等處理，大大提高了銀行業務處理的效率。

　　然而這只是互聯網+金融模式之中的一類。我們作為傳統銀行業金融機構，事實上，大多數銀行已經經歷了從傳統的銀行物理網點，到線上的網上銀行，再到手機銀行的開發等一系列過程，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系。與互聯網+的大潮相見恨晚，如何輕松玩轉，更多的是傾向于金融機構的互聯網化或者和互聯網公司合作。

　　怎么看互聯網+銀行

　　在互聯網+的大環境下，國務院出臺了《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》，要求促進互聯網金融健康發展，全面提升互聯網金融服務能力和普惠水平，一路向好的政策趨勢必定刺激銀行機構創新發展，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融產品和服務。

　　傳統銀行在互聯網+時代面臨的最大挑戰莫過于帶給客戶的體驗感。首先是成本低廉。作為客戶，去銀行辦理業務時我可以不用去排隊，有更多的服務渠道、產品可以選擇，保障我的資金使用效率，減少使用成本。然后是簡單便捷。既已確定的服務方式，在保證資金、信息安全的前提下，流程越簡單我越喜歡。當然這一切都建立在不斷創新的信息科技基礎之上。強大的技術手段敏捷的對客戶數據進行分析并迅速完成審批交易，大大方便了客戶，縮減了傳統銀行物理網點較高運營成本使得客戶可以享受更多成本低廉的金融服務。

　　畢竟是探索中前進，不斷互聯網化的銀行在管理中還需重視其先天不足。首先是風控弱?；ヂ摼W金融不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，信用風險與網絡安全風險并存，管理具有不確定性。大量的后臺風險審批流程、IT系統和客戶支持在新型技術環境下的操作風險防范也會是一大挑戰。二是監管弱?；ヂ摼W金融在我國處于起步階段，監管和法律約束還沒有統一的標準，缺乏準入門檻和行業規范，監管政策是否會隨著監管理念的轉變而發生變化都存在不確定性，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

　　我的“互聯網+銀行”觀

　　作為一家地方性金融機構，我們也正努力成為勇敢的互聯網弄潮兒。然而，如何沖出漂亮的浪花，已不僅僅是致勝關鍵，甚至還關系到我們的生存。

　　首要的便是結合實際。我們現已開展的互聯網+業務，已是渠道多樣，品種豐富?，F在我們應引導更多的客戶來體驗，充分發揮現有產品和服務所創造的價值。建立大數據分析模式，綜合評判利弊之后，結合行業趨勢和監管要求可做適當改進，不斷提升品牌影響力。不斷提高科技建設水平，將互聯網風險管理向傳統業務風險管理看齊。努力延伸服務范圍，響應政策導向，踐行普惠金融，創新服務方式，讓互聯網營銷在傳統營業網點落地，讓互聯網和銀行相互貫通，融為一體，既有實體網點的存在感，又不失互聯網化的時髦勁兒，致力成為踏實的，讓客戶滿意的互聯網化的銀行。

責任編輯：曉麗