2016年7月-10月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國70余家銀行發起“2016金融科技引領銀行未來”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。 　

　　作者單位：煙臺農村商業股份有限公司

　　隨著新一輪科技革命孕育興起，云計算、大數據、移動互聯網技術等全面滲透到全球的整個服務業當中，引發服務行業組織形式、服務理念、服務方式等深刻的變革。電子商務、互聯網金融、智聯物流、網絡銷售平臺等新興服務行業如雨后春筍，呈爆發式增長態勢，特別是在金融行業提出了“互聯網+”這個智能的服務類型后,在政策的強力推動下，相繼出現了以線下支付為代表的手機銀行、支付寶金融、微信支付、 wallet等快捷支付方式，這些支付方式己經成為推動金融行業結構轉型升級和拉動經濟平穩較快增長的引擎。

　　互聯網技術的飛速發展，助推了傳統金融行業轉型與發展，金融服務通過科學技術惠及到更多的人或者機構。由于過去傳統金融體系成本高，覆蓋范圍不夠，使得中小微企業、偏遠地區居民、城鎮低收入人群等往往被正規金融排斥、享受不到金融服務。而隨著互聯網技術發展、科技的不斷創新，過去沒有享受到金融服務的這個群體享受到了快捷便利的金融服務，這與我國金融改革步伐及金融行業發展所倡導的普惠金融原則相一致。結合個人工作實際，主要從以下幾方面談談如何利用科技驅動普惠金融發展。

　　一、 利用新技術，加快網點轉型及自助類設備布放工作

　　當今技術的發展己經成為金融行業發展的動能。網點轉型是促進業務發展、金融創新的強大推動力。加快構建覆蓋轄區金融服務體系，提升金融行業服務水平。一是要加快社區金融建設。在現有網點的基礎上，積極探索社區銀行網點和金融服務點建設，細分市場，針對網點服務社區的客戶群體特點和拓展空間上精確定位，找到發展方向和突破口，在“做”和“動”上下功夫?！白觥闭嬲莆丈鐓^群體對金融服務手段新需求，加大支付結算、產品創新、渠道營銷等全方位的金融服務體系，滿足社區群體對金融服務的需求?！皠印本褪侵鲃訝I銷，進行客戶走訪，對小微企業業主，專業市場商戶，個體工商戶，政府及相關部門高端客戶作為目標客戶群，進行業務的全方位營銷。二是加大自助類便民、助民設備布放工作?；ヂ摼W金融的快速發展，直接沖擊了傳統業務和業務基礎，對傳統金融業形成了嚴重的威脅，所以要細分市場環境變化，找準定位，豐富營銷模式，加強與互聯網金融的融合，注重線上線下業務的結合，豐富服務手段，加快推進O2O模式，增加覆蓋面，提高獲客能力。主要在大型社區、商場、服務的主轄區等，以“支小、支微、專業合作社”積極探索自助機具+、“流動銀行”等多種社區金融服務模式，提升市場份額。以創新科技技術和社區銀行為載體，創新服務手段，增加科技支付手段，用科技推動金融業務的開展。

　　二、 加強銀行與客戶交流，擴大普惠金融服務“面”

　　利用大數據平臺，深挖客戶資源。業內比較流行主要有云計算、分布式處理、存儲技術和感知技術，大數據從采集、處理、存儲到形成結果，最終為業內采用?！靶畔ⅲ綌祿?背景”表示，數據是對信息數字化的記錄，信息是指數據放置在一定的背景下，對數字進行解釋、賦于意義，利用大數據進行聚類分析、因果分析、相關分析、對應分析、回歸分析、方差分析等對信息進行全面的釋解和升華。一是利用現有客戶信息轉變營銷體系。走訪客戶我們要建立在海量的客戶數據和共創性的傳播平臺，在互聯網得以重聚，實現社區信息虛擬與物理的匹配，提升我們了解客戶廣度和深度，制定合理的理財和投資需求。從而由一代面的進行傳播，從后臺整理出個人信息平臺，利用大數據信息區分高、中、低端三類客戶，分類進行營銷。二是制定規章制度定期走訪客戶。協同相關部門共同制定相關臺賬，制定工作配檔表，對需要資金投資和需求的人要以個人、家庭、社區的形式進行表達。了解客戶真正的意途，急客戶之所急，想客戶之所想，由個代面的發展模式，最終糅合到整個行業的客戶群體。走訪客戶要以市場拓展為目標，抓住關鍵信息點，利用大數據進行分析，最終確定客戶類型，帶動整個業內迅速發展。三是與政府相結合，結成對子，搭建銀企信息共享平臺，推動銀企對接，進一步深化銀企合作?？紤]業內服務能力、業務特點等因素基礎上，金融機構制定初步合作意向，高管要與企業負責人面對面交流，溝通中了解企業的需求和資金投向。對存在的問題，向政府財政部門伸出援手，制定針對性的解決方案，幫助企業渡過資金需求的難題。最終促進經濟發展，帶動金融業的復蘇。

　　三、 加強平臺建設，優化服務手段的渠道

　　一是加強金融服務平臺建設。通過建立金融旗艦店的模式，提供網絡平臺式的流程式的服務。并將傳統銀行服務模式和科技創新有機結合，利用互聯網平臺、數字媒體和人機交換技術，為客戶帶來智能、便捷的遠程虛擬化的平臺服務，并著重提升這種平臺的服務“社會參與度”，將客戶服務從單一延伸至社交網絡。金融平臺的建設要以產品為主，推出特色產品，擴展產品的功能，提供客戶需求的、更高層次的服務平臺。完善以客戶需求和市場變化為主線，加大產品的研發力度，在平臺上整合完善主打產品形成完備的產品體系。二是加大對智能客服系統的引進力度。在互聯網金融的沖擊下，銀行網點的柜面業務量會不斷下降，但其運營成本仍將保持居高不下的態勢，因此傳統網點功能將大大弱化，甚至成為銀行的包袱。當然這種觀點過于悲觀。銀行發展趨勢是逐步去網點化，核心是減少人工重復勞動，這樣智能客服系統就是架起銀行與客戶的橋梁。智能的客戶服務系統并非一套簡單系統在背后做技術支撐，而是建設多個系統核心的、專門的系統為人工、智能坐席以及呼入呼出管理做技術支持。括消息中心、智能平臺以提供主動服務支撐，又需要文本、語音、視頻、短信、微信、微博、支付寶、傳真等多媒體技術交互渠道，更通過人臉識別、手寫識別、身份核實等新技術加強風險控制。智能客服系統在大數據應用上、智慧云、風險控制上、實時接入、異步體驗性都有顯著的提升。利用云客服系統以事件觸發營銷，同時將客服系統作為無網點化營銷渠道，利用大數據、風險控制主面的資源優勢對客戶進行定位，針對不同類型客戶提供不同的客戶產品，實現精準營銷。智能客戶服務系統提升了為務產品辦理速度、簡化了辦理流程、擴寬了辦理渠道、節省了人力成本、降低了業務風險，真正實現了共贏。三是加大對智慧金融的建設。首先智能化方向，智能化代表客戶體驗度，智能化的廣泛應用將會降低柜面服務壓力，提高服務效率，減少排隊時間。智能化的應用提出了技術的新要求，涌現出新思想、新觀念、新理論等成為未來業內技術革命的源泉。其次輕型化方向，金融行業在以后的發展空間上主要以輕型化、虛擬化，網點面積逐漸減少、人員少、成本低、業務靈活等特點，網點營銷服務會進一步凸顯。所以說在智能化應用下金融行業應該逐步進行減負工作，節約成本。再次體驗化方向?？蛻舻捏w驗度和滿意度非常重要，利用互聯網平臺，數字媒體和人機交互，為客戶帶來智能、便捷的遠程體驗，探索建立集客戶體驗與交互、產品創新與展示、產品營銷與培訓為一體的新型綜合化創新體驗中心，提升金融產品與服務的客戶體驗度。

　　總的來說，在新技術、新服務模式下、云+端模式、智慧金融發展下，提高服務質量，增加體驗度和歸屬感，是互聯網金融服務和普惠金融發展的趨勢。用科技的力量來提升金融服務效率和質量，讓金融和科技不斷結合，拓展科技基礎設施，推動金融服務客戶技術的發展?？梢哉f，科技為普惠金融的飛速發展增添了翅膀，成為其發展的引擎和動力。

責任編輯：曉麗