藍鯨銀行頻道今天梳理發現，2017年以來，廣東、寧波、大連等地方銀監局已累計公布22起行政處罰。其中，票據業務違規達到15起，占半數以上，累計罰款金額達425萬元人民幣。在銀行自查、監管機構檢查的半年里，票據業務違規頻現于銀監局罰單中。

　　民生、興業、盛京等票據違規多發

　　在銀行自查、監管機構檢查的半年里，票據業務違規頻繁出現在銀行罰單中。據藍鯨銀行頻道統計，2017年1月3日至今，廣東銀監局已累計開出16份罰單，寧波銀監局、大連銀監局分別開出3份。這其中，涉及票據業務違規的罰單達15份，累計罰款金額達425萬元人民幣。

　　其中，民生銀行中山分行、廣州分行因“票據業務嚴重違反審慎經營規則”收到單筆罰款金額最高，分別為40萬元人民幣；盛京銀行大連分行因“貸款資金轉保證金、轉定期存單質押用于開立銀行承兌匯票”被罰20萬元人民幣；興業銀行廣州分行因“對轄屬分支機構票據嚴重違反審慎經營規則負有管理責任”遭罰款30萬元人民幣。

　　此外，外資行票據業務也存在類似的違規現象。據廣東銀監局1月10日發布行政處罰信息顯示，12月30日，星展銀行廣州分行同樣因“票據業務嚴重違反審慎經營規則”遭罰35萬元人民幣。

　　值得注意的是，部分銀行的違規事實多發。藍鯨銀行頻道統計發現，民生銀行、興業銀行分別收到5張罰單，處罰原因全部為“票據業務嚴重違反審慎經營規則”。據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定，銀行業金融機構的審慎經營規則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

　　此外，大連銀監局公布的三項行政處罰中，盛京銀行大連分行則因貸款資金被挪用、貸款資金轉保證金和轉定期存單質押用于開立銀行承兌匯票、未對某公司等7戶企業實行集團客戶統一授信管理三項事由，共計被處罰60萬元。

　　“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作

　　就在半年前，中國銀監會決定自2016年7月起在全國銀行業范圍內全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，要求各金融機構于2016年10月31日前完成各類重點業務全面自查工作。

　　事實上，2015年末以來，因票據風險事件頻發，央行、銀監會等部門已相繼下發多條關于票據業務監管的通知：

　　2015年12月，《關于票據業務風險提示的通知》；

　　2016年4月，《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》；

　　2016年5月，《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》；

　　2016年7月，《關于對城商行票據業務進行風險排查的通知》。

　　銀監會在《關于全面開展銀行業“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》中，著重強調“重點檢查開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查、授信調查和統一授信管理是否到位；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行‘做通道’、‘消規?！刃袨?；是否與‘票據中介’、‘資金掮客’等開展票據交易”等。

　　銀監會主席尚福林曾多次強調：“當前要重點抓好‘兩個加強、兩個遏制’，專項查處內外勾結詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關規定處罰當事人和相關責任人，切實抓一批反面典型，深查嚴糾管理漏洞，為全行業重敲警鐘，確?？蛻艉戏嘁婧豌y行業合規經營”。

　　票交所助降票據市場風險

　　此外，上海票據交易所股份有限公司(下簡稱：票交所)正式掛牌無疑也是降低票據市場違規、非法套利等風險的“利器”。2016年12月8日，央行副行長潘功勝在票交所開業儀式上表示，相比其他金融市場，票據市場的基礎建設相對滯后，不利于風險的防范，成為制約票據業務發展的重要因素。

　　根據安排，2016年12月8日至2017年7月31日為票交所運行過渡期。2017年5月底前，所有市場參與者全部成為票交所平臺會員，每個會員至少安排1家系統參與者上線；2017年7月底前，所有會員的系統參與者均加入票交所(一期)，推廣工作全部完成。

　　上海普蘭金融培訓中心副總經理肖海林曾對藍鯨銀行頻道表示，“電票及票交所時代，票據業務運營模式將類債券化。統一的票據市場逐步建立，市場信息將逐步透明，單筆票據快進快出之間的息差將逐步縮窄，但票據交易流轉速度將會極大提升。因此，傳統的紙票快進快出，賺取息差的運作模式將不再是主要模式，代之以波段操作及持有至到期的業務模式將是主流”。

　　業內人士分析，紙票存量巨大，風險頻發，紙票電票化是央行的重要目標。據機構研報，隨著資金面緊張以及企業融資需求增長，票據市場貼現交易愈發活躍，預計2017年交易規?？蛇_百萬億級別，傭金收入規模將達千億，相關票據交易平臺迎黃金期。

責任編輯：方杰