當監管層的“緊箍咒”再次逼近，第三方支付公司使出渾身解數調整應對，只為跟上合規步伐。從最初的持牌收編、實名制、賬戶分類、限額交易到風險整治、備付金集中存管，第三方支付機構進入由亂而治階段。然而即便如此，部分第三方支付機構依然鋌而走險，不按規矩出牌，罰單不斷，續展和保牌壓力增大。

　　第三方支付機構接連被罰

　　2017年伊始，第三方支付機構陸續收到央行開出的罰單。例如，北京銀通支付有限公司因違反客戶備付金相關管理規定，被罰款6萬元；海爾集團旗下第三方支付平臺“快捷通”因未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規定公開披露相關事項、違反業務管理規定和損害客戶合法權益等行為，被罰款7萬元。

　　隨著行業監管措施落地，第三方支付機構體驗到前所未有的監管壓力，稍不留神便觸及紅線。以北京地區第三方支付機構為例，僅去年8月到今年1月，便有10家支付機構“吃”了罰單，罰款金額從幾萬元到千萬元不等，最大的一筆罰沒金額為5296萬元。如此密集受罰，讓業界頗感震驚。

　　浙江一家第三方支付機構相關負責人稱，近段時間第三方支付機構接連受罰，除了觸及備付金管理紅線，還有違反反洗錢相關管理規定、接口外放，以及涉足貴金屬、賭博等違法交易。如果被查，除了罰款，部分支付機構面臨收縮業務范圍、暫停接入新商戶、批評整改等懲罰。

　　新金融記者注意到，在首批27家、第二批12家（其中上海暢購企業服務有限公司被注銷）第三方支付機構成功續展后，第三批53家支付機構中，有47家的支付牌照獲得正常續展，但其余公司則出現部分支付業務或全部業務未取得續展的情況。例如，上海德頤網絡技術有限公司和現代金融控股（成都）有限公司業務范圍變窄，前者在安徽、青海的銀行卡收單業務被叫停，后者則被責令停止吉林、青島兩地的銀行卡收單業務。該批次中唯一一家不予續展的機構上海通卡投資管理有限公司則因存在嚴重違法違規行為而不幸丟牌。

　　按續展有效期五年來算，今年6月，第四批支付機構將迎來續展考驗。據業界披露，在第四批支付機構中，已有10家受到11次罰款，罰金超過100萬元，續展形勢并不樂觀。

　　業內人士分析，現在監管部門查得越來越嚴，一旦發現違法違規行為便毫不留情，直接沒收違法違規所得，開具罰單，影響后續續展工作。此前已有第三方支付機構撞上槍口，導致續展失敗。有了前車之鑒，第三方支付機構在業務規范化方面著實需要下番功夫。

　　支付轉型，尋找增長點

　　第三方支付屢次受罰，引發業界極大關注。業界分析，這與行業監管升級不無關聯。今年1月以來，監管層多次“亮劍”，對第三方支付機構的備付金管理提出集中存管要求，明令第三方支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。此外有消息稱，央行針對支付機構還將進行反洗錢分類評級管理，并要求在今年2月28日前報送。

　　相關信息顯示，支付大鱷支付寶和財付通的備付金規模高達1600億元和1500億元，占去行業七成備付金總量，若按網絡支付業務A類標準的12%交存比例計算，兩家需要交存備付金192億元和180億元。而備付金和沉淀資金一直是第三方支付機構與銀行談判的重要籌碼，如此一來，兩大支付機構與銀行合作的議價能力明顯減弱。

　　更為緊迫的是，那些依賴備付金利息生存的支付機構，過去放在銀行自然生息便是一大收入，而今不得不找尋新的生存之道。

　　“在支付行業，若單純依靠支付手續費生存，利潤較低，很難實現盈利，除非做到行業前幾名取得規模效益?！鼻笆稣憬患抑Ц豆鞠嚓P負責人坦言，如今行業監管形勢趨緊，加上之前跟P2P合作的存管業務被迫全部終止，前期耗費大量成本無法收回，留下財務窟窿?？梢哉f，在260多家支付機構中，盈利的不過10來家，大部分都在生死線上掙扎。

　　對大部分支付機構而言，要想生存就必須找到新的增長點。眼下，不少第三方支付機構正在積極調整業務方向，一方面通過拿牌進入征信、小貸、理財領域，逐步建立資源互享、資金互通的綜合金融集團；另一方面跨境支付成為諸多支付機構的探索重點。

　　“去年跨境支付交易量做到了250億元，已成為公司的主營業務?！币患艺谵D型的第三方支付機構相關負責人稱，目前行業中大約有20多家支付機構獲得跨境支付牌照，市場空間很大。不過，每個國家對第三方支付的監管要求和行業規則不同，支付機構必須提前謀劃，做好人員配置和海外布局。

　　嚴打還將繼續，支付的冬天有點長

　　在去年初，央行聯合14部委下發《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》對于支付市場進行嚴打，特別是央行支付違規舉報辦法或將極大推動市場監管力度，規范市場。

　　另一面，第三方支付機構處于只減不增的狀態。去年8月12日，在首批支付牌照續展記者溝通會上央行也表示，一段時期內原則上不再批設新機構;重點做好對現有機構的規范引導和風險化解工作，防范出現系統性和區域性風險為底線;健全監管制度，強化監管手段，加大專項治理和執法力度，進一步提升監管有效性。

　　據不完全統計，央行及其分支機構在不到一個月時間內開出了5張罰單，罰款金額從6萬到4000多萬不等，總計處罰金過億。業內普遍認為這是央行進一步收緊監管的信號，并預計罰單陸續有來。

　　第三批續展中有機構未通過，而參與第四批續牌的，是2012年獲得支付牌照的第三方支付機構。其中，“電視支付”牌照是首次下發，而預付卡發行與受理的牌照發放最多，總數達66個。而這一批總計96家第三方支付機構，將有3家不參與今年6月份的續展，其中兩家（浙江盛炬網絡技術有限公司和海南海島一卡通支付網絡有限公司）是由于支付牌照合并，另一家（北京潤京搜索投資有限公司）則是主動選擇放棄續展。

　　綜合：新金融傳媒，袁誠；證券時報、藍鯨傳媒。

　　文章來源：微信公眾號支付百科

責任編輯：王薏群