零售業務一直是各大銀行營業網點的主體業務之一，在互聯網與高科技的背景下，眾多零售銀行開啟轉型之路，那銀行業如何利用科技手段向智慧零售轉變？近日，證券時報記者采訪了工行個人金融業務部總經理宋建華，他表示，目前來看，銀行零售網點的轉型需要面臨三方面挑戰：渠道的變化，客戶群體的變化以及如何獲客問題。

　　據工行2016年年報顯示，截至2016年末，工行的物理網點16429家，同比減少303家。宋建華透露，目前工行95%的業務為線上處理，以往線下的業務大量遷移到了線上，網點的人越來越少。

　　他補充道，網點少并不意味著銀行要倒閉，目前，工行業務量以每年7%的速度在增加。銀行業務從線下變為線上意味著辦理業務的地點、客戶和銀行接觸的方式在發生變化。

　　此外，客戶分布的改變是銀行面臨的第二個問題，宋建華表示，在網絡當中成長的一代已經成為銀行客戶的主體，工行的主要客戶即是80后。利用平臺研究線上客戶的變化與分布，把握住主體客戶才能獲得更多信息。

　　如何實現線上的獲客亦是一個挑戰。宋建華稱，工行曾嘗試多種線上獲客的方式，例如開發網上銀行解決客戶從線下到線上遷移，但缺點是獲取新客戶難度較大。此外，雖然銀行成立互聯網平臺，但是這些平臺一般采取傳統的地推方式，依靠線下的網點人員去進行業務推動，也很難收到獲得新客的效果。

　　至于通過將產品放在互聯網平臺上實現獲客的方式，宋建華表示，這與真正在平臺上獲客還有很大的區別，前者需用戶通過第三方支付賬號購買銀行產品，在整個流程鏈中，銀行只是一個通道而已，并非真正意義上的獲客。他補充道，此前，工行聯手京東金融推出的“工銀小白”數字銀行就實現了線上線下雙維獲客體系，只要用戶開通工行的二類賬戶進行購買即可。這樣才是一家互聯網平臺上的銀行，而非互聯網平臺提供的一個買賣金融產品的場所。

責任編輯：方杰