早年間，銀行的營銷主要針對儲蓄卡和信用卡來展開，一旦客戶在某家銀行開了戶，那么這個客戶基本被鎖定。

　　從1999年開始，網上銀行日漸成為銀行市場營銷的新主題，受制于網點不足的中小銀行找到了縮短自己與大型銀行差距的落腳點。

　　而近幾年手機銀行的快速迭代，又讓銀行網點遍布在用戶的手機上。零售銀行的渠道也因此迎來一輪新的變化。

　　時機恰到好處，技術的突破還讓社會新零售和銀行新零售碰撞到了一起。

　　為什么會有新零售？

　　有觀點認為，傳統的零售已經在電商盛行的時代接受了嚴厲的制裁，而未來也將面臨更殘酷的窘境，這是傳統零售不得不考慮線上渠道的重要原因。而實際上，即使是電商發達的企業，因為線上場景的競爭以及市場的飽和度問題，也需要積極發掘其他渠道，比如，拓展線下新零售。

　　也就是說，新零售并非單指線下，或獨言線上。在新零售的時代里，任何單腿跳的行為都是會摔跟頭的。

　　現在的銀行，不僅有網點，還有網上銀行和手機銀行，至少也是三輪驅動，不存在單腿跳的問題。那他們面臨著的問題又是什么呢？

　　我們在諸多的小額消費場景中，使用頻次最多的是第三方支付，而不是銀行卡或現金，究其原因無非一點，第三方支付的消費體驗比現金和銀行卡好。

　　說到體驗，銀行理財是一個值得我們去思考的主題。

　　銀行理財是零售銀行十分重要的服務內容，但即使是在今天，我們普通人在看到銀行理財時，也會覺得犯難。

　　有數據分析發現，從2003年開始，銀行理財就開始從一陣喧囂聲中沉寂下來。當初得出的原因是：客戶對理財的認識極其有限，而人們對資金的管理又十分謹慎，參與的欲望大大降低。

　　而在余額寶當初推出來時，人們的小額存進去后，第二天就能看到收益，這種零知識基礎，以及短期看到收益的體驗是當時的銀行無法做到的。

　　當然，從物理網點到網上銀行，再到手機銀行，銀行已經在用戶體驗方面做出了諸多努力，但在互聯網公司方面，用戶體驗做得更為到位，而且場景鋪設可以做到快速達成。這不僅給銀行的線上場景造成沖擊，也給銀行的線下交易場景帶來巨大的挑戰。

　　以往的小額交易，可能需要掏錢包、算賬、找零等環節。而現在，手機上掃碼輸入數字確認已是很常見的操作。

　　有觀點認為，除了體驗需要進一步提升外，銀行在場景方面不用再花什么力氣。因為在他看來，銀行做金融的事兒，互聯網公司做互聯網的事兒，其實是井水不犯河水的事情，為何自討苦吃費勁地到處鋪設場景呢？

　　其實不然，原因是金融自身就有很大的社會服務功能，能影響和觸及的空間巨大，場景不能丟，再者，現在的互聯網公司著實在做一些金融服務的事情，而且已經影響了銀行的金融業務，這是銀行不得不反擊的。

　　反擊之路，新零售成必爭之地。

責任編輯：王超