從2014年試點開始，民營銀行已經走過三年的路程。截至目前，17家民營銀行已全部開業，其中2017年當年共有9家開業。目前民營銀行發展狀況如何，又面臨哪些問題？

　　近日，銀監會在新聞發布會上對外表示，民營銀行總體較為穩健。

　　一是資產負債快速增長。截至2017年末，民營銀行總資產3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項貸款余額1444.17億元，增長76.38%。

　　二是盈利狀況良好。2017年民營銀行總計實現凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍，資本利潤率和資產利潤率分別為5.06%、0.76%，同比分別提高0.3、0.04個百分點。

　　三是整體風險較低。截至2017年末，民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業銀行平均水平1.22個百分點，資本充足率24.25%，流動性比例98.17%。

　　民營銀行服務人民群眾有亮點，有不少意外收獲。銀監會指導民營銀行堅持差異化市場定位，積極踐行普惠金融。

　　一是有效降低融資門檻。民營銀行積極運用移動互聯網、大數據挖掘等技術，幫助眾多缺乏信用記錄和抵質押品的客戶獲得信貸支持，有效降低融資門檻。

　　二是創新風控手段實現“提速降本”。有些民營銀行以數據化的風控系統替代傳統銀行人工處理，實現自動化、批量化、低成本的流水線式信貸放款，不僅降低了銀行運營成本和客戶融資成本，還有效減少了貸款客戶申請和銀行審核的時間，達到“秒申秒貸、實時放款”的客戶體驗。

　　三是豐富金融產品拓寬融資渠道。有些民營銀行針對不同類別客戶的融資需求和現實困難，豐富信貸產品，改進信貸流程，幫助拓寬融資渠道，小微企業和個體商戶可憑借收款數據獲得貸款資金支持，收款越多，貸款額度隨之提高，有效緩解了小微商家因缺少抵質押和經營數據而難以獲得融資的問題。

　　還處在幼年期的民營銀行，自身模式與發展環境都存在不少問題，如品牌知名度不高、客戶的信任感有待于建立、負債能力有待于提高和拓展、貸款客戶的獲取方式需要更加多元并有效、風控體系需要經受時間考驗、中間業務有待于開拓、政策有待于進一步放松等。

　　總結起來民營銀行面臨的問題可以分為三方面：自身的能力建設（是否有足夠的負債能力、獲取優質客戶的能力、風控能力等）、市場競爭（與國有大行、股份制銀行、城商行、小貸公司、農信社等金融機構相比，是否有足夠的競爭力）、政策環境（是否有足夠的政策支持）。這些問題需要一步步解決，這也決定了民營銀行從建立走到成熟，會有很長的路要走。

責任編輯：方杰