4月26日消息 上海銀行自2016年底成功上市以來，積極擁抱新技術，堅持“精品銀行”戰略，以“專業化經營和精細化管理”為路徑，充分依托上海作為國際金融中心所具備的豐富金融要素市場和人才，努力打造“智慧金融、專業服務”的企業形象，在金融科技浪潮中占得先機，成效顯著。

　　主動發力 打造金融科技創新體系

　　上海銀行成立以行長擔任主任委員的信息科技管理委員會，下設創新管理辦公室，全面部署金融科技創新規劃，并致力于構建創新平臺、拓展創新空間和推動創新成果轉化，從“自上而下”和“自下而上”兩個維度推動全行創新：“自上而下”是從戰略規劃出發，圍繞業務戰略重點，探索和實施科技驅動下的組織級創新；“自下而上”是從全行精細化管理出發，圍繞提升效率、優化體驗、合作共贏調動基層的創新智慧，建立全行創新氛圍。 在財務支撐和資源配置方面，按照全行年度科技開發預算的10%設立年度金融科技創新專項資金，建立信息科技管理委員會專項審批通道，實現創新項目的快速決策。以創新機制推動金融科技深入應用，直銷銀行OpenAPI、能聽懂你的手機銀行、人臉識別技術在新柜面及渠道業務方面的應用、數字化營銷引擎、商務合同電子化等創新項目快速實施并投入運行。

　　上海銀行高度重視創新文化建設，鼓勵并倡導全員創新，迸發智慧創造。策劃多項創新主題活動，啟迪并增強全行新形勢下新技術與新業務的研究和綜合應用能力，推進創新沙龍、高校和企業聯合研究等創新活動。

　　在滬港臺三地“上海銀行”全方位戰略合作的框架下，不斷探索金融科技等領域的深化合作。圍繞“金融科技應用”，發起并成功舉辦了首屆滬港臺三地上銀金融科技創新大賽，有效提升了上海銀行品牌在滬港臺三地及青年人群中的影響力，帶動并助推年輕人在金融科技創新領域做出更多的創新產品。大賽歷時半年，匯聚了來自大陸及香港、臺灣的幾十所高校上百個創新創意，人工智能、機器學習、區塊鏈和大數據等領域的創意為銀行金融科技創新開拓了思路。

　　在互聯網金融領域，組建業務與科技一體化的敏捷開發模式，產品負責人、客戶旅程師、開發工程師、運營工程師、數據模型專家共同制定產品開發列表，采用每日站立會看板工作方式，形成沖刺規劃、產品設計研發、產品未來展望、產品發布演示等環節的迭代循環，推進產品創新和原型設計，小步快跑快速交付，持續迭代提升產品質量。探索容器技術、分布式架構、微服務、高彈性互聯網金融架構體系，支撐高并發交易場景。開發OpenAPI(開放互聯接口)，支持與合作方的快速標準化對接，打造互聯網金融生態圈，快速實現銀行和企業的優勢互補、合作共贏。

　　上海銀行高度重視新技術的研究，成立多個研究小組，緊跟新技術的發展動向，研究新技術的應用場景，同時通過內部組織鑒定研究成果，對較成熟且有應用場景和應用價值的技術進行孵化，實現研究成果的轉化，如云計算、大數據運維、生物識別技術等研究已在上海銀行落地應用。

　　生根發芽 金融科技成果凸顯

　　充分利用新興技術，上海銀行重點推進手機銀行渠道移動端創新。引入生物識別技術，實現了語音導航、指紋登錄、刷臉開通轉賬等新的交互體驗。同時手機銀行中集成了NFC支付（Apple pay/Huaweipay等）、云閃付等多種支付方式，提高支付的便捷性和安全性。通用E盾體驗升級，每分每秒守護客戶賬戶安全。手機銀行在線投資專家從客戶資產規模、投資年限、風險偏好、性格特征和預期目標等五個維度切入，采用機器學習、量化模型技術提供智能化投資服務，讓投資理財化繁為簡。智能理財推薦、咨詢頭條，搭載智能營銷引擎，讓客戶瞬間擺脫選擇的困擾。為此，上海銀行手機銀行榮獲2017年中國銀行業創新先鋒榜、2017年區域性商業銀行最佳手機銀行獎、年度卓越手機支付銀行等獎項。2017年末，個人手機銀行客戶數達到313.79萬戶，較上年末增長43.92%，個人微信銀行客戶數達到216.55萬戶，較上年末增長55.36%；在線渠道和自助渠道業務量占比達到90.84%。

　　上海銀行將數據應用上升為經營核心和創新來源，構建基于Hadoop的大數據應用平臺和實時計算引擎，實現數據技術與經營管理的高度融合，推進金融業務數字化、自動化和智慧化，通過量化的風險計量工具進行風險識別，實現精準授信、精確管理，大數據平臺建設和應用效果顯現。上海銀行大數據應用平臺引入行外征信類、工商、公共信息類等外部16家合作企業共計35大類數據，結合內部數據資源，通過專家規則和機器學習，建立起客戶征信、反欺詐、還款能力、客戶評級、還款意愿、客戶穩定性等規則模型。

　　利用大數據征信服務能力結合智能規則模型，實現消費信貸業務從申請、審批、簽約、提款等環節的自動化、智能化和線上化，在線消費貸款審批處理時間縮短至秒級，日處理峰值超過30萬筆，2017年消費信貸全年投放202.45億元，同比增長55.9%，貸款余額同比增長97%。通過銀企合作，線上合作引流放貸1362.61億元，同比增長147%，貸款余額453.21億元，同比增長188%。依托大數據量化風險控制模型，構建客戶風險視圖，實現風險控制數字化、智能化，資產不良率控制水平明顯提高， 2017年末資產不良率1.15%，不良率降幅達到1.7%。

　　上海銀行全力打造的智能柜員機，定位于豐富外設硬件支持的“超級手機銀行”，已完成82家網點累計180智能柜員機的投放，業務效果明顯。智能柜員機業務功能覆蓋范圍提升，實現以客戶為中心的全功能金融服務，全新推出的定期存單開立與支取、大額現金、零鈔服務、開卡、理財、轉賬等服務功能，很好的契合了客戶辦理業務的訴求，網點業務功能覆蓋率達到69%，預期到2018年末業務功能覆蓋達到75%，客戶可完全自助辦理絕大多銀行業務。智能柜員機向客戶提供的智能互動體驗、個性化銷售推薦，極大的滿足了客戶個性化投資理財咨詢需求。在投放了智能機具的網點，一名網點人員可以同時為多名客戶提供服務，柜員工作強度大幅降低，柜員操作量已平均下降近10個百分點，網點排隊等候量下降20%，已累計減柜120多個，網點柜員操作量及網點客戶排隊量將進一步降低。智能柜員機投產以來，網點銷售人員占比提高超過20%。

　　上海銀行利用開源云計算框架在開發測試環境搭建了IaaS云（基礎設施云），目前已經有1500左右的虛機已經部署在該私有云上，實現了資源的動態彈性擴展，減少環境準備的時間，提升工作效率。同時，金融行業云已進入試點，一些互聯網應用的開發測試環境開始進行部署，為后續推廣打下基礎。另外，經過前期的研究和大量測試，選擇開源軟件搭建PaaS（平臺即服務）云平臺，利用容器技術實現微服務架構，開始在互聯網業務相關領域進行推廣，通過分布式架構，解決互聯網應用交易量的浪涌問題，實現業務產品的快速交付。

　　未來上海銀行將加大金融科技資金投入，進一步優化金融科技創新資金的審批流程。建立金融科技創新實驗室，與金融科技公司合作，聯合高校創新研究，探索金融科技新型創新模式。推進異地開發分中心建設，大幅提高科技人員比，升級敏捷開發組織模式，科技與業務深度融合，進一步提升產品創新效率。深化前沿技術研究及創新應用探索，著力推進人工智能、生物識別、區塊鏈等新技術在智慧營銷、線上渠道、供應鏈金融等領域的創新應用。

責任編輯：陳愛