在波士頓咨詢公司（BCG）2015年發布的《互聯網金融生態系統2020系列報告之大數據篇》中揭示了這樣一個事實：銀行業的數據強度高于其他行業，每創收100萬美元將平均產生820GB的數據，相對而言，電信行業中同收入下產生的數據量為460GB，快消品行業這一數字僅為180GB。這個事實為國內銀行業帶來了兩點啟示：首先銀行在數據價值挖掘方面擁有巨大的潛力，其次銀行提升數據治理水平的進程刻不容緩。

　　基于這樣的行業現實，中國銀行保險監督管理委員會于本月21日發布了《銀行業金融機構數據治理指引》?！吨敢分刑岬?，銀行業金融機構可結合實際情況設立首席數據官，建立自我評估機制，建立問責和激勵機制，確保數據管理高效運行。這是“首席數據官”這一職位第一次出現在官方指引性文件當中。

　　根據知名咨詢公司Gartner分別發布于2015年和2017年底的報告顯示，全球25%的大型跨國公司在2015年雇傭了總數大致為100名的首席數據官（CDO），擔任這一職位的總人數比2012年翻了一倍，而在2017年底，設立首席數據官崗位的大型跨國公司的比例已超過了50%。幾家主要全球性銀行如德意志銀行（Deutsche Bank）、美國銀行（Bank of America）、瑞士信貸銀行（Credit Suisse AG）都于2014年聘用了首席數據官，但對于我國銀行業來講，首席數據官仍然是一個較為陌生的概念。

　　在美國公民銀行（Citizens Bank）的常駐招聘信息中，首席數據官的職責描述被著重突出了四點：

　　一、鑒別有價值數據并充分挖掘數據當中的價值；

　　二、建立通用數據標準和廣泛適用的數據應用模型；

　　三、為銀行業務創新、客戶體驗改善提供可靠的數據支持；

　　四、為全行所有部門制定相應的數據技能培訓計劃和智庫體系。

　　針對這個崗位的工作特點，美國公民銀行現任首席數據官Ursula Cottone曾現身說法。她認為，首席數據官實際上是銀行技術部門和業務部門之間溝通的橋梁，而作為“橋梁”本身，這一類管理者不宜將技術或業務任何一項現有工作納入自己的職責監督范圍內：在一個成熟的銀行科技工作體系中，技術開發由首席信息官（CIO）負責，信息安全由首席安全官（CISO）負責，大家各司其職，首席數據官則主管以數據為媒介的溝通職能，因此對其他工作干預過多反而會分散精力，尤其是丟失對全局信息資源規劃的平衡感。

　　匯豐美國首席數據官Jacklyn Osborne曾于2015年表示，銀行業正在將有價值數據作為企業資產的重要組成部分。從涵蓋范圍來看，這些數據包括以工資、社會保險、消費貸款等為代表的結構化數據，和以文檔、圖片、音像、地理位置信息等種類繁多的非結構化和半結構化數據。以數據來源劃分，又可分為銀行內部數據，如客戶信息、交易記錄、客服記錄等，外部購買和合作共享數據，如征信、稅務、工商、法院有關數據等，以及獨立網絡來源數據，如用戶行為偏好、社交關系、服務需求等。BCG的行業調研結果表明，在歐美國家已有三分之一的銀行機構在全業務條線中應用了引入數據治理模型的新工作流程。與此同時，國內銀行業數據量已經達到100TB以上級別，并且還在快速增長，全面進入了大數據治理時代。

　　業內人士認為，國內銀行業數據治理的主要難點在于缺乏體系化和頂層架構，以及處理信息手段匱乏導致信息價值不能得到充分挖掘，因此首席數據官應當著重解決這兩個問題。在以往的傳統銀行體系中，數據資源本身和分析利用工作被分散在不同部門當中，而首席數據官的到來也意味著將這些分散的數據進行統一化的管理和利用。而銀行非結構性數據比例上升，加上此類數據在預測業務風險、為客戶精準畫像方面的意義越來越重要，為銀行在處理這一類“麻煩”數據中的效率和質量提出了更嚴峻的考驗，也對首席數據官提出了推動全行數據治理水平上一個臺階的要求。

　　一個來自海外的銀行數據治理實例是這樣的：2016年，英國巴克萊銀行在發布新版移動銀行應用后，該行數據管理者從社交媒體輿論、安卓手機市場應用評分中獲知了用戶對新版應用的較大負面意見——第一次更新后的版本嚴格禁止18歲以下的未成年用戶進行轉賬或收款操作，這一限制引起了許多青少年用戶和他們的家長的不滿，原因是父母無法通過此渠道為子女轉賬。在通過社交網絡和第三方平臺數據獲知了這一點后，巴克萊銀行的數據管理者及時提出建議并督促調整了移動銀行的用戶條例，開放了15-17歲用戶的收款權限，提升了用戶體驗并挽留了大部分相關業務用戶。

　　毋庸置疑，數據將成為銀行的重要資產和核心競爭力，充分發揮數據價值，用數據驅動銀行發展，對國內銀行機構進一步轉型發展具有重要意義。而我國銀行業數據治理還處于起步發展階段，仍然面臨技術、人才、溝通成本等客觀問題，正如南京銀行數字銀行管理部負責人在今年早些時候接受中國電子銀行網專訪時表示，數據標準化管理是一個漫長并且困難重重的過程，因為涉及到一整套業務流程的調整和優化，以及大量的系統性改造，并且面臨數據專業尖端技術人才短缺的挑戰。銀行業數據治理水平的進步將是一個漫長的過程，但目前已得到國內銀行普遍的重視，相信必然在未來有著光明的前景。

　　部分背景資料引用自：

　　鈦媒體、億歐網、波士頓咨詢公司、Gartner Group、中國銀行保險監督管理委員會《銀行業金融機構數據治理指引》、美國公民銀行（Citizens Bank）

責任編輯：Rachel