2018年各類資本持續涌入保險科技領域，除了持牌險企，還有保險中介、科技公司加入，助推產業鏈升級。在各類資本加持下，保險科技發展迅速。

　　在保險科技領域競逐的，很大一部分是持有牌照的保險公司，據中國證券報記者不完全統計，目前至少有15家持牌險企成立近50家科技子公司。除持牌險企外，大型互聯網企業紛紛加入“戰局”，以參股等方式持有保險牌照。

　　互聯網企業進軍保險業，一手擁有海量數據以洞察客戶需求，另一手持有牌照，謀求通過技術手段創新服務消費者的方式。今年6月國富人壽獲批開業，電商唯品會出資2.4億元，成為國富人壽的第二大股東；今年7月，京東牽手安聯財險，通過認購安聯財險新增注冊資本4.83億元，成為安聯財險的第二大股東；而互聯網巨頭百度則在今年沖關失敗，曾計劃聯合太保產險成立一家股份制財險公司，但10月12日中國太保公告稱該計劃已終止，目前BAT中僅有百度尚未持有保險牌照。

　　此外，在保險科技領域還有“小而美”的科技公司。其中有保險中介成立，也有的是來源于科技公司。這類公司在細分領域上追求解決保險鏈條上的痛點。例如在渠道方面，有第三方銷售平臺，聚合產品、提供比價服務，或通過大數據客戶畫像精準推薦產品，降低保險銷售成本；在理賠環節，線上理賠使自主理賠、快賠服務逐漸普遍，提升產業鏈條的效率。

　　對于未來保險科技給行業帶來的變革，人保金服副總裁、愛?？萍级麻L王俊在接受中國證券報記者采訪時指出：第一，保險公司將高度重視歷史數據的再挖掘。通過將海量歷史保單數據、賠案數據與市場化的客戶和風險相關的結構化、非結構化數據相匹配，輔以營銷、精算、風險數據模型，有能力推出更多更細分市場的保險產品。

　　第二，傳統保險公司對保險產品的銷售依然會主要依托自建或中介渠道進行。但通過數字化分銷渠道，產品推薦和精準營銷工具的應用越來越普遍，為客戶帶來更便捷的購買感受，使保險購買更輕松。

　　第三，自營理賠依然占據主導力量，但一站式、自動化服務、快速理賠工具迅速普及，理賠速度會呈幾何級上升，用戶體驗得到優化提升；就車險而言，依托大數據、圖像識別和算法技術，通過圖像外觀定損、OBD系統診斷、歷史數據驗證、維修精準定價四個步驟，實現全事故車型的智能理賠，將成為完全可能。

　　第四，傳統風控手段依賴于大量的固定規則和人工操作，綜合管理成本高。但借助保險科技在保險全鏈條每一個環節不斷嘗試應用，承保風險將有效控制，不合理的賠付支出將減少，行業經營能力和盈利能力將提升。

　　第五，車險的競爭將持續白熱化，車險銷售和服務方式依然存在很大變速，如何構建性價比最好及方便快捷購買的車險一定程度決定了財險行業的未來和保險公司的核心競爭力。

　　傳統保險公司更應該看到保險科技對重塑保險價值鏈的作用。王俊認為，傳統險企應以開放的心態擁抱保險科技浪潮，運用科技賦能保險，不斷驅動自我變革，主動跨界連接，形成新的持續發展的推動力量。傳統企業受制于體制機制的約束，難以做顛覆式的創新，但仍需要對一些企業運營和核心能力構建的關鍵環節進行科技改造，投入就會產生效用。

責任編輯：Rachel