“重慶富民銀行緊抓數字經濟發展機遇，積極探路多重賦能型數字化生態銀行建設，升級金融服務實體經濟的模式?！?昨日，重慶富民銀行行長孫中東在接受證券時報記者采訪時表示。

　　據了解，作為中西部首家開業的民營銀行，該行堅持差異化市場定位，聚焦數字化普惠金融，致力于打造多重賦能的數字化生態銀行。在監管引領下，該行在利用金融科技提升風險防控水平，探索小微金融服務新路徑方面取得了階段性成果。

　　智能化驅動產品創新

　　數據顯示，重慶富民銀行圍繞個人和小微客戶綜合金融需求痛點為中心，實施智能化驅動產品創新策略，整合金融科技資源，推出了一系列服務小微企業和個人的產品。

　　一是為解決小微企業融資慢的痛點，該行2018年4月推出了電子銀行承兌匯票極速貼現業務。截至2018年底，累計貼現93.52億元，服務實體企業8000多家，最大單日貼現規模突破2.5億元，平均單筆貼現金額50萬元左右，票據交易量位居民營銀行第一，極大的滿足了小微企業的融資業務需求。此外，該行已完成小微企業財稅類貸款試點合作，針對小微商戶研發的基于支付流水和商家信用結合的小額信貸產品也在醞釀上線。

　　二是以支付為紐帶，持續擴大普惠金融輻射半徑。截至2018年12月31日，該行研發的聚付匯業務，服務入網商戶75萬戶，在為小微商戶提供便捷交易的同時積累了大量交易數據，為后續向小微商戶提供綜合金融服務打下基礎。

　　三是推出靈活還款方式，幫助減輕小微企業財務負擔。截至2018年底，該行累計發放民營企業貸款超過250億元，占全部發放貸款金額的85%以上，服務客戶數1.5萬戶。

　　探路數字化生態銀行

　　同時，該行以金融科技和大數據風控為核心，重塑經營邏輯、不斷優化業務流程和服務體系，為實現多重賦能數字化生態銀行打造強大的“心臟”，也取得了階段性成果。

　　金融科技方面，2018年由該行自主設計完成的同城雙活中心已順利投產，重要業務系統容災覆蓋率達到100%，實現了業務連續性保障水平跨越式提升，極大縮短了故障場景下應急處置恢復時間，實現了“業務不停擺，數據不丟失”的技術保障。

　　同時，該行通過對核心業務系統、信貸系統、風控系統、統一支付平臺系統開展專項切換演練，充分驗證了數據中心基礎架構的高可用能力以及應用系統的可靠性。

　　此外，富民銀行的自動化運維體系初見雛形，實現了可視化操作，大幅提高了系統故障異常發現的及時性和準確性；科技應用研發能力大幅提升，系統投產保質保量，為業務發展提供支撐。

　　大數據風控方面，一是接入的數據源更加豐富，客戶畫像更加全面。目前該行已接入21家大數據公司150余個數據產品，包括第三方征信公司、人民銀行征信、公檢法、工商、銀聯、通信運營商等，涵蓋了各類信息核驗、欺詐識別、負面信息收集、人臉識別、信用評估、預警監測等領域。二是積極探索和應用前沿的反欺詐手段和技術，如人臉識別、活體認證、設備指紋等，并正式啟用了微表情技術，進一步增強了客戶識別能力。此外，反欺詐平臺也已上線運行，通過標準接口對外提供客戶認證、信息核驗和黑名單驗證能力，全年共識別2449個可疑設備 。三是與優質金融科技公司開展合作，不斷增強自身賦能。通過與金融科技公司開展聯合建模、駐場建模等合作，不斷豐富建模場景，驅動該行風控逐漸由以規則為主向模型為主、規則為輔轉變。四是加強信息系統建設。2018年，該行已完成決策引擎、催收系統、風險運營系統、反欺詐平臺的上線，后續還會繼續開發反欺詐案件管理、綜合貸后管理系統和數據分析與建模工具。

　　對于未來的發展方向，孫中東表示，隨著業務的不斷發展以及金融科技和大數據風控能力的成熟以及運營體系的完善，以“科技+業務+風控+運營”四維一體的運作模式將成為該行的核心競爭力，從而達到部分或整體輸出給合作伙伴或同業金融機構的水平。最終，伴隨著服務客群和行業的不斷擴大和細分，金融科技與大數據風控和智能運營系統的迭代升級，同一行業間、同一產業內甚至是不同行業與產業間的相互交織與融合成為必然和水到渠成的事，進而實現產業與金融的有機融合。

責任編輯：王超