2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

提到銀行的時候，浮現的畫面通常是保護嚴密的柜臺前排著的長隊。這是銀行最典型的場景，幾乎出現在每個國家的銀行里。走在大城市的街道，也可以看到各個銀行網點星羅棋布，加上居民區和商業區四處可見的ATM機，構成了一張由銀行連接的遍布城市的網絡。這就是大眾心目中的銀行“外貌”。

而銀行的工作崗位，羨慕了多少人的眼睛，一個人能在銀行上班，從周圍親戚到街道小商販都是一種肯定的眼神。不論過去還是現在或是未來，銀行職員都是僅次于公務員的金飯碗。銀行面向民事來說，對于普通人來說銀行是管理個人資產的一個儲蓄罐；對于經商老板來說，銀行是提供資金支持的合作伙伴。銀行面向行政來說，對于政府部門來說，銀行是調控經濟杠桿的重要工具。

無現金化的強大優勢

掃碼支付大行其道的今天，小到油條煎餅豆腐腦，大到借錢貨款還房貸，資金流嘩嘩的轉，老百姓只需關聯與本人帳號相關銀行卡，沒錢的時候不用再去銀行排隊等著取錢，給朋友轉賬的時候不用再去銀行填單子叫號，隨時隨地24小時都可以把錢轉出和收入，除了少部分政府部門需要獨立結算不支持掃碼支付以外，掃碼支付已經推廣到可以不用帶信用卡了（除非信用卡有活動優惠）。

我們嘩嘩的掃碼支出和收入資金的同時，表面看來與銀行沒什么關系了，當然老百姓不會只管方便，不會考慮銀行在這其中的作用，實際上這一切都是建立在銀行與支付工具結算的基礎上，只不過掃碼支付替代了原先傳統的網點或者ATM的方式而已。

在這理清楚的是邏輯概念：無現金化只是一種資金處理方式，在銀行面前只是一個資金處理渠道。銀行結算的基礎還是現金，類似于我國古代的銀票，只不過現在用的是“電子銀票”，沒一個掃碼支出或者收入還是需要銀行用現金進行結算的。

無現金化的“達摩克里斯之劍”

任何事物都具有兩面性，無現金化也不例外，給我們帶來的便利的同時，也帶來風險。

由于掃碼支付這種第三方支付繞開銀聯的賬戶系統內結算，使其客戶支付信息等數據商業銀行和央行等均不掌握，由此也面臨不少問題和風險。例如：

• 因客戶身份識別機制不夠完善所帶來的欺詐、套現、洗錢等；

• 資金流動性管理壓力和跨市場交易風險；

• 不法分子新型詐騙的夸大宣傳、虛假承諾、消費者維權難等問題；

寫到最后

目前向“無現金社會”前進的大趨勢難以逆轉，而“無現金社會”便利優勢方便著各行各業?？萍荚谶M步的同時，慢慢的ATM排隊的年輕人少了，慢慢的也會少了很多老年人，慢慢的就沒有人了（偏遠及落后地區除外），但是銀行還在。

責任編輯：王超