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            5G要顛覆金融?銀行、供應鏈金融和農村金融已開始布局

            黎曼 來源:一本財經 2019-10-12 09:53:45 5G 銀行動態
            黎曼     來源:一本財經     2019-10-12 09:53:45
            5G
            銀行動態

            核心提示各行各業都在預測5G將給自己帶來的顛覆,金融行業也不例外。

            距離5G商用還有1年,但市場上的呼聲早已沸騰。

            各行各業都在預測5G將給自己帶來的顛覆,金融行業也不例外。對后者而言,5G將帶來哪些機會?

            目前,對于5G最可能爆發的領域,行業基本達成了共識,那就是物聯網。

            物聯網的迭代,將對供應鏈金融是個巨大利好。

            因此,供應鏈金融可能會迎來一次爆發。

            此外,銀行一直陷在線下網點衰敗的困境中,獲客成了老大難的問題。

            于是,銀行開始紛紛打造性感的5G銀行,試圖挽救線下網點。

            盡管看起來很炫酷,但目前5G銀行人流寥寥,行業質疑這是“噱頭”。

            生產力決定了經濟基礎,也許,5G對金融行業的顛覆力,遠超我們想象……

            01 銀行網點

            5G其實一點都不神秘,它會帶來網速的大幅度提升:5G的速率,將是4G的10倍以上。

            上一次4G時代的發展,帶來了互聯網行業的大爆發,物聯網、視頻、云計算、電商、社交等多個領域,都進入了黃金發展期。

            在5G上最早動腦筋的,應該是銀行,它們試圖用5G,拯救已經衰敗的線下網點。

            今年內,各家銀行都陸續開張了自己的5G銀行網點,比如中行、工行、建行、農行、光大、民生、江西裕民等國營和民營銀行。

            位于北京的中國銀行“5G智能+生活館”

            在位于北京的中國銀行“5G智能+生活館”大廳,就陳列著VR購車、智能閃電試衣、智能柜機、智慧銀屏等場景設備,看起來挺像科幻影片中的場景。

            一本財經發現,這些高大上的設備,目前唯一可用的,是“智能柜機”。

            中行5G網點中的智能柜機

            網點內工作人員介紹,該柜機除了能辦理普通的自助業務外,還能自助辦理“跨境金融業務”。

            而此前,這項業務只能在柜臺人工辦理。

            “5G能讓用戶與銀行業務員實時連線?!惫ぷ魅藛T說,這個設備最大的賣點,是“遠程一對一服務”。

            實際上,現在幾乎所有銀行的5G銀行,最喜歡喊的口號,就是“一對一”。

            中行、工行、建行等銀行都曾宣稱,“一對一”可以做到和柜臺上一樣。

            從理論上說,遠程確實可以降低成本,提高效率。

            比如說,以前一個網點的工作人員,一天可能只能服務100個客戶,因為周邊的客流量有限。

            但現在,他可以全網覆蓋,每天接待的客流量將上漲。

            每一個人工,都不會浪費。

            除了遠程服務,網點也在不斷擴大自助業務。

            比如中國銀行的5G銀行,就提供智能閃電試衣服務。其他銀行的5G銀行,還提供AR選首飾、VR看房看車、智能家居等服務。

            中國銀行“5G智能+生活館”中的VR購車

            但是,在這家5G銀行的展廳中,這些看起來炫酷的設備,均無法使用。

            “大部分設備都沒法用,5G銀行只是噱頭嗎?”有不少人提出了質疑。

            “銀行很難走在金融創新的前沿?!苯鹑趶臉I者黃永連稱,金融是個較為敏感的行業,保守和穩妥是銀行一貫的基調。

            5G還有2-3年的技術成熟期,“風險點在哪里還未可知,銀行不可能冒然前行”。

            既然如此,銀行搶先布局5G,意義何在?

            黃永連認為,5G銀行在早期是一個“形象工程”,展示的,是銀行變革的成果和決心。

            實際上,一家銀行的負責人曾在其5G銀行開業儀式上直接說:“希望把5G銀行作為免費的科普基地,對大中小學生全面開放,成為北京的旅游景點?!?/p>

            看來,短期內,5G銀行的作用,是展示大于使用。

            長遠來看,5G對線下網點的拉動作用,可能要等到2020年,5G進入商用化時代之后才能展現。

            02 供應鏈金融

            目前,行業內基本認定,5G必然將在物聯網領域應用,真正做到“萬物互聯”。

            物聯網的迭代,會對供應鏈金融產生什么影響?

            “未來,5G對供應鏈金融會有不小的推動作用?!碧依罟湻丈腾w譜表示,這基本已是行業共識。

            以貨物質押貸為例。

            在過去,很多商戶可以將貨物質押給金融方,然后獲取貸款。

            此后,金融方不得不找個倉庫,將所有的貨物屯起來,并裝上各種攝像頭,盯住所有死角。

            此外,還得派個專人在監控室,盯著監控。

            但5G到來后,可操作的空間就大了。

            如果視頻可做到實時、遠程傳輸,就不需要專門有人在那里盯梢。

            如果給每個商品都裝上芯片和攝像頭,并連上物聯網,貨物就可以被保護得密不透風,有任何挪移,系統馬上報警。

            貨物甚至可以被放在商戶倉庫直接存儲,這樣金融方就節約了大量的倉儲和人力成本。

            物品的監控還只是非常小的應用,5G在打通貿易信息這方面,更有想象力。

            目前,各個貿易主體,都是自己建立自己獨立的數據庫,它們相互不打通。

            這樣做,首先是為了保護隱秘信息,因為在大多數人看來,交易量和交易金額,都屬于商業機密。

            第二,貿易數據就算打通,也很難做到實時更新,一旦有延后,就存在篡改訂單的可能性。

            這種互為孤島的數據系統,會導致供應鏈金融的放款周期很長,風控成本也高。

            比如說,A公司拿著和B公司簽署的訂單去銀行申請貸款,銀行得先去問B公司是否有這筆貿易,然后再放款。

            來來回回,這個周期可能要好幾天,但對于A公司來說,及時的現金流才是王道。

            5G出現后,貿易數據可以實時更新,且無法篡改,如此一來,貿易數據庫的完全打通,就有了可能。

            “信息的高效運轉,實際上讓企業之間、企業與金融機構之間的連接更加緊密了?!壁w譜認為。

            在5G到來之后,物流、貿易流數據的實時傳輸,也許可以破解供應鏈金融風控的部分難題。

            03 農村金融

            除了一些行業運用之外,在不少場景中,人們也在嘗試讓5G落地。

            不少有前瞻性的公司,已經開始了提前布局。

            比如,用5G對農村金融做風控。

            農村金融一直發展滯后,最根本的原因,就是缺乏數據,風控難做。

            先說種植業。

            一個農民說他種了10畝水稻,需要申請貸款,如何核實這個農民真的種了10畝地?

            在過去,風控人員得挽起褲腿,下到田間地頭丈量土地,還得隨時監控水稻的生長情況。

            而麥飛科技創始人宮華澤認為,也許科技能解決這一困境。

            5G普及后,無人機能將實時監測農作物的數據,管理人員也能遠程操控無人機,監控種植物的生長情況。

            而對于養殖業來說,5G帶來的想象力,可能比種植業要大得多。

            比如,一個農民說自己養了10頭豬,要來貸款,風控人員就要去豬圈里數豬。

            但這也很難杜絕農民去隔壁鄰居家借幾頭豬來騙貸的問題。

            于是,有人嘗試在豬身上安裝芯片,監控其狀況。

            但因為網速不快、精度不準,一些精明的農民可能把10個芯片安裝在一頭豬身上,金融平臺很難發現端倪。

            5G芯片則可以解決這個問題。目前,一些公司已開始投入5G芯片的研究。

            “5G芯片能隨時監控活體的健康和移動狀態,速度和精度都遠高于4G芯片?!币晃?G芯片的研究人員透露,這類芯片極為小巧,安裝很方便。

            它們甚至可以安裝到一些很難監測的活體,比如魚、殼類等海產活體身上。

            在過去,幾乎沒有監控這些活體的技術手段,最多在水面上安裝攝像頭,但就算養的魚全部跑掉,攝像頭也很難發現。

            “如果養殖行業都裝上了這些芯片,這一領域的風控問題將基本解決?!痹撗芯咳藛T稱,到時,養殖金融將迎來大爆發。

            當然,除了金融貸款之外,5G芯片還有另外一個用途:溯源。

            結語

            “我們都在緊緊盯著,看5G對金融行業有哪些顛覆的可能性?!闭麄€金融行業都在翹首以盼。

            一項革命性技術的到來,就意味著洗牌的到來,舊的生產關系和利益鏈條將被打破,只要能踩中紅利,就能成為新的獲利方。

            深耕金融行業的精英們,自然不會放棄任何一次財富洗牌的機會。

            5G來了,商機暗涌。


            責任編輯:王煊

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