由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的“2019銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆中國電子銀行年度盛典于12月5日在北京舉行。本屆論壇的主題為“發現與創見”，300多位銀行高管、業內精英齊聚本次峰會，共謀銀行數字化創新發展之策。

甘肅銀行副行長汪華于論壇期間接受了中國電子銀行網的專訪，他以一個轉型實踐者的角色認為中小銀行應結合自身體制靈活、決策半徑短、區域網點多，覆蓋面大等優勢，走出一條特色化的轉型之路，更好的服務社會大眾。內容如下：

中國電子銀行網：在金融科技大潮之下，您認為中小銀行如何立足自身優勢，走出一條差異化、特色化、專業化的發展之路？

汪華：在面對新興技術快速迭代，并且與銀行業深度融合的背景下，中小銀行要積極發揮體制機制靈活、決策半徑短、貼近當地客戶、市場反應速度快的優勢，加強科技投入和對外合作，主動擁抱金融科技，提高服務水平和經營能力，提升銀行價值。

首先，在推動傳統業務線上化的基礎上，實施移動優先策略，利用移動客戶端打造安全、高效、便捷、開放的一站式金融服務平臺，提升服務能力和客戶體驗。

其次，借助金融科技推進大數據風控、精準營銷、產品創新、智能投顧、智能客服、開放銀行建設等工作，讓金融科技賦能轉型發展，提升營銷能力、運營效率和管理水平。

最后，充分發揮中小銀行根植本地、貼近客戶的優勢，對客戶進行精確分層，把握當地客戶需求，設計針對性、特色化產品，打造特色產業服務生態，在服務實體經濟、服務當地民生中提高自身經營業績。

中國電子銀行網：近年來，數字普惠金融發展迅速，普惠金融商業模式不斷創新，您認為中小銀行如何借助金融科技發展普惠金融？

汪華：中小銀行有著在基層區域網點數量較多，覆蓋面大的優勢，在支持小微、三農企業發展和鄉村振興方面扮演著重要的角色。

為了深入踐行服務社會大眾、服務中小微企業的普惠金融理念，中小銀行需要利用金融科技加速智慧轉型，在業務創新方面進行探索，不斷積累經驗，實現“技術+業務”的雙賦能模式，不斷提升服務能力，滿足客戶更高的要求。

舉個例子，甘肅銀行基于客戶資產負債情況、現金流情況、公積金繳存信息、消費交易情況等結構化和非結構化數據，開發了”隴銀快貸”產品，通過智能風控系統，將整個貸款審批流程線上化，結合人臉識別、身份核查等人工智能技術給予個人綜合信用評定，簡化整個審批流程，提升業務線上集約化處理能力，使得審批、授信、放款等環節一次完成，在帶來更好客戶體驗的同時，節省了大量人力物力，也進一步拓寬了獲客渠道。

中國電子銀行網：在5G、物聯網、區塊鏈時代下，您認為中小銀行如何構建金融生態圈？

汪華：隨著互聯網發展，用戶對獲取服務的便捷性要求更高，中小銀行要緊跟用戶需求，圍繞客戶生活、生產、經營場景提供服務，實現銀行服務與客戶如影隨形，隨手可得。

一是不斷完善線上金融生態圈場景功能。從金融、生活服務、社交、電商、餐飲、出行等人們日常生活的方方面面入手，開展與相應領域服務機構、金融科技公司的深度合作，拓展自身APP場景功能和服務能力，打造一站式自助服務、自動服務平臺，不斷壯大C端客群規模。

二是持續深化線上線下金融生態圈融合發展。充分發揮區域性本土銀行優勢，以搭建普惠金融生態圈、小微金融生態圈為抓手，與政府政務服務和涉及其他民生應用的平臺深化合作，在支付、結算領域發揮優勢，全面支持各項本地政務業務辦理，在民生繳費、智慧就醫、智慧校園、智慧旅游等方面積極介入，提升服務實體、服務民生的能力。

中國電子銀行網：甘肅銀行在數字化轉型中做了哪些有益實踐？

汪華：甘肅銀行高度重視金融科技，確立了數字化轉型發展戰略，著力從數據治理、智慧網點、智能服務、金融生態、大數據風控、數字中臺、網上商城等方面推進數字化轉型。目前，已經初步建立了大數據平臺、數據倉庫、實時計算和機器學習等較為完善的大數據服務體系，并在客戶營銷、風險控制、移動運營等領域進行了積極的實踐應用。

隨著對大數據研究與應用的不斷深入，我們成功研發了網貸平臺，為客戶提供安全、便捷的線上貸款產品，有效促進各類客戶群體從線下向線上遷移。平臺上線以來，先后推出了 “隴盈快貸” “安e貸”等線上貸款產品，得到客戶的高度認可。

下一步，甘肅銀行將在數字化轉型戰略引領下，持續推進金融科技與服務場景的融合，加速提升信息化、數字化建設能力，以科技驅動創新，踐行普惠金融，造福社會大眾。

責任編輯：王煊