隨著同業存單發行計劃的公布，不少非上市銀行去年的主要財務指標浮出水面。

根據藍鯨財經不完全統計，截至目前，至少有36家非上市銀行披露了2020年同業存單發行計劃。整體來看，銀行資產結構改善，盈利能力提升，半數以上的銀行實現凈利同比正增長，13家2019年凈利出現負增長。

在資產質量方面，36家非上市銀行中有28家披露了其2019年不良貸款率。數據顯示，銀行不良貸款率正穩步下降，大多數中小銀行資產質量在好轉。在上述28家銀行當中，有6家銀行不良率較2018年有所上升，21家下降，1家持平。

凈利兩極分化

在盈利能力方面，36家銀行2019年呈現出較大的兩極分化。據藍鯨財經不完全統計，在36家非上市銀行中，截至2019年末，有13家凈利出現負增長，其中還有3家銀行更是出現了凈利潤“腰斬”的情況。

數據顯示，甕安農商行2019年凈利潤達3010.49萬元，其2018年凈利潤為7161.28萬元，同比下降57.96%；福泉農商行2019年凈利潤達1300萬元，2018年凈利潤為2600萬元，同比下降達50%；羅甸農商行2019年凈利達2080.8萬元，相較于2018年4128.66萬元的凈利水平，同比下降了49.60%。

除上述三家凈利負增長幅度巨大之外，大連農商行、花溪農商行、隨州農商行、獨山農商行、棗莊銀行和莒縣農商行六家銀行2019年凈利也不及去年，同比凈利負增長程度均在20%以上，分別減少約36.92%、27.59%、24.33%、24.24%、21.38%和20.71%。

同時，達州銀行、河北銀行、樂山商行和廊坊銀行四家銀行的2019凈利潤也出現了不同程度負增長，同比下降分別達12.19%、11.41%、2.11%和1.79%。

盡管有超過三分之一的中小行在2019年凈利潤的表現上不及上年，但仍有部分銀行凈利方面有較為亮眼的表現。

其中，去年年初曾稱將啟動上市工作的平頂山銀行，以2019凈利潤同比上漲256.58%的水平位列凈利上升榜榜首。但值得注意的是，該行在2017年的凈利潤曾達到5.53億元，卻在2018年凈利潤驟降至0.76億元。雖然2019年全年不再延續2018年凈利大幅削減的態勢，但仍然遠遠不及2017年的全年凈利潤水平。

此外蓮都農商行2019年凈利潤增幅也比較明顯，從2018年1.03億元增至2019年的1.49億元，同比增幅達44.66%。而2019凈利潤同比增幅在20%以上的除平頂山銀行和蓮都農商行之外，還有龍門農商行（29%）、寶豐農商行（28.42%）、清遠農商行（25.20%）、四會農商行（24.36%）、朝陽銀行（22.99%）和焦作中旅銀行（20.68%）。

結合營收狀況來看，36家銀行中有6家銀行出現了2019年凈利、營收同比“雙降”的情況。其中“雙降”程度最大的是大連農商行，其2019凈利潤同比下降達36.92%，而2019年營收17.55億元，同比減少16.66%。此外，甕安農商行、棗莊銀行、莒縣農商行、達州銀行和廊坊銀行2019年凈利營收兩項指標也紛紛“雙降”。

不過，2019年實現凈利與營收“雙升”的銀行也占據半壁江山，共有包括內蒙古銀行、唐山銀行等在內的17家都實現了凈利營收的“雙升”。

綜合來看，中小行盈利呈現較大的兩極分化，既有銀行凈利潤“砍半”，也有銀行出現營收凈利“雙升”。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，某種程度上講，中小銀行目前呈現兩極分化態勢，而中小銀行既要資本補充，更要推廣同業先進商業模式，完善公司治理、激勵約束等體制機制。對中小銀行來說，下階段一方面要夯實資本實力，另一方面也要優化資本結構。同時，應鼓勵符合條件的中小銀行上市，不僅可以增強資本，提高抗風險能力，更可以進一步優化中小銀行公司治理機制，使其發展更加健康。

超20家不良率下降

除了盈利能力之外，在經濟下行壓力加大、疫情影響等多個沖擊下，商業銀行尤其是中小銀行的資產質量備受市場關注。隨著同業存單發行計劃的披露，非上市銀行2019年的不良貸款率變化也開始揭曉。

在36家非上市銀行中，有28家披露了2019年的不良貸款率情況。整體來看，銀行不良貸款率正穩步下降，絕大多數銀行資產質量在好轉。根據藍鯨財經不完全統計，在上述28家銀行當中，有6家銀行不良率較2018年有所上升，21家為下降，1家持平。

其中，在6家不良率上漲的銀行中，羅甸農商行漲幅最大，為0.5%，寶豐農商行、太倉農商行、唐山銀行、焦作中旅銀行、宜賓市商行緊隨其后，上漲幅度分別為0.29%、0.28%、0.22%、0.15%、0.1%。

盡管整體是下降趨勢，但還是有多家銀行的不良貸款率偏高。比如，大連銀行雖然不良率降幅最大，但他的不良率仍處于高位，為4.96%。此外，不良率在4%以上的銀行還有甕安農商行（4.34%）、羅甸農商行（4.04%），不良率在3%以上的銀行有福泉農商行（3.98%）、寶豐農商行（3.97%）、長城華西農商行（3.95%）、獨山農商行（3.79%）、棗莊銀行（3.41%）。

中國銀保監會日前發布的2019年四季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示，2019年末，我國信貸資產質量保持穩定，2019年末商業銀行不良貸款率1.86%。在上述28家中小銀行中，還是有一部分銀行的不良率高于該平均數。

財經評論人莫開偉分析稱，銀行不良貸款主要是房地產和高能耗、高污染企業引發的，這些行業正是受宏觀經濟結構調整影響較大的行業。同時，還有一個特殊因素，為支持中小微實體經濟，監管部門提高了不良貸款容忍度，在很大程度上推高了不良貸款。

其還表示，商業銀行現有盈利水平和撥備足以消化新增不良貸款。數據顯示，商業銀行針對信用風險計提的減值準備較為充足。莫開偉補充道，商業銀行依然不能放松不良貸款化解工作，除嚴格按照國家產業政策和信貸政策要求進行信貸布局和投向調整，規范自身同業業務，多向小微、三農、高科技等實體經濟進行信貸傾斜、不斷優化信貸結構之外，應建立健全不良貸款內部控制機制，切實防范信貸風險，特別防范關聯企業貸款風險，減少不必要損失。

責任編輯：王煊