參賽單位：大連銀行股份有限公司

案例名稱：大連銀行智能風控系統

案例簡介：

隨著信貸業務的發展與創新，管理水平的提高和經營戰略調整的深化，控制業務風險的必要性和緊急性凸顯，線上業務的發展需要一套提升風險甄別能力、提高信貸決策質效的智能風控平臺；大連銀行智能風控平臺由風控集市、決策平臺、決策引擎、智能分析引擎等模塊組成，實現了對線上業務的實時風險預警、特色化策略管理以及風險報告生成等功能。

創新技術/模式應用：

大連銀行智能風控平臺是大連銀行大數據平臺數據湖理論的成功落地實踐。大連銀行大數據平臺，可存儲海量數據，方便檢索，保持數據的一致性，完整性，安全，可靠。結合行內客戶業務數據，以及第三方征信、司法、稅務、公積金等外部數據，融合線上、線下的海量結構化數據及非結構化數據，非金融與金融數據進行信用風險建模，搭建科學，合理的風控模型，通過風險模型識別欺詐風險和信用風險。

智能決策平臺使用主流B/S架構，提供面向業務人員的web界面，可靈活配置模型規則；系統支持規則熱部署、集群部署，擴展性強，系統無需重新啟動程序，就可以實時更換并讀取新的規則文件，提升執行效率，有效規避業務風險；

平臺引入了強大的決策引擎，支持不同環境下的業務需求；支持規則指標庫導入，PMML等模型的導入及分析，支持函數公式自定義配置；支持變量的可配置化計算；支持模型分支調整機制；可同時配置多個業務模型,為貸前審批，貸中監控，貸后催收提供有效服務。智能風控平臺的建設提升了風險管理價值，有效加強數據集中和共享，助力線上業務有序開展。

項目效果評估：

大數據智能風控方案，基于大數據技術，實現了數據收集、實時加工、特征分析、客戶標簽提高了數據質量；以數據為基礎、構建風控決策平臺，實現業務規則靈活配置，集成多個成熟的風控模型，滿足風控、反欺詐、營銷等場景需求；滿足多條線業務部門在智能決策方面的產品需求，實現多系統多渠道松耦合、標準化接口對接、在完整性、拓展性、服務能力方面表現突出，達到全行級風控平臺標準。

采用主流的互聯網微服務開發技術架構，完成行內數據和行外三方數據的整合與對接，為銀行制定涵蓋從貸前到貸后全流程的風控監測，形成了風險管理閉環。能夠有效的評估和管控互聯網信貸業務開展過程中各項風險，為傳統銀行進行互聯網信貸業務轉型建立完善信貸風險的評估機制和管理機制。

大連銀行智能風控平臺的引入，提高業務審批效率，提高了業務質量，降低風險。大大減少了業務人員投入成本及維護成本，促使信貸業務量有質的飛越，助力銀行零售業務轉型升級。

大連銀行智能風控系統具有以下特色：

1、成熟的模型，擁有面向中小企業和個人消費的專家驗證模型和數據挖掘模型。

2、體系化的風險預警規則，擁有2000+風險規則信號，對小微、零售和對公業務領域基本全覆蓋。

3、快速授信，實施采集數據，流程自動驅動，自動授信。

4、靈活性強，高度智能化的規則配置，快速響應業務發展。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：Rachel